美联储降息的预期升温。中新经纬近日咨询多家银行后发现，部分银行近日调低或计划调低美元存款利率。比如，江苏银行1万美元起存、一个月期限的美元存款年利率从5.05%降至4.95%，下降10BP。
业内人士认为，银行下调美元存款利率，正是对美联储即将降息的提前应对，以规避潜在的利率错配风险。
告别5%？
“‘享赢宝’美元存款上一期最高的产品年利率达到5.05%，8月17日发行的最新一期产品利率降到四点多，下一期产品利率还未确定。”19日，中新经纬以客户身份咨询江苏银行北京某支行，一位工作人员表示。
来源：江苏银行手机App
上述江苏银行的工作人员介绍，目前，该行“享赢宝”美元存款产品的利率分为10000美元和2000美元起存两档，现在最高的是10000美元起存一个月的存款产品，年利率是4.95%，一年期年利率是4.6%，半年期年利率是4.7%；2000美元起存的，一年期、半年期、三个月、一个月的产品年利率分别是4.4%、4.4 %、4.55%、4.7%。
恒丰银行北京某支行的工作人员表示，9月1日起，该行的美元存款产品利率可能要下调。“去年美元存款最高利率还是5.2%，之后就一直降，今年年初还在5%。”
恒丰银行北京分行微信公众号发布的文章显示，今年2月，该行10000美元起存1年期的美元存款年利率为5%，到了6月已降至4.9%，50美元起存1年期美元存款年利率由4.7%降4.6%，均下降10BP。
北京银行北京某支行的客户经理说：“3个月、半年和一年的美元整存整取有上浮利率，存款超过5000美元最高上浮利率都到4.5%。目前是这样，但是随时有可能变。之前在六月份美元存款利率下调过，下调之前利率能上浮到5%。”除整存整取外，北京银行还有“京惠存”美元定期存款产品。据介绍，该产品6个月期年利率为3%，1年期年利率3.3%，均为5000美元起存。
中新经纬查询发现，目前部分外资行的美元存款利率仍能达5%。
渣打银行工作人员介绍，该行对新开户的优先理财客户，20000美元起存，1年期、6个月、3个月三种期限都能给到5%的年利率。“这个活动只做到月底，下周就会停止了。这个活动利率已经比7月份要低了，因为银行每月会根据自己的外汇成本、美联储关于降息方面的一些预期，来调整存款利率，下个月是多少还没有出来。”
星展银行官网显示，该行美元存款分为手机银行优享和普通存款两类。其中，手机银行优享起存金额为100美元，1个月、3个月、6个月、一年期限的存款年利率分别为4.5%、5.0%、4.7%、4.2%。普通存款未限制起存金额，但年利率均未超过0.2%。
东亚银行客服介绍，该行美元定期存款最低起存金额为10000美元，1个月、3个月、6个月、一年期限的存款年利率分别为2.0%、5.0%、4.7%、4.2%。该客服提示，美元存款利率可能会有浮动，需以页面购买利率为准。
需关注汇率风险
对于近期银行下调美元存款利率的原因，星图金融研究院副院长薛洪言在接受中新经纬采访时表示，就目前来看，美联储9月份降息几乎板上钉钉，且不排除单次降息50BP的可能性。此时，银行下调美元存款利率，正是对美联储即将降息的提前应对，以规避潜在的利率错配风险。
融360数字科技研究院分析师艾亚文分析称，主要是跟随市场利率变动，美联储降息预期越来越浓，银行抢先选择下调存款利率，减少资金成本保持净息差稳定；此外，银行在设定美元存款利率时还会考虑风险管理，包括汇率风险、信用风险和流动性风险。
“由于美元存款利率普遍高于人民币存款利率，下调美元存款利率可以减少银行的资金成本，尤其是在当前境内外经济预期差异导致的汇率波动背景下，下调美元存款利率有助于维持人民币汇率的稳定。”艾亚文说。
薛洪言进一步指出，美元存款利率调降，客观上会降低美元存款的吸引力，投资者会更多配置人民币资产，对银行人民币理财产品销售可能会有一定的提振效果。但整体看，调降后的美元存款利率依旧较高，美元存款投资者已经形成的路径依赖不会即刻转变，资金分流效果预计有限。
对于中国国内投资者而言，艾亚文提示，除了关注存款利率以外，一是需要关注美元对人民币的汇率变动，美元存款的利息收益较高，但最终兑换回人民币时，收益因汇率下跌会减少，甚至可能出现亏损；二是还需要考虑换汇成本，包括银行收取的手续费等；三是通常来讲，美元存款利率有一定锁定期，需要投资者考虑自己的资金长短期需求。
薛洪言则提到，美元存款最大的风险为汇率风险。前段时间，人民币对美元呈现贬值趋势，美元理财持有人除享受较高的产品收益外，还获得了明显的汇率收益。近期，随着美联储降息预期不断升温，美国市场利率下行，美元对人民币出现小幅贬值，中国国内投资者购买美元存款或美元理财产品，未来遭受汇率方面损失的可能性在增大。
“未来一段时间，美国经济衰退预期升温，叠加大选临近，不确定性因素增多，预计美元资产波动性加大，美元理财和存款产品的吸引力有所下降。当前，并非配置美元理财产品和美元存款的好时机。”薛洪言说。
编辑/樊宏伟
