根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》），自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。

11月20日，工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都等5个城市发行特定养老储蓄产品。

据工商银行相关人士介绍，此次推出的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，客户可根据自身情况选择不同类型和期限产品。客户存入时，可通过营业网点柜台，持试点地区签发的身份证办理。查询、支取、销户、零存整取续存时，可通过营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行办理。

工商银行成都市某网点工作人员告诉记者：“目前我行养老储蓄产品共有12款，不同产品对年龄要求不同，也对应着不同的利率，利率最高可达4%。”

《证券日报》记者在采访中了解到，四家国有银行在发行特定养老储蓄产品方面进度不一，除工商银行外，其他三家银行将稍晚发售，不过，产品已有“雏形”。

总体来看，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

某国有大行合肥地区网点工作人员告诉记者：“关于特定养老储蓄产品，35岁以上可以买20年期，40岁以上可以买15年期，45岁以上购买10年期，50岁以上可购买5年期。建议购买5年期，目前利率为3.5%，高于3年大额存单利率以及5年期国债利率。”

“我们接到的通知是，客户购买特定养老储蓄产品到期的年龄必须要达到55岁，且存款本金上限为50万元。”另一家国有大行青岛支行工作人员称。

“一周前行里已经对我们进行了培训，5年期养老储蓄产品利率为4%，年龄在50岁以上方可购买，但目前还未正式发售，具体要等进一步通知。”某国有大行西安支行理财经理告诉记者。

虽然其他三家银行暂未发售产品，但储户对于特定养老储蓄产品的关注度很高。前述某国有大行合肥地区网点工作人员告诉记者，“这几天陆陆续续有客户前来咨询，我们已经做好前期预约登记，一旦售卖就会通知大家。”

“先行试点有助于发现问题、及时改进，视情况扩大试点范围，最后再全面实行，有助于养老储蓄稳定发展，支撑我国养老保障体系建设。”中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，在试点过程中，银行需不断积累经验，完善养老储蓄产品设计，还可以继续增加不同期限的各类型养老储蓄，满足群众多样化养老需求。

编辑/范辉