一、案例简介

李女士为爱车投保了商业车险，后续因车辆玻璃膜破损，向保险公司报案申请理赔。保险公司经核查后告知李女士，车玻璃本身的破损属于车险理赔范围，车玻璃膜的损坏不在保单承保范围内，故保险公司对本次玻璃膜的损失无法予以赔付。

二、案例评析

根据《机动车商业保险示范条款》中 “机动车损失保险责任免除” 条款约定：“（五）车轮单独损失，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增加设备的损失”。本案中，由于车玻璃膜属于车辆后期加装的新设备，相关损失属于“新增加设备的损失”，因此无法在车损险项下进行赔付。

李女士未仔细阅读保险条款中关于责任范围的约定，导致对 “车损险能保什么” 存在理解偏差。后续经保险公司理赔员耐心解读相关条款，李女士最终认可理赔结论并表示接受。

三、案例启示

为切实保障自身合法权益，保险公司提示广大消费者：

1、投保前仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、特别约定等重要内容，如有疑问，及时向保险公司咨询。

2、投保后及时核对保单信息，确保保障范围符合自身需求；如需理赔时，提前确认是否符合赔付条件，避免因理解偏差引发纠纷。

3、保险条款是理赔的重要依据，充分了解保障范围，才能更好地维护自身权益。

文/金仁甫