今年以来，随着新冠肺炎疫情席卷全球，世界经济陷入深度衰退。受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响，小微企业处境较为艰难，“稳企业保就业”工作的压力十分巨大。作为与实体经济“唇齿相依”的金融业，落实“六稳”“六保”工作任务，强化对“稳企业保就业”工作的金融支持，帮扶受困企业特别是小微企业渡过疫情难关，成为了当前和今后一段时期的重中之重。
北京银行始终牢记服务小微企业的初心使命，不断提高政治站位，全力贯彻落实金融支持“稳企业保就业”工作部署，通过加大信贷投放、创新产品服务、加强科技赋能、强化组织保障等多种方式，全面展开金融服务工作，携手受困企业共克时艰。截至9月末，全行普惠金融贷款余额899亿元，较年初增加186亿元，增幅26.2%，比全部贷款增速高出15.4个百分点，增量占比达到15%。普惠小微客户数达到2.34万户，较年初增加2478户，增幅达12%。
聚焦关键点
确保货币政策直达受困企业
市场主体是经济的力量载体，保市场主体就是保社会生产力。疫情凶猛来袭，大量小微企业资金链出现紧绷，命悬一线，亟待救援。危急时刻，多个部门迅速出台了一系列政策支持小微企业复工复产。北京银行闻令而动，第一时间研究落实举措，先后出台两个全行指导性文件，并组建领导小组和工作小组，统筹推动金融服务“稳企业保就业”工作。通过落实信贷支持政策、加强首贷续贷对接、完善内部绩效考核、杜绝违规融资收费、强化金融科技赋能、加大特色金融推广、拓宽融资支持等多种方式，切实强化对小微企业的金融服务能力，支持企业复工复产及实体经济高质量发展。
为疏通货币政策传导机制，加大金融支持小微企业力度，北京银行积极贯彻落实相关政策，全力用好、用足专项政策工具，加大对重点领域和关键环节的信贷投放力度，确保政策如“雨露甘霖”般直达受困企业。
据了解，截至9月末，北京银行累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款236亿元，在北京地区同业排名第一；6月以来，对普惠型小微企业延期还本75.9亿元，延期率62%，排在全国地方法人银行前列；先后发行两批共计460亿元小微金融债，是市场上规模最大的抗疫主题小微金融债；1—9月，对公普惠小微企业贷款平均利率水平为4.68%，较去年同期新放普惠小微企业贷款利率下降0.63个百分点。
守护生命线
全力做好首贷、续贷工作
小微企业融资难，难就难在“首贷难”和“续贷难”。在疫情冲击下，小微企业资金链条更加紧张，“首贷难”和“续贷难”的问题尤其凸显，稍有不慎就可能出现资金链断裂的情况。
为破解“首贷难”和“续贷难”，北京市大胆探索创新，于2019年率先成立小微企业续贷中心，为小微企业现场提供续贷受理及其他金融服务。今年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式运行，通过中心的撮合服务，支持企业从银行获取“首贷”，打造缓解民营和小微企业融资难的“北京样本”。
某企业成立于2016年12月9日，是一家致力于体感交互技术的AI创新公司，此前从未在银行贷过款。受疫情影响，今年企业流动资金出现短缺。焦虑的企业负责人抱着试试看的心态，到北京市首贷服务中心寻求帮助。经过与入驻银行和担保公司沟通，由北京中关村科技融资担保有限公司提供担保，北京银行提供贷款，在企业完成相关资料报送后的5个工作日，便为企业放款45万元，利率执行央行LPR+50个基点的支持小微企业再贷款利率，解决了企业流动资金短缺的困难。
该企业是众多受益于北京银行首贷、续贷服务的企业中的一员。截至9月末，北京银行办理小微企业金融系统内首贷1836户、金额172.9亿元；通过北京市首贷中心受理首贷业务699笔、金额28.5亿元，排名22家入驻银行第三。办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元；通过北京市企业续贷受理中心办理370笔、金额27.4亿元，在15家入驻银行中排名第四。
稳住产业链
积极纾困产业链上下游小微企业
