住房公积金自存入公积金账户之日起按照国家规定的利率计息，每年结算一次。7月1日，一年一度的公积金存息结息后，利息将直接打入公积金账户上。

2024-2025年度（2024年7月1日-2025年6月30日）北京住房公积金已于6月30日结息。在当前利率下行背景下，如何通过公积金制度实现更稳健的资产保值增值？北京住房公积金管理中心相关负责人进行了解读。

利率水平直接对比：公积金结息更 “实在”

2024-2025年度，个人公积金账户结息利率统一按央行一年期定期存款基准利率1.5%的标准执行，利率水平显著高于当前银行存款利率水平。

数据截至2025年6月，银行一年期定期存款利率报价普遍维持在0.95%左右，部分银行还设置了万元起存门槛，对存储资金规模提出了一定要求；活期存款利率普遍处于0.05%上下。

以10万元为例计算，办理活期存储，一年后仅能获得50元利息收益；办理一年期定期存储，一年后获得950元利息收益。然而，缴存职工住房公积金账户按1.5%利率结息，10万元账户年利息可达1500元，比银行一年期定期存款利息多出550元，是活期存款利息的30倍。

复利计息机制：让 “钱生钱” 更高效

与银行活期存款按季度结息、定期存款单利计息不同，公积金采用年度复利计息：每年6月30日结息后，利息自动并入本金参与下一年度计息。

以连续缴存10 年、账户余额 10万元为例：公积金 10 年累计利息约1.63万元（复利）；银行一年定存10年累计利息约1.50万元（单利）；差距随缴存年限扩大，累计利息差距变大。这种“利滚利”模式，实质是通过制度设计为职工创造长期增值空间，尤其适合长期缴存的工薪群体。

政策稳定性：穿越市场波动的“压舱石”

近期银行存款利率持续下调（截至到2025年银行一年期定期存款利率已下降到0.95%），而个人公积金账户结息利率由国家政策直接锚定，不受市场波动影响。这种刚性保障源于《住房公积金管理条例》的制度设计，确保职工享受长期稳定的利率环境。

以近5年数据为例，银行一年期定期存款利率从1.75%降至0.95%，降幅超 46%。在利率持续下行的情况下，公积金结息利率始终维持1.5%，稳定性优势显著。

“存贷一体”综合价值：不止于利息收益

公积金的优势不仅在于结息利率，更在于与住房保障的深度联动。

低息贷款权益：2025年5月公积金首套住房贷款利率2.6（5年以上），比商业贷款低0.45个百分点，贷款100万元 20 年可省利息约5.36万元；灵活提取场景：发生租房、购房等住房消费且符合条件的，可申请提取住房公积金；退休养老储备：退休时可一次性提取。

这些方式均可查询利息到账情况

个人公积金账户不仅是住房保障的“蓄水池”，更是兼具稳定收益、政策红利的长期理财工具。在当前利率下行周期，合理利用公积金制度，既能为未来购房、养老筑牢基础，也能通过结息机制实现“省心、安全、高性价比” 的资产增值。

相关负责人建议，每年6月30日结息后，缴存人可通过“京通”小程序、北京公积金微信公众号、北京公积金官网、12329 热线、“北京公积金”APP、支付宝、北京市政务服务网或携带身份证件到公积金管理部或银行代办点查询利息到账情况，确保权益落地。

缴存单位可采用委托收款、转账支票、主动汇款进行公积金缴存。由于缴存住房公积金是一项经常性业务，为方便企业缴存，建议广大缴存单位采取委托收款方式办理，每月自动完成公积金缴存。

文/北京青年报记者 宋霞
编辑/刘忠禹