“按照传统的授信标准，没有收入、没有抵押物、没有盈利的企业肯定无法获得贷款。”

“如果连这类代表未来方向的企业都做不了，我们还有什么能力去服务科技企业？”

不久前，一家商业银行的贷审会上，围绕是否能给一家低空经济领域科技企业中长期贷款，出现了一场激烈的争论。

科技企业普遍具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险、难评估等特点，其融资痛点与传统商业银行信贷投放中重“盈收、担保、抵押”的审批模式存在天然错配。在银行的传统风控模式里，以房产等抵押物为代表的“砖头”资产颇受欢迎，而代表科技发展的“专利”资产则面临看不懂、看不清、看不准的风险，这导致一些银行更愿意为大企业提供资金，对于投早投小投硬科技较为谨慎。

发展科技金融，银行是重要力量。党的二十届三中全会《决定》提出：“构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。”当前我国金融体系中，以银行为主要渠道的间接融资占比约为70%，要更好支持科技企业特别是处于初创期、成长期的中小科技企业，银行就必须加快业务模式和服务方式转变，多看“专利”少看“砖头”，在更好服务科技企业发展的同时，实现自身产品和服务创新，更好书写科技金融大文章。

转变理念，用发展眼光看待“专利”资产。必须看到，“砖头”只代表企业过去的积累，“专利”则是技术实力，体现对创新成果的未来预期。高质量发展阶段，创新是第一动力，金融业唯有抓住未来，才能在服务经济高质量发展的同时，开拓自身业务和成长空间。少看“砖头”，多看“专利”，才是银行防控风险、实现高质量发展之道，才能形成“科技—产业—金融”的良性循环。

改革创新，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。一方面，要加快金融创新，鼓励银行机构开发“技术流”风险评估模型，将企业创新能力和成长性作为授信评级重要因素，不过分关注抵质押品，大力推广知识产权质押贷款、创新积分贷等金融产品，更好匹配高新技术、文化旅游等领域企业“轻资产、重智力”特点。另一方面，要建立与科技金融发展相适应的考核机制，健全尽职免责制度，提高信贷从业人员敢贷愿贷积极性，免除一线信贷工作人员的后顾之忧。

提升本领，优化对科技企业的金融服务。发展科技金融，银行不能只懂金融，还要懂创新规律、懂创新方向，真正读懂科技企业的科技创新能力、成果转化潜力等关键环节，准确把握科技创新和产业创新活动各个环节的需求特征，有针对性为其提供差异化、个性化的金融服务，才能更好推动金融产品和服务创新。银行机构必须充分认识到，在金融业竞争日趋激烈的格局下，谁能够更好满足科技企业发展需要，谁就能掌握未来发展的主动权，能够拥有金融发展的核心竞争力。

当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，开拓性科学发现和颠覆性技术创新不断涌现，科技金融大有可为。银行机构要抢抓机遇、加快变革，深耕科技金融，助力创新发展，引金融活水浇灌创新之花，让更多科技企业枝繁叶茂、茁壮成长。

文/吴秋余

图源/视觉中国

编辑/姬源