12月7日，用户张女士发现其建设银行“碳账本”功能已可以使用。“一直挺喜欢低碳环保概念，现在银行端有了相关服务更方便了。”随后《证券日报》记者致电建设银行，其官方客服表示，“碳账本目前已处于白名单试运行阶段。”

“银行在绿色金融发展中主要是发挥导向性作用。”中关村科金AI能力中心绿色金融方向专家崔明飞告诉《证券日报》记者，银行推出碳账户可以大幅提升碳账户的覆盖面，提高全民绿色低碳消费意识，并通过金融手段推进绿色低碳生活消费方式。

银行积极布局

记者实测后发现，白名单客户在建设银行App找寻碳账本入口即可开通，流程上较为便捷。目前支持碳减排量功能有投资理财、转账汇款、数字人民币等多场景。

2022年3月份，北京金融科技创新监管工具创新应用公示了建设银行申报的“基于‘碳账本’的个人金融服务”项目。当时建设银行公示预期规模为，预计年服务个人客户100万，减少碳排放10吨。

9月份，建设银行发布《关于金融科技创新应用“基于‘碳账本’的个人金融服务”》的公告，指出该项目已完成登记，正式开始测试。时至12月份，多位用户发现建设银行碳账本功能已可以使用。

“不同于其他银行主要从单车出行等场景出发，建设银行打造‘碳账本’是将低碳元素融入零售金融生态圈建设。”亿欧智库金融研究经理对李薇《证券日报》记者表示，目前银行上线的“个人碳账户”目的在于培育其绿色消费习惯，将低碳发展理念与金融业务绑定，使零售客群感受到可参与性、新颖感，但并未真正构建成熟的盈利模式。

而在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来，银行推出面向个人用户(C端)的碳账户，是落实绿色金融政策的具体行动，也是获客和提高用户活跃度的积极举措。银行通过创新绿色金融产品并满足个人绿色低碳需求，契合新发展格局下扩大内需战略以及银行零售转型定位。

低碳场景不断扩容

经记者梳理，从我国“碳账户”的发展历程来看，蚂蚁集团在2016年建立个人碳账户平台即支付宝的“蚂蚁森林”，其属性更多体现为带动公众低碳减排的公益项目。从银行端来看，据零壹智库统计数据，目前已有数十家商业银行推出“个人碳账户”。

今年以来，部分银行已开始将“碳账户”场景扩容升级。2022年1月份，日照银行“个人碳账户平台”正式上线；4月份，中信银行宣布“中信碳账户”正式上线；9月份，桂林银行“G+低碳达人”个人碳账户平台正式上线；11月份，中信碳账户宣布升级新增借记卡减排场景、手机银行App上线低碳专区等。

李薇表示，“目前，银行推出的个人碳账户其功能不同于互联网平台。例如支付宝‘蚂蚁森林’获取的‘绿色能量’是根据低碳行为设计出来的虚拟积分，具有较大公益属性，银行推出的‘个人碳账户’是将金融服务与用户的减排行为有效衔接，拓宽银行自身相关服务场景，具备一定的交易属性。”

对于公众而言，个人碳账户有助于促进绿色消费。2022年1月份，国家发展改革委等部门印发《促进绿色消费实施方案》主要目标明确提出，到2025年，绿色消费理念深入人心，重点领域消费绿色转型取得明显成效，绿色消费方式得到普遍推行，绿色低碳循环发展的消费体系初步形成。

受访专家普遍认为，“个人碳账户”的设立，无论从社会公众角度还是银行角度均有重要意义。可预见的是，未来随着银行在“个人碳账户”方面的探索逐渐深入，碳积分的应用也会越来越广泛。但综合来看，银行面向个人低碳行为量化目前仍处于初期探索阶段。

崔明飞指出，“个人碳账户服务由居民自愿参与进行。然而，有些产品和功能尚未具备足够的吸引力，需引导更多金融资源为个人低碳行为给予支持。未来随着更多绿色金融服务优惠推出，或许个人碳账户参与人数将引来爆发式增长，从而提升个人减排意识与动力。”

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮称，“个人用户碳账户的普及发展仍面临三方面问题，一是如何构建更加合适的激励机制，在不同客群中匹配相应资源；二是如何提升碳账户计量的科学性与精确性；三是如何保障碳账户使用过程中的数据安全。”

编辑/范辉