北青-北京头条7月19日曾报道《“首月1元”保险有多坑？自动“被扣费”一年将高达3145元》。8月26日，北京银保监局印发《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，“首月1元”等互联网保险营销乱象被明令叫停。

近日，北青-记者调查发现，备受诟病的“首月1元”、“零首付”、“首月仅为X元”保险营销已难觅，但互联网保险乱过度营销、不知情“被保险、被扣费“的顽并未彻底杜绝。多位消费者投诉，在某互联网保险平台领取变相的“免费赠险”——如“体验三个月免费服务后”，被保险公司自动扣款，消费者在不知情的情况下“被投保”。

监管多次给明确禁止：“免费赠送”“免费领取”等营销模式

按照银保监会下发的《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，在销售问题上，“零首付”“低首付”“首月仅为X元”“免费赠送”“免费领取”“限售、限时、限量”“剩余X份”“红包补贴”等通通被划上红线。

8月26日，北京银保监局发文，保险公司、保险专业中介机构应全面停止在北京地区发布存在过度营销、诱导消费问题的互联网保险营销宣传广告，包括但不限于“首月1元”“1元升级”“免费赠险”“实物抽奖”“限时停售”等诱导、误导性的内容等。

调查：变相“免费赠险”营销套路多  在不告知信息的情况下套取消费者的个人信息

在调查中，北青-北京头条记者发现，由于“免费赠险”已被明令禁止，变相的“免费赠险”仍是套路多多，有的写“周周领”、有的写“您获得了免费大病保障额度”，有的则是“医疗报销金600万免费体验2个月”，在不告知信息的情况下套取消费者的个人信息。

消费者于女士告诉北京-北京头条记者，她在某知名互联网平台上，时常弹出提示您已经获得“大病保障额度168元-赔付重大疾病，最高可攒到1万元”的广告。出于好奇她点击了同意“免费领取”，之后不需要输入任何信息，系统已自动导入她的身份证等个人的信息，最令她惊奇的是，里面还包括她家人、孩子等个人信息也被导入页面。

于女士担心存在潜在的风险，但是她无论如何在页面上也找不到放弃“免费领取”这份保险的按键。静下心来再看，“免费领取”的页面下方仅有一行小字显示“阅读并同意”，里面有三个蓝色链接：“保险条款”、“投保须知”、“平台服务协议”。点开“保险条款”、“投保须知”、“平台服务协议”链接会发现，每个里面都有上千字的条文，认真阅读并理解至少需要10分钟。然而这个地方并没有显示需要消费者勾画的空方框，完全不需点“同意”或“是”，此处为直接默认同意选项。

也就是说于女士只按了“免费领取”按键，在完全不清楚状况的情况下，就投保了一份名为“好医保·免费医疗金”的保险。这份保险的保障额度为10元。

案例：消费者投诉赠送保险到期后 未经确认自动扣款续期

消费者王先生在黑猫投诉称，他未知情况下免费保险体验业务自动续期并扣款。今年4月份，王先生在某APP上被赠送了三个月“好医保”保险的免费体验服务。之后，王先生卸载了该APP。

9月7日，王先生的余额金额不足，未经允许自动使用服务扣款。收到短信下载APP才发现此事。 当天，与线上客服与保险方电话客服联系，客服未提供解决方案。王先生查询消费者才知悉，7月时未经通知或询问，一份所谓的“保单”从7月22日生效，并在7月15日自动扣费。自动续期到一年并开始扣款。7月15日投保和扣费的情况，王先生均未收到无电话或短信通知。

互联网保险过度营销何时休？

保险专家：下一步监管应持续跟踪互联网保险市场 对新问题及时予以处理

北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军接受北青-北京头条记者采访时表示，自2013年“互联网保险元年”以来，在互联网保险业务快速发展和互联网保险市场急剧变化的同时，互联网保险行业相关违规问题也不断出现。银保监会和各地银保监局通过风险提示、规范监管办法、产品通报等多种方式进行了监管。互联网保险领域出现的问题，也是整个保险行业长期存在的问题，是我国保险行业快速发展中存在的转型阵痛。

记者：互联网保险发展中出现各类不规范经营，打擦边球等问题，侵害消费者权益的情况屡屡被投诉，监管方来应在哪些方面加强监管和规范？法律上是否存在“空白”？

宋占军：自2013年“互联网保险元年”以来，在互联网保险业务快速发展和互联网保险市场急剧变化的同时，互联网保险行业相关违规问题也不断出现。银保监会和各地银保监局通过风险提示、规范监管办法、产品通报等多种方式进行了监管。互联网保险领域出现的问题，也是整个保险行业长期存在的问题，是我国保险行业快速发展中存在的转型阵痛。

此次互联网保险乱象专项整治，银保监会和银保监局明确指向过度营销、诱导消费等问题，特别是北京银保监局通过列明违规场景等方式，将极大的规范互联网保险市场。

下一步监管应持续跟踪互联网保险市场，对出现的新问题及时通过通报、窗口指导、现场检查等方式予以处理。

随着此次互联网保险乱象专项整治，银保监会有望进一步细化《互联网保险监管办法》配套文件，补齐互联网保险监管制度短板，尽快出来互联网人身保险和财产保险分级分类管理办法，为互联网保险行业健康持续发展奠定坚实的监管基础。

记者：您认为互联网保险企业应该如何加强自律、合规经营？

宋占军：互联网保险行业开创之初，经营机构凭借着爆款产品、促销优惠特别是借助行业快速的风口得以规模壮大。而现如今，互联网保险行业进入激烈的市场竞争阶段，互联网保险的红利已经消耗殆尽，互联网保险行业的转型也逐渐被提上日程。

此次银保监会的乱象整治工作将加速行业转型，为其提供规范稳定的市场环境。互联网保险行业的转型创新点将从以销售保险产品为中心，转向以为客户提供优质服务为中心，将流量优势转化为服务能力。

目前，互联网、区块链、云计算、人工智能等新兴技术仅在保险经营环节得以使用，为了控制经营风险、提升市场竞争力，经营机构应在产品开发、风险控制、资产管理等其他环节进行智能化应用，开发创新性互联网保险产品，充分发挥互联网的优势，着力打造数字化生态系统。

记者：对于消费者来说，如何避开商家挖的“坑”，有没有简单的方法识别和判断？

宋占军：从消费者的角度，应通过多种方式了解保险产品，提升保险意识，全面认识保险产品和保险价格。一旦发现错误购买，及时在犹豫期退保，并对相关违规问题进行举报投诉。

文/北京青年报记者 蔺丽爽
编辑/田野