宁夏地处三北“黄金奶源带”，是中国最重要的优质奶业基地之一，是全国生鲜乳主产区。自治区第十三次党代会提出将牛奶产业列为“六特”产业之一。

宁夏银行作为地方银行，始终坚守本源，聚焦主责主业，积极探索金融服务奶产业发展的新模式、新路径，多措并举加大金融支持牛奶产业发展力度。今年以来，宁夏银行班子成员主动深入全区各市、县（区），加强与当地政府、企业的沟通交流，通过调研摸底，进一步了解金融支持产业发展情况，助力原奶牧场及奶业企业纾困解难，为宁夏牛奶产业稳健发展注入“金融活水”。

“贷”动奶牛企业“牛”起来

走进盐池县惠安堡镇宁夏金宇浩源农牧业发展有限公司，宽敞明亮的奶牛养殖场里，牛的叫声此起彼伏、热闹非凡。一排排奶牛整齐地站在挤奶机前，它们的眼睛里透露出温和的目光，鼻子里呼出温暖的气息。这些奶牛在现代化的养殖环境中，享受着高科技的挤奶设备和优质的饲料，它们的饲养条件得到了极大改善，能够产出更加优质的牛奶。养殖场的员工们忙碌地穿梭在奶牛之间，脸上洋溢着喜悦的笑容，因为他们知道，确保奶牛的健康和生产力的提高，会为他们铺就一条致富路。

宁夏金宇浩源农牧业发展有限公司成立于2014年3月，注册资金6000万元。最初企业经营范围很广，涉及奶牛养殖和销售、鲜奶销售、牧草种植、草饲料加工和销售以及有机肥加工和销售等，2019年开始投建万头牛养殖场。

“别看我们现在发展得如火如荼，建设之初可是遇到了不少资金上的困难。随着奶牛养殖规模的扩大，养殖周期较长、资金周转慢成为阻碍企业扩大养殖规模和发展的一大难题。”金宇浩源总经理马斌说。

养一千头牛与养上百头牛可不一样。尽管金宇浩源农牧业发展有限公司积累了一定的养殖经验，但是规模养殖与先前的小批量养殖大不相同。比如，要购入大量草料，研究营养配比，还要启用现代化设备，这些都需要大量的资金投入，其额度远远超出了最初的规划和想象。

“为了筹措资金，我在同行里打听了一圈，大家一致向我推荐宁夏银行。我通过宁夏银行的‘基础建设贷款’业务，贷到11550万元进行资金周转。今年是我养牛的第10年，也是我与宁夏银行合作的第10年。”马斌说，从最初改造牛棚到后期牛棚扩建，再到日常经营，只要遇到资金难题，宁夏银行吴忠分行总能第一时间响应企业的各项需求。

贷款不仅填补了企业的资金缺口，更增强了企业发展的信心。马斌说：“购买奶牛需要现付，而这时前一年养殖的奶牛还没产奶。奶产业创造利润、资金回笼都很慢，日常消耗又大。但是，有宁夏银行这个强大后盾的支持，我就能更加大胆地为未来发展作谋划。”

“他们往下跑的次数比我往行里去的次数多得多。”金宇浩源财务总监郑振华说，银行上门服务，为企业省去了不少奔波之苦。同时，银行产品也不断迭代升级。除了资金上的支持，银行的专业团队还与企业保持密切沟通，了解企业发展需求，为其提供量身定制的金融解决方案。这种个性化的服务，让金宇浩源农牧业发展有限公司在复杂的市场环境中更加从容自信。

在宁夏银行吴忠分行的见证下，如今，金宇浩源农牧业发展有限公司已发展到4家公司：宁夏金宇浩兴农牧业股份有限公司、宁夏金宇浩源农牧业发展有限公司、甘肃省武威金宇浩睿农牧业有限公司、内蒙古利兴生态农牧业有限公司。4家公司总资产31亿元，奶牛总存栏近10万头，日产鲜奶500吨，全部与伊利公司合作，系伊利公司奶源大户之一。

金宇浩源农牧业发展有限公司只是宁夏银行支持奶产业企业名单上的客户之一。

为了更好地服务奶产业企业，宁夏银行总、分行成立了领导小组和奶产业“专班”，建立了按月联系的对接机制，详细制定了目标任务，实行包抓负责制，积极对接产业龙头企业，主动跟进自治区金融局下发的《奶产业客户名单》，每季度通报各项目标任务完成情况。积极拜访区、市两级农业农村、招商等部门，组建了支持奶产业发展的“信息群”，及时掌握最新产业政策及招商引资项目进度。同时，各辖属分支机构通过与市、县（区）专业担保机构、产业风险基金开展业务合作，总结出了一套有关解决奶产业客户融资担保难的成功经验。

