近年来，不法分子借助电信、网络、短信等方式实施诈骗犯罪，作案手法层次不穷，案件呈高发态势，对金融消费者造成极大安全隐患。渤海银行北京分行从案件堵截、柜台服务、涉诈宣传、专项工作等方面筑牢防范电信诈骗“防线”，旨在提升广大消费者金融安全意识，依法维护自身权益，全面筑牢金融防线。长期以来，渤海银行北京分行始终秉承“金融为民”的服务理念，积极承担和履行金融机构的社会责任，通过加强账户风险管理、员工培训、建立反欺诈系统等方式，提升员工反诈工作能力及合规意识，对外持续开展金融安全主题宣传活动，切实增强人民群众的防诈意识和识骗能力，广泛动员人民群众和社会各界参与打击治理工作，营造了强大的舆论氛围，对不法分子形成了震慑效果，提升客户风险防范意识，切实守护好广大人民群众的“钱袋子”。
反欺诈系统成功拦截涉诈资金
2024年3月15日该行发现反欺诈系统陆续密集提示5笔关于某科技有限公司的线上渠道核查单，同时接到总行通知其命中对公账户实时风控模型3笔，其交易流水呈现小额试探交易、快进快出的特征，较为可疑。该行立即调阅该账户流水，同时联系客户开展排查，发现该账户交易模式突然发生改变，资金过渡性质明显，当即决定对账户进行管控处理，控制账户余额71万余元。
联系该企业核实交易情况时发现，其近期企业网银抵押在其一合作方，并未使用。该行立即将账户交易可疑情况反馈给企业，并将账户涉诈严重后果对企业进行重申，企业立刻意识到产生后果的严重性，当即联系其“合作方”，但多次拨打电话对方均不接听，便果断报警，并至营业网点及其联系地址进行堵截，最终抓获犯罪嫌疑人扭送至公安机关，同时将账户交易线索提供给警方，将全部下游账户进行控制。
因该行在账户开立前已对企业进行充分涉诈宣教，企业自身也非常关注账户保管，从未允许企业任何工作人员将账户出借或利用账户过渡资金。该事件发生后企业经排查发现，是一名新入职员工在交接网银时不慎将密码一同提供，该“合作方”提供的合作资料也全部是伪造的，是蓄意骗取账户行为。
本次案件不法分子主要通过伪造营业执照、合作协议等资料方式骗取企业信任，假借与企业合作，以资金监管为由扣押企业网银，同时骗取网银密码，最终达到骗取账户实施涉诈资金转移目的。该作案手法极易获取企业信任，企业应提高警惕做好财务人员保密意识培训，避免密码泄露。
在此案件中，账户发生异常后总分行均第一时间发现，分行客户经理因充分了解客户，并将反诈宣教前置，第一时间判断出企业交易模式突然发生变化，果断进行账户控制，才可有效拦截涉诈资金。也因分行反诈宣教到位，企业能高度重视，充分配合，才能协力抓获不法分子，及时控制相关账户，避免风险进一步蔓延。分行也将此案件作案手法在客户群体中进行宣讲，避免再有客户因此上当受骗。
警银联动阻拦客户陷入保健品骗局
2024年6月，一名老年客户在该行自助设备取现3万元时，系统提示客户交易存在异常。经工作人员核实，该客户刚刚提前支取了一笔定期存款，支取后立即取款的行为触发了该行的系统预警。
因客户年龄较大，结合近期属地公安局通报的老年客户上当受骗的典型交易特征，该客户交易行为引起了工作人员的警觉。经询问取现用途，客户不愿进行透露，只是说自己用。经工作人员再三询问下，客户才称是买药用，该行工作人员耐心向其讲解了最近新发的电信诈骗案例，同时对购药需要大额现金的情形表示了质疑，询问客户从何种途径购买药品，客户称药品从网上购买，但具体细节不愿透露，同时也拒绝提供家人联系方式。
工作人员一边对客户进行安抚，一边联系了属地派出所进行汇报。民警到场后进行核查，客户称购买渠道为一起上课的老师推荐，用于购买某保健品，有清理血管的功效，是典型的针对老年客户的保健品骗局。经民警与该行工作人员劝阻，客户最终放弃了取款，成功避免资金损失3万余元。
