去年以来，银行贷款利率不断走低，有个人消费贷甚至低至3.1%。不少银行通过发放贷款优惠券的形式吸引客户。与此同时，在部分社交平台上，有人有偿求购贷款优惠券兑换码。

业内人士认为，倒卖银行贷款利率优惠券可能会导致优惠券被滥用，从而增加银行贷款风险，同时用户倒卖贷款优惠券属于违规行为，或违反相关规定和法律法规。

优惠券码被倒卖？

“有偿求一张贷款优惠券兑换码”“求优惠券，有偿使用，有的请联系”……中新经纬在某社交平台上看到，有部分网友发帖求贷款优惠券。

据了解，银行贷款利率优惠券通常由系统自动发放至客户账户里，此类优惠券一般无法转赠给他人。某银行优惠券使用规则中写明“若客户领取优惠券后，变更个人手机号码、姓名和身份证等个人信息，优惠券将自动失效。”

但也有银行向客户提供利率优惠券兑换码。如个别银行的新用户可以建额，获取额度后，银行会向其发放优惠券码，有的银行客户经理也可向客户提供利率优惠券兑换码。

一位股份制银行客户经理告诉中新经纬，客户经理会将优惠券兑换码发给客户，客户可以通过手机银行兑换。在个人申请到优惠码后，是否存在转手赠送或者倒卖给他人的情形？上述客户经理表示不知情。

“我们一般发券都是发给客户，不会涉及中介问题，因为不允许和中介合作。”上述客户经理强调。

除了客户经理发放优惠券兑换码，中新经纬还发现，有银行曾发放不记名利息券的营销活动，抢到的用户可以通过手机银行将优惠券绑定至个人账户。

对于贷款优惠券兑换码能否转给他人使用，中新经纬拨打了多家银行客服电话，有的银行表示并无优惠券兑换码，只能使用账户内的优惠券。有两家银行的客服人员表示，兑换码的资料中没有具体说明。一位客服人员称，“建议您不要给转给他人使用，因为兑换码是专门发送给可以享受利率优惠的客户，如果转赠他人，对方不一定能兑换使用。”

律师：买卖双方会存在法律风险

尽管银行在调低消费贷贷款利率，推出了五花八门的优惠活动，但并非对所有客户“一视同仁”。多数银行的利率优惠券仅针对新用户或少数优质客户，采取定向发送的方式。

一位业内人士对中新经纬表示，倒卖银行贷款利率优惠券会对银行造成不良影响。首先，银行的贷款利率优惠券是为了吸引客户而发放的，如果被倒卖，银行的市场营销策略将受到破坏。其次，倒卖行为可能会导致银行的贷款利率优惠券被滥用，从而增加银行的贷款风险。银行在开展线上贷款业务时应该加强对客户身份的核实，避免虚假申请和滥用优惠券的行为。

上海兰迪律师事务所律师胡亚兰在接受中新经纬采访时指出，银行贷款利率优惠券，是银行为了促进贷款市场活跃而发放的一种有价票证，目的是使有资金需求且符合银行认可的资质的客户以相对优惠的利率办理贷款业务。根据《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十二条的规定，倒卖有价票证，会被处以十日以上十五日以下拘留，并且可以并处一千元以下罚款；情节较轻的，处五日以上十日以下拘留，并且可以并处五百元以下罚款。

除了上述可能面临的行政处罚责任之外，胡亚兰强调，倒卖银行贷款利率优惠券还可能会涉嫌刑事犯罪，达到刑事追诉标准的，将会面临刑事处罚。

胡亚兰进一步指出，除了倒卖的黄牛会面临承担法律责任，此类倒卖行为对买卖双方也会存在一定的风险。

“出售优惠券的一方，可能因此泄露个人信息，也可能影响日后自己有资金需求情况下的贷款发放和利率标准。同时，对于购买优惠券的一方来说，购买的优惠券如果不能使用，不仅没有薅到羊毛，还损失了钱财，得不偿失，后续维权也非易事。”胡亚兰说。

编辑/樊宏伟