历史长河波澜壮阔，奋进脚步永不停歇。

携着科技创新的基因、普惠为民的情怀、行稳致远的风骨，2016年12月30日，河南中原消费金融股份有限公司（以下简称“中原消费金融”）正式开业，朝气蓬勃地一路走来。七载栉风沐雨、笃行不怠。中原消费金融从深化变革到创新突破，从科技驱动到跨越发展，现已发展成为累计放款超过3000亿元、服务客户超过2000万人的消费金融机构。七载砥砺奋进，初心如磐。中原消费金融始终以助力地方经济发展为使命，以服务社会大众为己任，在优化金融服务供给之中，让发展成果惠及城乡百姓。

七载春华秋实、励精图治。中原消费金融瞄准高质量发展目标，公司治理日益完善，合规根基持续筑牢，服务能力不断增强，走出了一条卓尔不凡的发展之路。“作为河南省唯一一家持牌消费金融公司，中原消费金融将继续紧紧围绕省委、省政府部署要求，在中原银行党委的坚强领导下，深刻把握金融工作的政治性、人民性，瞄准高质量发展目标打造一流消费金融公司，为谱写新时代新征程中原更加出彩的绚丽篇章增光添彩。”中原消费金融董事长马景鹏表示。

强化科技 数字驱动质效跃     

随着人工智能、大数据、云计算等技术向纵深发展，科技赋能已成为金融机构发展的“必选题”。 

就像精密仪器的齿轮相互咬合，科技赋能作为一个复杂系统工程，率先谋划、创新突破、躬身入局。自成立以来，中原消费金融就将数字化经营能力建设作为高质量发展的关键引擎，通过对数字化升级的持续探索，在业务模式、产品管理、科技研发等方面创新迭代，深入了解不同群体个性化的金融服务需求，将差异化的金融服务延伸至更加广泛的客户群体，促进金融服务进一步普及、可得、平等。

以数字“赋智”精准获客、“筑牢”风控体系、“赋能”金融服务，如今，在中原消费金融，围绕“准、稳、活”三个核心要素，金融科技如同一个高速运转的马达、澎湃跳动的心脏，成为公司一路奔走跨越最关键的“密钥”。     

——准，精准洞察用户需求达到精准获客。中原消费金融充分利用自研的大数据人工智能模型驱动的精准营销体系，以贴近用户需求的方式切入，为不同职业、不同需求的客户群体提供不同产品与服务。如中原消费金融针对有消费借贷需求的各类客户群体，推出主打线上小额借贷的中原消费金融APP；针对就业吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的客户群体，推出主打线下大额的柚卡APP，在坚持“去中介”业务模式基础上，提供专属客户经理服务。     

——稳，智能风控体系提供底层支撑。在贷前，中原消费金融搭建了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台，构建起高质量多维度数据体系，形成“千人千面”的信贷数据，准确判定客户是否为“合格借款人”。在贷中，中原消费金融运用生物识别技术和多重因子验证方法，数据化评估客户还款意愿，并通过运用数据技术能力，动态跟踪已放款客户财务及信用信息变化情况，及时发现逾期等不良信息。在贷后，中原消费金融利用“火眼”系统，动态监测用户贷款资金流向，若用户将资金用于买房、买车或者金融投资等，就会触发系统报警。     

——活，构建统一、集中、共享数据服务体系。秉承“持续让数据活起来”理念，中原消费金融实现了跨条线的数据整合，不断释放数据基础性资源的核心价值，以数字化手段将数据抽象成服务，满足快速变化的业务场景。如针对客服部门，中原消费金融利用人工智能构建智能客服体系，通过语音识别、自然语言处理、机器学习等技术与客户进行自然交互。针对各级管理者和数据分析人员，中原消费金融建立了BI数据可视化体系，推出SAAS BI产品，提供随时随地的移动化智能化数据分析服务和决策支撑服务。     

在中原消费金融总经理周文龙看来，与银行、同行的竞争，说到底还是精准获客能力、大数据风控能力、精细化管理能力等核心能力的竞争。中原消费金融依靠科技、风控、数据，强化了自身核心竞争力，筑牢了发展护城河。

8月，中诚信国际认定中原消费金融主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，对中原消费金融的业务规模、资产质量、经营能力等方面给予了高度认可，成为中原消费金融又一张闪亮的“名片”和可靠的“通行证”。

12月1日，由河南省通信管理局、河南省互联网信息办公室主办的2023河南省互联网大会上，中原消费金融获得河南省互联网企业综合实力十强的荣誉称号，并位居十强前三名。

 优化服务 金融为民谱新篇

金融如水，唯有居于低处、以客户为本，才能真正润泽消费者心田。

循着金融向善阶梯，中原消费金融牢牢坚持以人民为中心的价值取向，针对下沉用户差异较大、征信信息“空白”较多、金融需求层次丰富等现实状况，构建起严缜而完备的用户服务体系，涵盖用户触达、用户体验、消费者权益保护等核心点，在提升消费者幸福感和获得感中卓然绽放金融之美。

10月，中原消费金融基于业研融合理念打造的“柚效”平台完成上线。该平台在DevOps能力的基础上强化业研融合，实现产品和策略快速投产，满足客户对金融服务的多样性、变化性和时效性需求。“柚效”平台打通了业务到开发、运维的端到端价值交付链路，可整体提升需求价值流动效率2倍。“用户如果向客服提出某个产品功能点希望改进，中原消费金融产品开发人员使用‘柚效’平台后，可以迅速优化迭代。”中原消费金融科技相关负责人介绍，中原消费金融有超过500名产品设计、科技开发人员每天都在接力，推进这场以分秒计的金融服务竞赛。

