2024年7月26日，应新街口街道党群服务中心的邀请，广发银行北京分行的多名业务骨干为当地社区30余名退休居民开展了一次金融教育活动。

谈到这次活动的初衷，新街口街道相关工作人员表示，在日常沟通中经常发现，很多老年市民虽然都有过金融投资的经历，但却普遍缺乏对金融知识和金融风险的了解，为了进一步做好社区服务工作，他们便产生了邀请专家授课的想法。

此次参与活动广发银行员工普遍有着丰富的一线工作履历和金融教育经验，他们一到现场便为大家进行了一番“金融体检”，并很快发现了“病症”——原来，社区居民们提出的问题大多都是这样的“画风”：

什么产品最赚钱？有没有收益稳定的理财产品？出现损失银行管不管赔？退休老人属于什么风险等级？

通过这些问题，银行工作者很快认识到，很多老年市民对于理财投资有着简单、片面的认识：他们经常混淆存款与理财之间的区别，把预期收益理解为利息；通常以预期收益作为评估理财产品的唯一标准，没有综合考量风险的因素，以及自身的风险承受能力...

随后，银行员工们开始“对症下药”，向大家重点讲述“金融消费者权益保护适当性原则”，即：明确投资目标——根据自己的财务状况和未来规划，设定清晰的投资目标和预期收益；审慎决策——在购买理财产品前，不仅要了解产品的特性和风险，还可通过对比多家金融机构的产品和服务综合研判；持续关注——即使购买了理财产品，也应该定期关注产品的运作情况和市场变化，以便及时调整投资策略。

活动过程中，银行工作者还对存款保险、防范电信诈骗、人民币防伪等知识点进行了金融教育。

张大爷是一名当地街道的一名退休市民，在接受了“金融体检”后他高兴地说：

“以前总觉得把积蓄存成定期有点亏，不如去买点‘高收益’。但是我们这些老年人，在银行里合同看不懂、概念听不懂，而且银行网点人很多，我们也不好意思多问。这次专家上门讲解，让我们捋清了啥叫风险偏好、啥叫风险承受能力、啥叫投资目标、流动性。现在我算是明白了——买理财绝对是个技术活儿，必须得仔细研究，否则自己的辛苦钱就有可能遭受损失。”

广发银行北京分行的活动组织者表示，近年以来，根据国家金融监督管理总局的要求，“一老一小”已经成为金融教育的重点人群。目前，广发银行通过日常的工作积累，已经能够针对不同人群、通过数个简单问题快速了解到客户的认知“盲区”，以“金融体检”的形式抓住关键问题，从而更好地提升金融教育效果。

文/金仁甫

编辑/范辉