北京银保监局近日印发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》，围绕创业、就业、住房、医疗等新市民金融服务重点领域细化监管要求，指导本市银行业保险业更加积极有效地助力新市民安居乐业。此前，银保监会、人民银行已经联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》。

“新市民”这一概念最早出现在2015年12月召开的中共中央政治局会议上，主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满3年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。尽管是城市建设的主力军，但由于现实原因，新市民往往享受不到相应的社会及金融服务。因此，进一步完善新市民相关金融产品的布局，既是响应监管政策的要求，也是普惠金融大势所趋，同时也带来了巨大市场机遇。

据调查，新市民群体的主要金融服务需求包括创业就业的融资需求、买房买车安居需求、个人培训和子女教育需求，以及健康保险需求等。但是，正如银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上的举例，假设新市民要贷款，需要向银行出示收入证明，但由于他们没有稳定的工作岗位，平均在一个岗位的工作时长只有半年，很难提供稳定的收入证明。缺乏收入证明和有效抵押物，新市民的信用等级难以被金融机构识别，因此很难获得信贷服务。此外，调研显示，北京新市民呈现“两头集中”的特点，“一头”集中于科技创新、文化创意等新兴产业，“一头”集中于物流、家政等服务类行业，两类新市民的金融服务需求存在较大差异。

从操作层面来看，要想为新市民提供高质量金融服务，金融机构需要探索更多产品设计和更多风险决策模型，在这一探索过程中，金融机构除了加强自身科技力量建设，更需要金融科技公司加入形成的合力。金融机构和金融科技公司首先要在既有用户群体及新客群体中清晰地甄别出新市民用户人群，对新市民群体进行充分的用户调研，深刻了解和学习他们的金融需求、痛点。进而为新市民群体建立专属的用户画像及定制模型。而后，针对新市民的融资需求、融资用途、偿还能力定制专属的金融产品及相应的获客、风控、贷后等技术解决方案。在这个过程中要不断优化产品、提升服务质量和能力，才能逐步满足新市民群体的金融需求。

作为业内知名的数字化转型服务专家，融360期待以自己的技术硬实力，助力金融机构数字化转型，提升金融服务效率，帮助以新市民为代表的群体解决金融服务痛点。在十年的业务发展过程中，融360深耕信贷领域，通过科技赋能银行打造其需要的信贷产品，银行则通过产品服务用户。融360以通过数字营销类产品帮助银行高效获取用户为起点，进而通过算法、建模工具、数据管理工具等，结合风控科技，辅以专业的风险决策，帮助银行设计风控大脑决策引擎，目前已推出领先行业的产品设计、风控决策、模型定制、运营管理等全周期服务。

为满足新市民普遍的小额、短期的周转需求，为他们提供便捷、灵活的信贷服务，融360在技术上下足了功夫。以某农商行采购融360旗下占融数科的服务为例，该行推出了一个普惠类信贷产品项目，占融数科针对这一项目提供了个性化定制服务，搭建贷前、贷中、贷后模型，制订全流程风控策略，优化产品设计、风控流程、贷前决策审批流程和贷后预警流程。占融数科基于其智能营销解决方案、智能信贷业务系统、智能风控决策平台、智能贷后管理、定制化服务方面的能力和经验，助力银行数字零售信贷业务高效、快速、高质量的开展。

新市民作为一个特殊的群体，多达三亿人之众，于此同时，还具有成长性强、金融服务需求大的特点，是一个有待开发的市场，增长空间较大。随着银行数字化转型的不断深入，新市民金融服务的可得性和便利性必将不断提高。融360利用人工智能、云计算等技术手段，帮助金融机构持续提升运营能力、加速数字化转型，一纸“收入证明”将不应也不会再是制约新市民获得金融服务的“卡脖子”难题，期待在融360等金融科技企业的助力之下，新市民的获得感、幸福感、安全感不断增强。未来，融360也将持续关注新市民议题，在新市民方面做出更深度的研究。

文/金仁甫

编辑/范辉