没钱租房子，可以用租金贷；没钱买手机，可以打白条；没钱做医美，可以分期付。曾经够不着的商品、服务变得唾手可得。如今，打开手机上很多App，无论是社交、外卖、打车，甚至办公软件、本地生活等，只需要输入身份证等信息，就可以低门槛地享受“提前消费”。

有网友戏称：“互联网的尽头是借贷。”P2P网贷机构退出了历史舞台，互联网企业却热衷放贷。过去赔本赚吆喝获取流量，如今横跨金融赚起快钱。

在我国消费结构从生存型消费向发展型、品质型消费过渡时，互联网巨头盯上巨大的消费金融市场有一定合理性。但是，对于自律能力相对较弱的年轻人而言，被诱导过度借贷，伤害性极强。

记者曾对诱导过度借贷进行详细分析，一般经历以下阶段：首先，诱导分期，购物、教育、租房场景下诱导分期付款；紧接着，过度授信，进入门槛极低，年满18周岁、通过实名验证即可，额度则是花得多给得多；最后，导致消费者多头负债，金融产品则会麻痹消费者对自己真实偿债能力的了解，为补足资金缺口部分负债者选择以贷养贷。

当前，不少年轻人正陷入“借贷一时爽”的泥潭，无法自拔。五花八门的互联网借贷平台，也助长了他们的超前消费意识。

中国已进入需要积极应对老龄化社会的阶段，无论对家庭还是国家，过度负债式消费都会削弱其应对危机的能力。整顿借贷消费乱象，有待监管持续发力，促进互联网金融行业规范发展；同时，对于青年群体的客观消费需求，也需要加以正确引导。

金融机构在与平台合作的过程中要严格审核，尤其对变相分期付等业务，从前期准入到中期推广销售需要做出规范和提醒，监管部门应进行日常抽查，对未严格把关的金融机构加大处罚力度。消费者要养成良好的消费习惯，量入为出，不要过度借贷；如确需贷款，一定要选择正规的金融机构和产品，不要轻易在不了解的网络平台申请贷款。

文/桑彤 周琳

图源/视觉中国

编辑/王涵