半两财经 | 10月住户存款为何减少6369亿元?
北京青年报客户端 2023-11-13 19:04
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11月13日,人民银行发布2023年10月金融统计数据报告。数据显示,10月份人民币贷款增加7384亿元,同比多增1058亿元。此前,多家机构预计10月新增信贷在5000-6500亿元之间,实际数据明显高于市场预期。10月份人民币存款增加6446亿元,住户存款减少6369亿元。

根据央行报告,10月末,广义货币(M2)余额288.23万亿元,同比增长10.3%,增速与上月末持平,比上年同期低1.5个百分点。狭义货币(M1)余额67.47万亿元,同比增长1.9%,增速分别比上月末和上年同期低0.2个和3.9个百分点。流通中货币(M0)余额10.86万亿元,同比增长10.2%。当月净回笼现金688亿元。

10月末,人民币贷款余额235.33万亿元,同比增长10.9%,增速与上月末持平,比上年同期低0.3个百分点。

今年前十个月人民币贷款增加20.49万亿元,同比多增1.68万亿元。10月份人民币贷款增加7384亿元,同比多增1058亿元。分部门看,住户贷款减少346亿元,其中,短期贷款减少1053亿元,中长期贷款增加707亿元;企(事)业单位贷款增加5163亿元,其中,短期贷款减少1770亿元,中长期贷款增加3828亿元,票据融资增加3176亿元;非银行业金融机构贷款增加2088亿元。

存款方面,前十个月人民币存款增加23.13万亿元,同比多增5575亿元。10月份人民币存款增加6446亿元,同比多增8312亿元。其中,住户存款减少6369亿元,非金融企业存款减少8652亿元,财政性存款增加1.37万亿元,非银行业金融机构存款增加5068亿元。

北京青年报记者查阅过往数据发现,无论10月份整体存款是增还是减,住户存款通常都会明显减少。比如,2019年10月份,人民币存款增加2372亿元,同比少增1163亿元,其中,住户存款减少6012亿元;2020年10月份,人民币存款减少3971亿元,同比多减6343亿元,其中住户存款减少9569亿元;2021年10月份,人民币存款增加7649亿元,同比多增1.16万亿元,其中住户存款减少1.21万亿元;2022年10月,人民币存款减少1844亿元,同比多减9493亿元,其中,住户存款减少5103亿元。

业内人士指出,不少理财产品的到期赎回日通常都在月末或季末,受理财到期赎回影响,9月份居民存款一般会多增,比如,今年9月住户存款增加6162亿元,同比多增725亿元。到了10月份,居民存款又进入到其他理财或投资领域也很正常。值得一提的是,我国存款利率近年来逐步下调,对储户的吸引力也在减弱。

根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年10月大额存单各期限平均利率均环比下跌,长期利率跌幅相对较大,其中2年期降幅最大,环比下跌9.4BP(1BP=0.01%)。

从大额存单各期限利率走势来看,今年下跌趋势均非常明显,其中2年、3年、5年期平均利率相较年初分别下降了32.3BP、35.3BP、41.3BP。

央行货币政策司近日发文指出,2022年4月,中国人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制,利率自律机制成员参考市场利率变化合理调整存款利率水平。2022年9月、2023年6月和9月,主要金融机构先后三次主动下调存款利率,中长期定期存款利率下调幅度更大,存款利率市场化程度显著提升。2023年9月,新发生定期存款加权平均利率为2.04%,较2022年4月下降0.4个百分点。

除了存款分流,提前还贷也是近年居民存款规模减少的重要因素。随着存量首套房贷款利率调整落地,持续一年时间的房贷排队提前还款现象少了,但相比以往正常月份,提前还贷量仍偏大。

以招行为例,10月30日,招商银行副行长彭家文在三季度业绩会上表示,目前提前还贷量已减少差不多一半。但和之前正常月份相比,招行提前还贷量还是偏多。总体判断,存量房贷利率下调之后,有助于减少提前还贷量,但是从目前来看,还没有完全恢复到正常状态,相信未来会逐步回到正常的状态。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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