10月LPR两品种均下调25个基点,存量房贷利率能降多少
澎湃新闻 2024-10-21 12:02

10月两个期限品种的LPR报价双双大幅下调。

10月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年10月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.1%,5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。

这是继2月5年期以上LPR报价单独下调25个基点,7月两个期限品种LPR报价分别下调10个基点之后的年内第三次下调。

社会融资成本将稳中有降

10月1年期和5年期以上两个品种报价均下降25个基点,下调幅度均为2019年新版LPR报价改革以来的最高值。

业内专家预计,这将带动企业和居民贷款利率下降,有助于促进社会融资成本稳中有降,扩大宏观经济总需求,支持物价合理回升,带动实体经济稳定增长。

中国人民银行行长潘功胜在陆家嘴论坛上强调,要进一步健全市场化的利率调控机制。9月27日,人民银行将央行政策利率,即公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%,带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。随后,10月18日主要商业银行下调存款利率,10月21日报出的LPR也跟随下行,有效反映央行政策利率变化,这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺,货币政策传导效率不断提升。

“央行在9月27日下调了政策利率,也就是央行7天期逆回购利率20个基点,作为当前LPR报价的定价基础,政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。更为重要的是,伴随一揽子增量政策陆续推出,宏观政策在稳增长方向全面发力,LPR报价较大幅度下调符合当前宏观政策的大方向,是把央行‘有力度的降息’向实体经济传导的一个关键环节。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

存量房贷利率下降一般需要分步兑现

对将迎来存量房贷利率调整的借款人来说,LPR下调无疑是利好。

对于存量房贷借款人来说,今年以来五年期以上LPR下降了0.6个百分点,加上各银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点,今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。

值得注意的是,因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平,存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

例如,北京某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的LPR+55BP),则其房贷利率下调可分两步:第一步,10月25日,商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP,该房贷利率调整为3.9%(LPR-30BP),调整幅度为0.85个百分点(4.75%-3.9%);第二步,2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR重新计算,若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%,则该房贷利率调整为3.3%(LPR-30BP),调整幅度为0.6个百分点(3.9%-3.3%)。两步调整完后,2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点,按照100万贷款本金,25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,每月月供减少超过800元。

编辑/樊宏伟

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