作为国内首批三家互联网创新型保险公司之一，本以为能借助政策“东风”在市场占据一席之地，然而安心财险的市场表现却并不令人“安心”。

12月18日，中国银保监会消费者权益保护局在银保监会官网发布通告，通告提及，安心财险存在欺骗投保人问题。

“首月0元”纯属误导

投诉量居行业前列

安心财险成立于2015年12月31日，由北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司等7家股东发起设立，总部设在北京，注册资本金10亿元人民币。其中，百万医疗险是安心财险的明星产品。

经查，2019年1月至6月，安心财险通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时，宣传页面显示“首月0元”“限时特惠 首月立减**元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔，保费收入396.34万元。

针对上述问题，北青金融致电安心财险，截止发稿前未收到答复。

据了解，不实宣传销售短期健康险涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

近日发布的《互联网保险业务监管办法》中，亦对保险营销内容做了针对性规定。《办法》对保险机构开展互联网保险营销宣传活动提出五点要求：不得进行不实陈述或误导性描述 ；不得片面比较保险产品价格和简单排名；不得与其他非保险产品和服务混淆；不得片面或夸大宣传；不得违规承诺收益或承诺承担损失。

据了解，实际上，此次通报中“首月0元”背后的销售误导，欺骗投保人的行为只是互联网营销“套路”的冰山一角。2016年-2019年，三年间互联网保险消费投诉长7倍。“百万医疗险”等健康险产品，更是投诉的重灾区。

公开资料显示，安心财险投诉量位居财产保险公司前列。2019年，安心财险在财险保险公司涉嫌违法违规投诉量排名中排名第三，共101件投诉。2020年第三季度安心财险的亿元保费投诉量位居财产保险公司前三。

业内人士指出，尽管互联网技术提高了投保的便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致虚假宣传、欺骗投保人等违规行为在互联网保险领域屡禁不止。

多次遭监管发函整改

公司治理漏洞频现

安心财险作为国内首批三家互联网创新型保险公司之一，与其他三家相比略为“低调”，既没有知名企业主导，又不隶属于某一资本派系。这样的背景下，安心财险的发展似乎并不令人“安心”。

在公司治理方面，原保监会原保监会曾对其先后下发两道监管函、一道行政处罚通知书，直指公司治理乱象。另外，安心财险的高管层频繁变更。2019年初，安心保险总裁钟诚离职，转而加入轻松筹。安心保险董事长黄胜担任总经理职务临时负责人，临时期限为三个月。

2019年末，时任董事长兼总经理黄胜离任，董事长由韩刚出任，总经理仍空缺。当时提拔林锦添就任副总经理主持工作，而今年9月30日，安心保险宣布，原主持工作的副总经理林锦添辞职，董事长韩刚临时兼任副总经理并主持工作。自此，安心保险总经理职务已空缺两年。

在业绩方面，公开数据显示，自安心财险成立以来绝大多数季度都以亏损为主。今年第三季度扭亏为盈，净利润达到623.29万元。但却收到银保监会下发的《监管函》。监管指出安心财险2018 年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差，要求安心财险应于 2020 年 8 月 31 日前向银保监会财产保险监管部报送准备金不利发展原因分析报告与整改方案。

在产品方面，安心财险也在不断尝试创新，但除“安享一生”系列外，其产品并未在市场上激起太多水花。目前安心财险2019年的前五大险种，原保险保费收入居前五位 的险种分别是健康险、机动车辆保险、意外伤害险、责任保险、家庭财产保险，除机动车辆保险外皆呈亏损状态。其中，健康险承保亏损为11180.64万元。

业内人士表示，目前国内互联网保险产品结构单一，缺乏吸引力和客户粘稠度。另外，保险产品结构的考察维度较多，又不同于其他产品能够实时体验，所以需要互联网平台提供更人性化，可视化的产品解析，必须更注重创造品牌效应，加强客户信任感，这对公司整体治理有较高的要求。不过，此时暴露问题，或许对于安心财险的长期发展并非坏事。

文/北青-北京头条记者 范辉 李自曼

编辑/范辉