老年客户因身体状况日渐衰退，极易陷入保健品骗局，成为诈骗分子的目标，银行作为金融机构，更应对老年群体加强关爱与保护，加强异常交易的监控和预警，及时发现并阻止可疑交易，保障客户的资金安全。遇到异常情形，及时报警寻求警方的帮助，避免老年客户陷入诈骗陷阱，加强对诈骗案件的宣传教育，提高老年客户群体的防范意识和识别能力。
成功劝阻客户陷入非法集资骗局
2024年5月，一名客户来网点办理无卡存款业务，金额31872元。经办柜员发现收款方非客户本人，故向该客户核实是否认识收款方本人，客户表示该笔资金用于购买基金。该情况立即引起经办柜员的警觉，询问为何购买基金需要将资金汇入私人账户，是如何知晓该基金的相关信息。
客户表示收款账户及联系方式均为该APP客服人员提供，但工作人员在各个应用市场均未搜索到该APP。再次询问客户时，客户表示不是第一次购买该产品，已通过其他渠道前后在该平台购买产品接近20万元。工作人员判断该情况可疑，向客户进行了防范电信诈骗及非法集资的宣导，但客户不愿家人知晓该情况。该行联系了属地派出所出警，警官现场通过电话与收款人进行核实，但接听电话人员非收款人本人，称为收款人女友并不知晓此事。警方判断该情况存在异常，建议客户先不要进行汇款，随即进行下一步排查，发现该基金存在异常，最终成功劝阻，避免客户资金损失31872元。
客户往往由于信息获取渠道有限、对新兴金融产品理解不足以及防范意识较弱，容易成为不法分子的目标。因此，应加强对客户的金融知识普及和风险教育，提高他们的防骗意识和能力。一旦发现客户有可能陷入骗局，应立即启动警银联动等应急响应机制，迅速采取措施劝阻出账行为，保护客户资金安全。
加强柜面服务强化风险管理
柜面服务人员是预防电信诈骗“最后一道防线”，该行高度关注存量账户的风险管控，对涉案账户进行可疑特征分析，指导员工熟练掌握涉案账户显著特征，提高敏感度，有效甄别异常客户；切实落实账户风险管控主体责任，不断增强服务意识，持续做好开户环节的审核与核实，基于客户真实转账需求，审慎与客户约定非柜面交易限额，满足客户的正常业务需求。针对涉诈账户的可疑特征分析，根据客户职业类型及日常使用情况，建议客户为保护其资金安全，根据其使用情况设置统一非柜面交易限额。
持续开展防范电信诈骗宣传活动
2024年6月，渤海银行北京魏公村支行联合中电信息大厦商务楼宇党群服务中心走进快递企业进行反诈骗知识宣传。此次讲座意在讲解依法使用账户的法律责任。重点针对低收入、低学历、低年龄等出租、出售银行账户和支付账户高发人群，有针对性的深入宣传依法合规使用银行账户和支付账户相关法律规定，对非法买卖、出租、出借本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任和危害性作出警示。突出宣传典型案例及作案手法，揭示电信网络诈骗典型案例、作案手法和社会危害性；通过通俗易懂的语言和真实的诈骗案例，耐心地向到场的社区居民讲解各项金融知识，如揭露电信诈骗犯罪伎俩，告知社区居民守护好“钱袋子”；要妥善保管好自己的银行卡、电话卡，任何时候、任何情况下都不要出售、出租、出借，保护好个人金融信息；如何使用银行APP及小程序，帮助社区居民跨越数字鸿沟；提示社区居民坚决抵制高额回报的诱惑，不组织不参与非法集资相关的活动，耐心介绍人民币各类金融知识点。
2024年7月，渤海银行北京方庄支行与芳星园三区社区联合举办了“防范电信网络诈骗宣传、金融知识普及宣传活动”，将公安部近期发布的起底电诈、全国反诈短视频大赛优秀短视频进行播放，特别是对近期电信网络诈骗案件类型进行细致的讲解、分析，宣传如何依法合规使用银行账户、支付账户和数字钱包，强调买卖和租借金融账户和数字钱包等违法行为的法律责任及危害性，对于不断变化的电信网络诈骗形式，提醒老年客户做好日常防范，不轻信陌生电话、手机转账要核实。
文/金仁甫
编辑/范辉
