随着巴黎奥运会盛大开幕，这场体育盛事聚焦了全球目光。奥运健儿全力征战赛场的同时，全民运动热度也在逐渐攀升。这一浪潮下，体育保险再度受到关注。

作为针对体育运动领域内相关群体提供风险保障解决方案的保险产品，在业内人士看来，体育保险蕴藏着百亿元级的潜在规模。然而，目前其仍处于探索阶段，存在市场规模较小、险种有待丰富等问题。保险机构仍需持续挖掘体育市场中的保险潜力，提升产品的“精细化”和“定制化”。

保险护航奥运赛事

前方奥运赛事火热上演，后方保险保障积极护航。

近年来，投保赛事保险已成为国际大型赛事活动的标配。作为全球最大体育赛事之一，奥运会庞大的组织体系和复杂的运作过程，决定其可能出现诸多方面的风险，需要商业保险保驾护航。

记者从业内获悉，奥运保险主要分为财产保险、人身保险和责任保险。其中财产保险主要包括两类，一类是财务损失保险，主要保障体育赛事组织者的赛事风险，比如赛事取消、电视转播取消等引起的主办方财务损失的保险，保障体育设施与产品提供方因赛事取消而造成的资产与收入损失。另一类是一般的财产损失保险，主要是因自然灾害、意外事故或人为故意（比如恐怖行为）造成的奥运场馆及相关设施，交通工具的损失。

人身保险主要包括健康保险和意外伤害保险，保障运动员、裁判员、组织者、观众、志愿者及其他各类参与人员的健康和人身伤害风险；此外，责任保险主要保障因赛事组织者的决策和管理失误造成的对第三方人身和或财物的民事损害赔偿责任。

作为奥运会和残奥会全球保险合作伙伴，安联集团为本届巴黎奥运会提供了创新和综合的保险解决方案。

同时，针对本届巴黎奥运会、残奥会，我国多家险企也为运动员、教练员等提供了涵盖健康保险、团体意外险、健康服务在内的一揽子保险解决方案，还为观光游客提供了境外旅行综合意外险和境外紧急救援意外险，为肩负报道任务的工作团队提供综合责任保险。

体育保险发展速度加快

随着国内外体育赛事的增多，近年来，我国体育保险发展速度明显加快，保障内容日趋完善。

体育运动本身的特点决定了在参与其中的过程中存在着危险因素，体育保险是转移体育风险的有效措施之一。在业内人士看来，体育保险作为为运动参与者消除风险不利影响的有效手段，能够帮助体育企业及消费者解决运动带来的风险，保障体育产业健康成长，具有良好的发展前景。

2021年10月，原银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，提出支持群众体育运动和体教融合，提高体育运动意外伤害保险保障程度，探索开发学生校园运动意外伤害保险、学生冰雪运动意外伤害保险等产品。

在2023年1月1日正式施行的新《中华人民共和国体育法》中，体育保险更是被首次写入。其中明确，鼓励建立健全运动员伤残保险、体育意外伤害保险和场所责任保险制度。体育保险服务体育事业发展随之进入更高水平发展阶段。

目前，多家保险公司通过与互联网公司合作，已开发出针对在线健身、跑步、游泳等运动的保险产品，以满足消费者的个性化需求。不过，从产品类型来看，仍以运动意外险为主，其他类型保险产品仍较为稀少。同时多针对大众运动项目，难以覆盖不同运动场景的特殊需求，新兴小众运动风险保障存在空白。

“供需”两端仍待发力

“随着人们对体育保险的需求日益增长，不仅需要更多的人身意外伤害保险产品，还有更多的财产和责任保险产品，同时也会涉及各种场地、比赛和运动器材等领域。”业内人士指出，面对百亿元级的潜在市场，体育保险还需要在“供需”两端持续发力。一方面在供给端提升产品的精细化与定制化；另一方面在需求端提升体育界以及参与运动群体的风险意识和保险认知。

清华体育产业中心认为，未来国内体育保险发展将具有三方面趋势，一是体育保险将趋于多元化发展；二是赛事取消险的保障需求将逐渐提高；三是体育保险的普及程度将进一步增强，各类创新和定制化服务会成为未来体育保险市场的新机遇。

结合上述发展趋势，清华体育产业中心对国内体育保险发展提出扩大保险产品类型、提高行业服务质量、加强行业风险管控等三方面建议。具体来看，建议保险机构开发更多的体育保险产品，覆盖范围可以涵盖人身意外保险、财产保险、第三方责任保险等多个方面；可以通过提供咨询建议、定制化服务和改善理赔流程等方式来提高体育保险服务质量；在提供保险服务的同时，也应当加强监管和风险控制，以保证保险业的稳定发展和保险服务的质量。

按需选择相关保险产品

随着体育消费热情不断提高，人们在参与运动的同时也面临着各种风险，如身体损伤、财产损失、第三者责任等，这些风险可能会导致体育企业和个人生命财产的损失。那么，针对不同的体育场景，消费者应该如何通过多样化的体育保险产品化解自身风险？

保险人士指出，一般性体育运动，例如跑步、健身、娱乐性的球类运动等导致的意外受伤，目前基本可以在普通的意外保险中得到赔偿。不过，一些“高风险运动”，比如骑马、攀岩、跳伞、潜水等项目，在一般的意外保险中无法保障，需要投保相关产品，增加“高风险运动项目”附加条款来保障活动期间受到的意外伤害。

承保高风险活动、保障期限灵活可选、高额意外医疗保障……记者查询发现，目前市场上已推出了多款运动意外险产品。以某互联网平台为例，目前有运动赛事保险、综合户外运动保险、拓展训练保险、定向活动专属保障、球类运动保险、车类运动体验保险等多款产品在售，单日保费在数元到十数元不等。

其中，某综合户外运动保险产品保险责任包括意外身故/伤残、意外医疗、紧急医疗转运及送返、急性高原病身故/伤残、中暑意外身故、公共场所个人第三者责任险、意外住院津贴、意外骨折慰问金等。

对此，消费者可根据运动场景，按需选择相关保险产品。同时，在投保前应仔细阅读保险条款，尤其是对投保人、被保险人限制权利、设定义务的条款，重点关注免责事项、赔付条件和比例等重要内容。

编辑/范辉