不久前召开的首都经济社会高质量发展推进大会提出，发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。发展新质生产力离不开金融活水的支持。近日，北京青年报记者走访华夏银行、北京银行和北京农商银行了解到，这三家市属银行已将更多金融资源投入科技创新领域，创新体制机制和产品服务，助力专精特新企业发展壮大，为北京新质生产力发展提供更有力的金融支持。
做好顶层设计 明确政策导向
据了解，为贯彻落实党中央、国务院和北京市部署，各家银行都高度重视对新质生产力的支持培育，加强顶层设计，明确政策导向。
华夏银行总行专门成立了经济金融政策执行委员会，主要职责之一就是指挥调度全行大力支持培育新质生产力。2024年进一步明确给予科技型企业专项经济金融政策支持。在行内信贷与投融资政策中，将高水平科技自立自强列为重点支持领域，引导全行积极运用“商行+投行”策略为科技产业提供综合金融服务，大力支持高新技术企业、“专精特新”中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等领域科技企业。
该行还制定了《华夏银行加强科技型企业金融服务工作行动方案》，推动科技-产业-金融良性循环。明确工作目标，细化分解落实，加大对科技型企业融资业务的资源倾斜，优化授信授权和风险评估模型，激励考核，建立尽职免责负面清单，建立科技金融专业团队，以生态经营理念，聚焦科技型企业的生态打造、生命周期以及产业链条，加强贷款类业务创新，积极把握国家支持科技型企业的新机会和新业务。紧密对接各层级与科技型企业发展相关的政府部门以及基金、平台和机构等，积极运用“商行+投行+撮合”服务模式，持续推进商机发现、转化和落地。
北京银行在2022年底就提出打造“专精特新第一行”战略，将大力支持专精特新企业发展作为全行顶层战略重点。成立专精特新领导小组，把支持专精特新企业作为系统化工程“一盘棋”谋划、“一体化”统筹。印发《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，制定“千亿万户”发展目标和具体行动计划，营造一个生态、打造两条生产线、构筑三个平台、强化四专体系、打磨五维产品矩阵、健全六项组合服务，实施专精特新企业全生命周期服务“三大工程”——“金种子工程”“领航工程”“丰收工程”，全面提升专精特新企业服务能力，推动在2025年前实现专精特新贷款规模突破1000亿元、户数突破1万户。
北京农商银行在设立科创金融服务中心、科技金融专营组织机构、科创特色支行和特色网点的基础上，制定印发科创金融改革发展实施方案，从考核激励、产品服务、京津冀区域协同、队伍建设、风险防控等八大方面，提出未来五年改革发展目标及举措，科创金融投放力度、服务深度和广度不断加强。
针对企业痛点 创新产品服务
新质生产力的核心有三个“新”构成，新制造、新业态、新服务。在金融服务的过程中，也需要创新的思维模式和产品及服务。
北京某信息技术集团股份有限公司是一家致力于航天领域信息化建设的专精特新小巨人企业，入选北京市首批数据资产入表试点企业。由于企业轻资产运行，融资申请无法提供足值不动产抵押担保，华夏银行总行和北京分行，联合北京大数据交易所，通过数据资产估值、数据确权、授信审批、质押登记、担保链接、押品变现等系统化、线上化设计，首次在实质意义上实现数据资产全流程质押登记管理，为数据资产赋予新的金融属性，增强数据资产流动性和市场价值。根据该企业数据资产的登记评估情况，追加企业数据资产质押担保，为客户新增授信500万元，为企业解决了燃眉之急。
华夏银行公司业务部副总经理赵勇江表示，针对处于不同发展周期的科技型企业，华夏银行积极整合各类金融资源，为科技型企业提供全生命周期的金融产品和服务。2022年10月以来，华夏银行先后推出选择权贷款、投联贷产品等，积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务。
华夏银行研发的选择权贷款产品以“贷款＋获得选择权”组合的方式，通过“先债权、后股权”方式为企业提供的一种灵活的综合化融资产品。该行的投联贷产品，则是一款参考外部投资机构风险判断和行业研究能力，按照华夏银行内部风险评估机制，采取积分卡客户评价模型评估额度的“先股权、后债权”的跟贷产品。
上述产品在授信评估时更多考虑技术水平、管理团队、资本运作等因素在企业评价中的权重，尝试建立符合此类客户轻资产、高成长性特点的风险审批方式，优化审批流程，提高审批效率，培养优质客户资源，并通过配套选择权贷款产品获得企业认股期权，共享企业成长收益。
北京银行根据企业发展特点和融资需求，构建覆盖企业不同成长阶段的“线上+线下”专属融资产品矩阵。针对企业“短、频、快”的融资需求，强化大数据、人工智能等金融科技赋能，匹配“领航e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”“科企贷”“营商贷”等一揽子专属线上产品，全线上化操作、速度更快、信用直达、灵活高效。针对企业使用期限长、金额大的融资需求，匹配“领航贷”“联创e贷”“智权贷”“融信宝”等线下贷款产品，创新审批方式，提升审批质效，为企业成长腾飞提供更高额度、更长期限的资金支持。尤其是，2023年3月，推出专精特新企业专属线上信用贷款产品“领航e贷”，年内优化迭代产品至3.0版本，实现额度最高2000万元、期限最长3年，截至2024年2月末产品规模突破300亿元，为专精特新企业创新发展提供有力金融支撑。北京银行还打造了普惠拓客平台、“小巨人”APP、网贷平台三大数字化平台，实现了获客、审批、风控等前中后台全流程线上化操作。
