财富产品重销售轻服务、重“投”不重“顾”、基金赚钱基民亏钱……随着当下市场利率下降以及投资回报率逐步降低，普通投资者普遍面临投资难度加大的困境，由此对投顾的需求加大，行业也呼唤着互联网和AI数智化的基金投顾服务升级。

9月12日，在2024年服贸会金融服务专题活动首日，京东金融财富管理业务部负责人表示，京东财富以投资者为本，在行业率先探索建立AI-TAMP平台，引入持牌投顾机构为投资者提供投资建议，同时平台也具备全面AI化的资金管理、交易指令、持仓管理等功能。

TAMP（Turnkey Asset Management Platform，全托资产管理平台）是美国较为成熟的投资顾问一站式服务模式。TAMP 的主要功能是承接投资顾问的中后台管理职能，包括客户管理、投资组合构建、产品交易、报告生成等，从而将投资顾问有限的时间和精力从琐碎的事务中释放出来，投入于满足客户个性化投资需求的服务中，发挥投资顾问的核心价值，与此同时通过规模经济效益来降低运营成本。

在国内，TAMP模式当前正处于探索阶段。京东金融财富管理业务部负责人表示，为了解决投资信任危机、基民产品选择困难、投顾服务缺失、投资线上化等财富管理行业痛点，京东财富已在行业率先探索智能全托平台（AI-TAMP）模式。截至目前，京东财富已与多家投顾机构以及近百位持牌泛财经大V建立合作关系，完整覆盖了大众投资人和高净值用户，通过持牌投顾个性化有温度的服务陪伴，显著提升用户投资体验。以京东财富今年5月与易方达基金在投顾领域开展合作为例，易方达投资顾问入驻京东平台已服务客户约3000人，为多位客户提供了详细客观专业的资产诊断报告，结合用户自身的情况输出了个性化资产配置建议。

面对个人投资者，京东金融依托京东言犀大模型、言犀数字人的底层能力，打造京东财富智能投顾管家——京小贝，目前已在京东金融App上线，协助持牌投顾机构，为用户提供投资助手、投资分析、投资陪伴等多重服务。比如在投教助手方面，可为用户提供金融基础知识问答、持仓分析、市场行情资讯、基金诊断等服务，帮助用户提升投资知识和技能水平；在投资分析方面，帮助用户快速处理和分析大量市场数据，更准确地把握市场动态和趋势，帮助投资者做出更明智的投资决策；在投资陪伴方面，实时评估投资者的投资表现，提供针对性的反馈风险管理和建议，帮助投资者不断优化投资策略和方法。

文/金仁甫

编辑/范辉