在疫情冲击下，产业链、供应链循环受阻，特别是核心企业上下游的众多小微企业普遍面临更大困难与挑战。与此同时，出于疫情防控的考虑，不少企业转向远程办公、线上经营，对“非接触式”服务提出了新的更高要求，也要求银行与时俱进加强线上小微金融产品服务创新，通过完善服务链，帮助企业畅通资金链、稳住供应链。为此，北京银行积极响应小微企业需求，加快小微金融产品服务线上化、场景化、智能化升级再造，确保非常时期“服务不断档”、“体验更优质”。
一方面，北京银行充分发挥 “京信链”产品优势，有力支持供应链内小微企业平稳渡过疫情难关，全力推动产业链上下游协同复工复产。2020年1—9月，“京信链”业务发生额16.59亿元，供应商户数386户，核心企业68户；“京信链”业务累计发生额24亿元，供应商户数465户，核心企业77户，涉及10家分行，服务制造业、建筑业、医院、电商等众多产业链企业，辐射范围遍布山东、广东、陕西等多个省份。
另一方面，北京银行推出强化金融支持小微企业专属信贷产品“京诚贷”，专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业，特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游业企业，可通过无还本续贷、展期、调整还款计划等方式给予企业持续资金支持，解决企业资金周转难题。截至9月末，北京银行累计发放“京诚贷”2703笔、金额256亿元。在由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国保险资产管理业协会等单位共同举办的第八届中国中小企业投融资交易会上，“京诚贷”从众多金融服务案例中脱颖而出，获评“2020金融服务中小微企业案例征集活动优秀案例”。
此外，北京银行还完善了线上小微金融服务体系。为此，该行启动“线上信贷工厂”项目，加快流程梳理及业务优化；推出“银企户联”对公开户尽调及客户信息采集APP, 应用移动互联网、大数据、GPS定位等技术手段，缩短开户时间，强化风险管理，实现对公开户尽职调查线上化、智能化、标准化；启动“京匠工程”普惠金融业务中台系统建设项目，打造系统化、智能化普惠服务中台系统，支撑业务高效发展；推出“京e贴”在线贴现产品，客户通过企业网银发起贴现业务申请，系统自动报价、自动审批，最快30秒即可到账，真正实现全流程线上贴现，实现贴现服务“零距离”。
截至9月末，“京e贴”票据在线贴现产品上线后累计处理业务3835笔、13.92亿元，服务客户103户。
完善生态圈
发挥各方优势共破融资难题
破解小微企业融资难这一世界性、长期性难题，不能只靠银行“单打独斗”，而是需要社会各方“相互搭台”形成合力。为此，北京银行积极深化与园区、担保机构、政策性银行等的合作，推动小微企业金融服务生态圈持续完善。
据悉，在深化与担保公司合作方面，北京银行与首创担保联合推出“流水贷”、携手中关村担保推出“关心保”、与国华文科担保共同推出“科创加速贷”等一系列特色产品。该行还强化线上平台搭建，上线“银担在线”系统，目前已开通北京、深圳、西安地区12家担保公司，实现与担保公司线上化便捷业务合作，有效提升小微企业融资效率。
在深化与园区合作方面，北京银行联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，截至9月末，累计投放62.4亿元，支持中关村企业复工复产，发挥科技抗疫的关键作用；推出“京彩文园”文化产业园区专属服务方案，支持文旅企业复工复产。
在深化与政策性银行合作方面，北京银行与国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行创新模式、深入合作，推出“惠转贷”普惠金融转贷款产品，做实再贴现产品，累计开展转贷款、再贴现业务120笔，金额186亿元，服务小微客户3400余户，积极满足中小微客户融资需求。
北京银行有关负责人表示，面向未来，该行将紧跟各项部署要求，守初心、践承诺，强服务、增效能，全力做好金融支持“稳企业保就业”工作，与广大小微企业携手同行、共克时艰，共同迎来疫情散去、拨云见日的“春天”。
文/丁丹
编辑/范辉