北京农商银行聚焦“专精特新”企业融资需求及自身经营特点，2023年创新出台“专精特新信用贷”和“专精特新订单贷”产品，持续丰富“专精特新”产品体系。其中“专精特新信用贷”产品有效满足了企业科技研发、成果转化等成长周期的金融需求，该产品为信用贷款，优化了评级准入标准，贷款期限最长可达3年，有效期内可多次提款、随借随还，可根据企业实际需求核定贷款额度，优质“专精特新”企业还可享受不高于市场水平的最优利率。“专精特新订单贷”产品，依托于“专精特新”企业与其下游企业签署的订单，用订单申请贷款，贷款额度主要依据订单金额核定，用于满足“专精特新”企业订单项下的原材料采购、生产、运输等环节产生的资金需求，期限最长可达3年，有效满足企业科技研发、成果转化等成长周期的金融需求。
提供专属服务 陪伴企业成长
“任何一个大企业都是从小企业成长起来的，未来产业的培育，不仅要精准 ‘选种’、精心‘播种’，更需要金融机构的悉心‘育种’和用心‘培苗’，长期的陪伴助力其茁壮成长。”赵勇江表示。
据介绍，华夏银行坚持全行上下一盘棋，以金融支持科技创新，致力于成为伴随专精特新中小企业成长的最佳合作伙伴。在资源配置上，华夏银行给予“专精特新”贷款FTP定价优惠政策，对于国家级“专精特新”小巨人企业及省级“专精特新”企业新投放贷款，分别给予30bp和20bp的FTP定价优惠。在优化业务流程上，提高审批效率和审批权限。华夏银行将“专精特新”中小企业、高新技术小微客户、科技型小微客户，纳入“授信审批绿色通道”。调高“专精特新”小微客户单户审批权限；提高“专精特新”企业工业厂房抵押率；给予分行“专精特新”客户专项信用授权权限；从行业、客户、担保、区域、集团等政策方面给予“专精特新”白名单客户相关优惠政策。
在服务专精特新企业方面，北京银行也形成了自己行之有效的特色体系。北京银行业务总监、中关村分行行长赵政党表示，北京银行成立专精特新工作专班，升级设立14家专精特新专营/特色支行，新增16家科创特色支行（全行共41家），进一步强化总行科技创新金融中心、分行科技金融专职管理团队、分支两级快速审批信贷工厂、特色/专营支行一体化作战的专营体制，以专属资源和专门信贷政策服务专精特新企业。提升科创行业投研能力，加强专业化培训，打造服务专精特新的“四专”队伍，即专注、专业、专家、专营。优化考核激励，加大资源倾斜力度，明确差异化尽职减免责机制，充分调动服务专精特新企业的积极性。该行还为专精特新企业制定包括信贷、债券融资、股权融资、融资租赁、个人金融、财富管理等在内的一体化金融解决方案，提供“线上+线下”“商行+投行+私行”“融资+融智+融商”的全生命周期、全生态综合金融服务。升级推出《北京银行“专精特新”企业组合金融服务方案》，以更精准的多元产品、更贴心的综合服务为专精特新发展保驾护航。
北京农商银行多举措激发科创业务发展新动能。聚焦重点领域，研究出台《北京农商银行科技创新型企业专项投融资政策指引》；优化行内投融资政策中关于专精特新企业的信用贷款评级准入标准，降低企业准入门槛；深化分层授权，提高分支行对专精特新企业贷款的审批权限；首创“专精特新”专属评级模型，充分考虑专精特新企业经营特点，全力满足分支行关于“专精特新”企业差异化评级的迫切需求。
金融支持助力专精特新企业发展壮大
据了解，北京市属银行对科技创新的鼎力支持已经取得可喜成果，不少专精特新企业在金融支持下驶入高质量发展的“快车道”。
北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技术的智能制造企业，科技研发投入多，产品投入市场后变现周期较长。针对企业的这些特点，华夏银行北京分行积极对接企业融资需求，转变传统服务思路，推出政策灵活、反应迅速、审批快捷的“融资+培养”的全生命周期创新服务机制，支持企业健康发展。自2019年起的300万元信用授信开始，一路陪伴、见证、支持企业成长，目前已提供1800万元的贷款资金支持，并推出“无还本续贷”服务，助力该企业技术迭代升级，不断发展壮大，该企业相继荣获北京市“专精特新”中小企业、北京市“专精特新”小巨人称号，利用ChatGPT技术推动大模型在油气领域的应用，更为企业带来高质量发展全新着力点。
赵政党介绍称，截至目前，北京银行科技金融贷款余额超3000亿元，累计为4.2万家科技型中小微企业提供信贷资金超万亿元；服务专精特新企业超1.4万家，专精特新企业贷款余额超800亿元；服务北京地区79%的创业板、72%的科创板、68%的北交所上市企业及超50%的专精特新企业。
北京农商银行金融首席专家、公司金融部总经理汤飞表示，今年以来该行信贷支持全国首个数据基础制度先行区公共智能算力中心项目建设、中国商业航天液体运载火箭的复用飞行，实现了金融与科技创新的“双向奔赴”。截至2024年2月末，北京农商银行科技型企业对公贷款余额同比增长达24.28%；有贷户同比增长达40.42%。专精特新企业对公贷款余额同比增长达68.13%；有贷户同比增长达52.12%。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