为更好地提升客户体验，诠释“用心服务的消费金融”。今年年初，中原消费金融组建了跨业务、产品、客服、消保、品牌等多部门联合协作的用户调研专项小组，一年内先后到达全国7座城市、与大量用户进行深度访谈，充分倾听用户意见与建议，并根据有价值的用户反馈进行产品性能优化。目前，中原消费金融用户调研小组线上已回收调研问卷超5万份，升级迭代产品功能点超20个。

“用户体验的核心就是满足用户的需求并成就用户。”中原消费金融用户调研小组相关负责人介绍，中原消费金融就是需要站在用户的角度，理解用户行为所处的场景，了解用户的所思、所想、所言，和隐藏在用户身后的心理诉求，这才是对公司“以用户为中心”理念的最好实践。

做好消费者权益保护是维持金融市场稳定的基础，是落实金融为民理念的必然要求。中原消费金融将“保护消费者合法权益”作为重中之重，通过构建完善的消保体系，树立起负责任的消费金融形象。

中原消费金融将消费者权益保护部独立为公司一级部门，搭建起维护消费者权益的决策系统、监督系统、执行系统。同时，中原消费金融通过官网、APP、微信公众号、支付宝生活号等多渠道向社会披露咨询和投诉处理方式，设立投诉监督电话和线下投诉受理中心，明确专人负责做好投诉事件的记录、转办和跟进工作，确保用户反馈得到高效妥善处理。

在中原消费金融，“金融服务美好生活”不是一句承诺，而是从每一次贴心服务中自然生长出来的真实体验。中原消费金融建立了涵盖一线坐席、专家岗、用户关怀、客户升级投诉处理的层层递进式反馈处理人员分层制度，把与客户的每一次沟通都看成是一次提高服务质量的机会，中原消费金融从精准服务和可视化分析方面不断提升用户服务水平，使用户反馈均在规定时效内得到妥善处理。 

提升效能  组织进化增活力

以高效率抓住发展机遇、高质量推动发展效能、高站位把握发展方向是中原消费金融成功的关键密码，而其中，加强人才支撑与组织效能提升，则形成中原消费金融腾飞的“两翼”，恰如围棋中的“做活”之策——构成两眼，盘面皆活。

济济多士，乃成大业。中原消费金融将人才引进、培养和梯队建设作为关系公司长远发展的大事来抓，做优秀员工的“蓄水池”，为员工成长“筑楼梯”。中原消费金融在郑州主要搭建了以北、广、 深人才为核心的科技团队，在上海主要搭建了以上、杭人才为核心的风控及业务团队。当前，公司科技、 风险两大条线上的员工人数已占总人数近60%。同时，这些员工行业履历多为头部科技公司和互联网公司，强有力地支持着中原消费金融建设行业领先的科技和风控能力。

为了最大程度降低学习成本，让专业名词更充分流通，中原消费金融建立了涵盖各个领域与部门的企业知识库，实现了更智能、更高效的知识管理和信息检索功能。员工在工作中遇到不了解的知识点，可以随时点击进入词条学习，真正做到了培训不断档，学习不断线。

有了合适的人才，如何将人才紧密联系起来，使所有人的目标都汇聚到公司战略目标上并高效落实到位？

领取“任务书”，挂起“作战图”，是龙给片天，是虎给座山。中原消费金融启用了OKR管理体系，利用其目标对齐体系，将从管理层到一线的每一级目标和关键结果层层拉齐，确保目标管理的每个环节都清晰、敏捷。利用OKR管理体系，中原消费金融的每一位员工都知道自己的目标是什么、跟公司目标的相关性是什么，更加聚焦，明确工作中的优先级，集中资源和精力做为公司带来价值的事情。

OKR管理体系不仅可以将目标从上而下地层层分解，也提倡自下而上地制定目标，员工只有对自己的工作有了一定的思考，才能做出战略性的规划。在中原消费金融，OKR管理体系不仅激发了广大员工强烈的使命感与主人翁意识，还帮助公司营造了更加透明的氛围，塑造了更加坦诚开放的企业文化。

审批效率的高低，不仅是一家公司治理效能的最直接反映，也检验着公司高质量发展的成色。

在传统的审批流程中，申请人往往不知道要经历多少审批节点，大概需要多长时间，出了问题找谁催办，而审批者在工作繁忙时则存在延误审批的现象。为此，中原消费金融将全部审批流程进行可视化管理，使审批流程自动流转，进程透明可见，电脑端、移动端皆可操作，实现流程管理轻量高效。

精简审批材料、压缩办理环节、优化审批流程……目前，中原消费金融将平均审批时间由年初的60个小时压缩至20.68小时，跑出了提高公司治理效能的“加速度”。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。

担当有为，破浪前行。站在新发展起点上，中原消费金融将坚决贯彻落实中央金融工作会议精神，继续锚定“两个确保”，深入实施“十大战略”，以中原人民的信任为动力，以提供优质金融服务为方向，以高质量稳健发展为目标，坚决贯彻落实新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、践行金融为民基本任务，为奋力推进中国式现代化建设河南实践提供更加优质、更加高效的金融支撑。

文/金仁甫

编辑/范辉