金融牵动着产业振兴的脉搏。截至5月末，宁夏银行为174家奶产业客户提供金融服务，贷款余额20.85亿元，在全区19家银行业金融机构中位列前三。

“活体贷”“贷”出融资新路径

“家财万贯，带毛的不算”，一句谚语道出了畜牧业贷款融资之路的不易。养殖户普遍存在分布广、固定资产少、第三方担保难等诸多难题，有资产却难抵押获贷，购买牲畜、购买饲料诸多资金缺口成为养殖户扩大生产、提高收入的一道“坎”。

近日，在灵武市幸福牛牧业有限公司的牛舍内，随着一个个牛用电子耳标的打入，活体畜禽抵押流程全部完成，2200万元的“活体抵押贷款”成功发放。“2019年，公司与灵武市白土岗乡人民政府签订养殖场建设协议书，使用600亩的养牛用地，利用往年利润和银行借款投资建设养殖基地。饲料成本不断上涨，企业又新引进了700多头奶牛，资金压力大，急需金融支持，但当时企业已没有充裕的资产可以抵押。”灵武市幸福牛牧业有限公司总经理牛兴福说，“经过咨询，我们将目光转向公司最值钱的资产——近7000头奶牛，多方接触后，了解到宁夏银行开发的活体资产抵押贷款产品。”

了解到企业需求后，宁夏银行灵武支行及时与总行开发的“活体抵押贷款”平台对接。经评估，企业选择了2735头成年泌乳奶牛作为抵押物，在逐一打上智能二维码耳标后，通过物联网平台，银行实时监测牛的位置和健康状况，并顺利发放了贷款。这些贷款就像及时雨，缓解了灵武市幸福牛牧业有限公司的资金难题。因企业养殖规模较大，饲料成本较高，每年9月需要大量储备青贮饲料，利用这些贷款资金购买，解决了企业后顾之忧，使企业能够更好更稳定地发展。利用这些资金，企业生产规模不断扩大。

和灵武市幸福牛牧业有限公司一样，石嘴山市益农金禾奶牛养殖有限公司也尝到了“活体贷”的甜头。近日，在养殖企业负责人王宝玉的大棚内，他抓起一把饲料凑近身边的一头奶牛，看着伸过头来贪婪吃着饲料的奶牛，王宝玉脸上笑开了花。

“平时，一头奶牛一天的饲料成本就要50元。产奶期的奶牛吃得更好，一天就要90元，我这2000余头奶牛每天花销很大。”此前，他用存栏的700头奶牛作抵押，从宁夏银行惠农支行拿到了1000万元的活体资产抵押贷款。“没想到奶牛还能用来抵押贷款，这在以前想都不敢想。对我们这样的养殖户来说，牲畜活体抵押解决了融资难题，贷款利率也很实惠。”有十多年奶牛养殖经验的王宝玉说。有了这笔贷款，他就更有信心把企业做大做强。

长期以来，畜禽活体资产抵押融资是一大难题，制约了畜牧企业和农户的生产发展。为解决抵押物不足的问题，宁夏银行创新推出“活体抵押贷款”方式，将企业成年泌乳奶牛作为活体抵押物，实现了“资源变资产、资产变资金”。

对于宁夏银行来说，开展“活体贷”这一模式也是充满挑战的。

对银行来说，支持宁夏“六特”产业发展是天职，但防范风险、保证储户的资金安全是使命。考虑到贷款风险，此前银行不愿也不敢推出畜禽活体资产抵押贷款。但对众多的养殖户来说，畜禽恰是最重要的资产，守着这么大的资产却换不来“现钱”，干着急也是没办法。

“为持续深入贯彻落实自治区政府关于助企纾困系列政策，我行紧盯辖区经营主体融资难题，创新农村金融产品服务体系，扩大抵押贷款应用范围，积极探索养殖活体作为抵押融资产品的新举措，助推辖区养殖产业不断发展壮大。这是新时代宁夏银行服务‘六特’产业的使命和决心。”宁夏银行股份有限公司金融部总经理白华说。

截至2024年5月末，宁夏银行活体抵押1.36亿元，惠及养殖主体28户，每头牛每年为企业（农户）增收数百元不等。

“今后我们还将继续开展‘物联网监管+动产抵押’的创新金融服务模式，实现活体牲畜的可抵可控。养殖户借助智慧场景平台，通过手机可随时了解每头牛的体温、运动等各项指标，有效提升智能化、数字化养殖水平。”

产业振兴是乡村振兴的重中之重。作为宁夏范围内网点最多、规模最大、服务覆盖范围最广的地方银行，宁夏银行将始终扎根宁夏山川大地，用心用情带动服务下沉、资金下沉，提升金融服务水平，切实解决养牛企业及农户的融资难题，为奋力谱写新时代产业振兴的宁夏篇章贡献力量。

文/金仁甫

编辑/范辉