明起,下调!
上海证券报 2024-10-24 22:00

市场翘首以盼的存量房贷利率下调,明日将正式启动!

记者了解到,大部分存量房贷将在明日完成批量调整。部分中小银行完成调整的时间可能略晚,总体预计将在10月31日前全部完成。5000万户家庭、1.5亿人口将获益于本次调整。平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

我国曾在去年进行过批量房贷利率调整,各银行对调整流程更加熟练,预计本次调整也将稳妥有序落地。

本次调整后,存量房贷借款人将享受到多大优惠、需要进行哪些操作、有哪些注意事项?

问题一:借款人需要进行哪些操作?

为方便办理,绝大多数借款人都不需要到银行网点。对于房贷为浮动利率的,借款人不用提出申请,商业银行将统一批量调整,这部分存量房贷占九成以上。

从历史经验看,我国批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。

问题二:哪些客户需要进行额外操作?

对于存在“二套转首套”“固定利率贷款转浮动利率贷款”需求的客户,需要先进行相关调整申请操作。

其中,对于房贷为固定利率的,借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理,也无需到银行网点。

对于存在“二套转首套”需求的,比如中国银行称,北京、上海、深圳地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户,可登录中国银行手机银行App申请调整,经过审批后符合条件的将调整为首套房贷款。

问题三:如何查看调整结果?

多家银行称,在批量调整完成后,将通过短信告知客户利率调整结果,客户也可以通过手机银行App等渠道查询调整结果。

问题四:存量房贷利率调至多低?

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房,其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率(LPR)-30BP的利率水平。

北京、上海、深圳的二套及以上存量房,可以调整至新发放房贷利率政策下限,具体如图所示:

张琼斯 制图

问题五:可以节省多少利息支出?

以北京某存量房贷借款人为例,假设该借款人的房贷重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%,则其房贷利率下调可分两步。

第一步,在10月25日银行批量下调房贷利率;第二步,2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR计算。

两步调整完成后,该房贷利率最终或累计下降1.45个百分点。按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,月供减少超800元。

问题六:如何理解不同重定价日的存量房贷利率调整区别?

由于每位借款人的贷款重定价日不同,不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

本次批量调整后的利率下降,主要是加点幅度下降至-30BP所致。

但在重定价后,最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来,参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

编辑/樊宏伟

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