免费发放米面油吸引老人入会，许诺高额返利诱骗老人投资；为宣传造势、掩人耳目，安排豪华轿车接待，参观所谓的总部企业大楼，组织东南亚周边游，经常郊区农家乐吃喝……这些都是针对老年人的惯用诈骗套路。

养老是件大事，老年朋友们会更容易拿出毕生的大量积蓄去参与，所以不法分子也就盯上了养老诈骗这块“肥肉”。一旦诈骗实施成功，案件金额一般会比较大。我们经常看到有此类报道，一些机构和企业屡次打着“养老服务”“健康养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵，实施非法集资活动吸收老年人辛苦攒下的养老资金，给老年人造成严重的财产损失和精神伤害，社会危害巨大。

大都会人寿在此提醒老年朋友们：一定要提高警惕养老领域的诈骗陷阱，切莫贪图一些小恩小惠，坚决不入养老诈骗的坑！

养老领域的非法集资诈骗，虽然花样和手段不断翻新，但总结下来是有几种固定的大概形式的，这里给老年朋友们列举一下：

1、以销售“老年产品”为名非法集资

一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资的行为。

2、以提供“养老服务”为名非法集资

一些养老机构明显夸大服务能力和服务项目，承诺的服务能力大大超过床位供给能力，尤其以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

3、以投资“养老项目”为名非法集资

一些机构会打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

4、以宣称“以房养老”为名非法集资

一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

骗取信任几乎是所有诈骗行为的第一步。为了掩人耳目，不法分子会非常努力地营造各种假象，态度上也会异常热情。下面总结了一些常用套路，老年朋友们一旦认识了这些常用伎俩，也就对他们的虚假宣传具有防御能力了。

1、 装点公司门面，营造实力假象。

不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所或者具有官方背景的场地，举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。

2、 编造投资项目，打消群众疑虑。

从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

3、 混淆投资概念，常人难以判断。

不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市，把在美国某某市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4、 承诺高额回报，编造“致富”神话。

高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

老年朋友要注意提防集资诈骗的“套路”，通常有“击鼓传花”和“庞氏骗局”的特点，往往是以新换旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。在面对“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑时，要保持清醒头脑，千万不要冲动跟随。一旦上当，不但高额利息无法兑现，更将面临资金安全无法保障、养老需求无法满足等等一系列的损失。

投资陷阱多，建议老年朋友多向子女和亲人咨询意见，子女也应加强对老年人的关心和交流，多向老年人科普诈骗套路，提高老人识骗、防骗能力，不让百般殷勤的不法分子有可乘之机。

大都会人寿始终坚持“以客户为中心”，将以此次“7.8保险公众宣传日”消活动为契机，通过自身及外部媒体等多种渠道普及宣传金融保险知识，提示消费风险，提升消费者金融素养和风险防范意识，全力维护经济金融安全和消费者合法权益，增强金融消费者获得感。

文/金仁甫

编辑/范辉