服务于财富管理转型和运营效率提升，券商金融科技转型近年来持续推进。去年，线上服务成为不少客户和投顾的新选择，证券业数字化转型进程也加速推进，多家头部券商的信息技术投入也维持高水平。助力客户体验提升的同时，券商也将金融科技转型应用于员工培训、合规管理等方面，科技驱动业务创新的新时代也正在开启。

头部券商信息技术投入维持高水平 已有券商突破17亿

近年来，越来越多的券商积极拥抱互联网，加大数字化投入，并推进金融科技转型。不少头部券商将金融科技转型视为重要战略，信息技术投入也保持高水平。

“券业一哥”中信证券便在2020年年报中指出，“科技正在重塑传统金融服务生态，证券公司运用金融科技推动业务创新的时代已经开启。”华泰证券也在年报中提到，“金融是华泰证券的立身之本，科技是驱动业务创新的重要手段。”

据证券业协会数据，2019年，共有3家券商信息技术投入超10亿元。其中，国泰君安信息技术投入最高，达12.39亿元，华泰证券位列第二名，投入12.02亿元。

2020年，头部券商的信息技术投入继续维持高水平。华泰证券在2020年财报中披露，按照母公司口径，信息技术投入总额约为人民币 17.64亿元。据悉，华泰证券的信息技术投入主要包括IT 资本性支出、IT 日常运维费用、机房租赁和折旧费用、线路租赁费用以及 IT人员薪酬等。 

此外，招商证券2020年信息技术投入达9.94 亿元，占 2019 年母公司营业收入的 7.33%。国泰君安证券2020 年在信息技术方面投入 约12.27亿元。

值得注意的是，我国头部券商的信息技术投入与国际大型券商依然存在较大差距。2019年，瑞银、高盛、花旗的信息技术投入超过10亿美元，摩根大通的信息技术近百亿美元。北京一大型券商内部人士对记者表示，“我国券商在营收、业务规模方面与国际大行存在不少差距，因而信息技术投入存在差距也是正常的。打造航母型券商是长期的事，不能急于一时，过度关注信息技术投入金额的意义并不大，大家更应该关注信息技术投入的成果。”

金融科技提升客户体验 赋能财富管理业务

随着券业财富管理转型不断深化，为客户提供同质化经纪服务的时代已经过去，人性化、差异化的服务成为证券公司提升财富管理业务竞争力的关键点。近年来，为提升客户体验，多家券商将金融科技赋能、数字化转型视为重要战略。

疫情影响下，券商客户的消费习惯也有所变化，大多数客户对线上服务的接受程度增高，APP、小程序也成为金融科技转型的重要抓手。

华泰证券在年报中披露，自2020 年，公司“涨乐财富通” 共发布 22 个版本，随版本上线功能 64 余项。此外，涨乐财富通自上线以来累计下载量超5800万，2020年7月活跃用户数量首超1000万，成为业内第一家月活数超过千万的券商APP。

招商证券也创新推出招商证券财富+小程序，据其年报，招商证券已通过小程序销售金融产品规模超过 17 亿元。

湘财证券则借助 “百宝湘”APP 为不同层级的客户提供适合的场景财富业务。湘财证券还通过客户风险画像描绘、多因子指数基金甄选、量化宏观配置模型、多账户估值体系以及动态再平衡算法五个步骤，为客户提供“个性化、理性化、智能化、科学化”的资产配置服务。 

国海证券也加强全员线上营销服务，立足客户体验和月活提升加强 C 端(零售客户)APP 建设，借助金融科技更好地实现客户赋能、员工赋能、运营赋能和平台化运作。 

在个性化服务方面，不少券商去年也加大智能投顾方面的金融科技投入力度，依据客户自身的风险承受力和理财需求量身定制资产配置方案。

2020年，招商证券推出“招财智投”智能投顾，为客户提供一键式资产配置服务。据悉，用户只要在“招财智投”平台中输入自己的理财目标和条件，一键即可生成资产配置方案。得到资产配置方案后，客户可在平台上可直接进行产品购买，也可以通过平台及招商证券财富+小程序与自己专属财富顾问对接，获得一对一的直接服务以及人机结合服务，直至最终完成资产配置。

湘财证券也倾力打造“年糕智投”智能投顾，去年推出了3.0版本。据悉，它可依照投资者的需求及风险承受度来定制投资策略，随市场变化按照大数据系统演算自动调整投资组合，还能 24 小时提供线上服务。 

APP、智能投顾等前台业务加速拥抱金融科技的同时，多家券商也大力推进中后台业务的数字化转型。

员工培训方面，去年疫情影响下，券商线下培训受到一定限制，不少券商加大员工培训的线上转型力度。华泰证券去年便升级云端学院功能，加速培训发展工作数字化转型。据悉，疫情期间，华泰证券策划R2线上学习嘉年华，云端学院累计学习超188.3万人次，完成31.5万学时。

也有券商将科技应用于合规管理领域，国泰君安证券去年便不断提升金融科技在合规管理工作中的运用水平，全面升级法律合规平台。

光大证券也加强金融科技赋能合规管理，进一步通过科技手段压实压严合规人员责任、强化公司各级合规管控成效，建立对合规人员的垂直化管理，打造科技化的合规人员队伍，构建合规风险防范的坚固防线，全力保障公司各项业务的规范发展。（中国基金报记者 李迪）

编辑/田野