以智慧风控体系助老年人守住“钱袋子”
北京青年报客户端 2024-02-27 10:25

招行“天秤”智慧风控平台监测发现,哈尔滨的张奶奶有一笔4.98万元的异常交易,结合张奶奶的风险画像、交易特征等信息,风控系统判断张奶奶存在较大的共享屏幕风险,且遭遇了电信诈骗。招行工作人员当即联系张奶奶手机,但无人接听,遂对该笔转账进行了拦截。

之后,张奶奶主动致电招行95555客服热线,称其在办理商品退货时,商户要求先转账后退货,自己按照对方要求共享屏幕操作,且不许接听银行电话。“非常感谢招商银行。我不懂这些诈骗套路,多亏你们及时发现问题,帮我把钱留住了”,张奶奶说。

近期,不法分子频频将电诈黑手伸向老年人的养老钱,诈骗手法层出不穷,老年人被骗形势较为严峻。为守护年长客户的钱袋子,招行对四类常见的老年人电诈陷阱,以及防骗小贴士进行了总结,并通过金融科技,以“天秤”智慧风控系统实时保障客户资金安全。

提防四类典型电诈陷阱

业内人士表示,“假冒公检法”“代理退保”“以房养老”“投资理财”是不法分子的常见套路,让老年人防不胜防,还严重侵害了老年人的合法权益。

——“假冒公检法”陷阱,即不法分子通过冒充公检法机关、通讯运营商等,谎称受害者名下手机号涉嫌发送非法中奖短信,或银行卡涉嫌洗钱犯罪,并发送伪造的“逮捕令”恐吓受害人,进而以帮助受害人澄清冤屈、保护财产等为由,要求受害人说明个人资产情况,并通过会议软件的共享屏幕功能操控受害人手机,转账至所谓的“安全账户”。

——“代理退保”陷阱,即不法分子非法获取受害人保单信息后,通过诋毁保险产品、承诺更高收益等手段,鼓动老年人退保并购买所谓的“高收益”理财产品。待老年人陷入圈套后,不法分子不仅收取高额“代理维权”手续费,甚至侵占老年人的退保资金。

——“以房养老”陷阱,即不法分子打着“以房养老”旗号,诱骗老年人抵押房产,用来购买所谓的“理财产品”,并承诺给付高额利息。实际上则是以老年人房产办理抵押借款,待资金到账后,被不法分子挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂,老年人不仅无法收回本金,还将面临房产被强制拍卖的风险。

——“投资理财”陷阱,即不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”等旗号,通过虚构投资理财项目或夸大投资收益,以“低风险、高回报”为噱头进行诈骗。通常,不法分子会先鼓动老年人“小额投资”,然后按时“高额返利”,进而诱使老年人追加投资金额,一旦收到大额资金便携款潜逃。

从诈骗手法来看,存在以下共性特征:一是通常使用“+、00”等境外电话进行诈骗;二是为获取老年人的信任,作案的时间跨度较长,一般在5天以上;三是诱骗老年人新办银行卡或U盾,并诱导老人将理财产品、大额存款、股票的赎回资金转入新开的银行账户;四是利用会议软件的“共享屏幕”功能诱导和控制老年人进行资金转入汇出操作。

牢记四则防骗小贴士

针对上述常见电诈陷阱与作案手法,招行温馨提示,请广大老年客户提高防诈反诈意识,尽可能避免被骗风险。

第一,没有所谓的“安全账户”。公检法机关不会通过电话查案,也不会通过网络向当事人发送“逮捕令”等公文材料。执法办案中没有所谓的为查验资金而使用的“安全账户”,更不会以任何理由要求转账。同时,需慎用会议软件的“共享屏幕”功能,避免泄露个人隐私和重要信息。

第二,不信“偏门”,不贪“小利”。办理各类金融业务一定要通过正规机构和渠道,不走“偏门”;“天上不会掉馅饼”,提高警惕不贪“小利”。同时,多了解金融常识,从正规渠道了解金融产品和办理流程,提高风险防范能力。

第三,切勿轻信“保本高息”“保证收益”。正规的“以房养老”是国家施行的“老年人住房反向抵押养老保险”。具体来说,就是拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司)同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故。老年人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。而不法分子所谓的“以房养老”,只是假借国家政策之名行诈骗钱财之实。请老年人通过正规途径了解以房养老政策,多与老伴、子女商量,切勿轻信陌生人。

第四,投资理财选择正规机构和渠道。增强理性投资理财观念,谨记“投资有风险”,警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目,切勿受“高收益”诱惑,冲动投资。同时,投资理财请选择正规机构和渠道,并对投资项目多方查证,谨慎对待。

以智慧风控闭环体系全方位守护客户资金安全

招行不仅要保护老年客户的资金安全,也要守好全体客户的钱袋子。为有效打击电信网络新型违法犯罪,防范电诈风险,招行于2016年初上线了基于大数据和可信体系的“天秤”智慧风控平台。依托强大算力,基于客户、账户、设备、交易等海量数据,该平台可毫秒级计算出超高维不同频次、不同类型的批次变量和实时变量,部署一系列差异化实时侦测模型,实现了对客户交易7*24小时的全方位监测和保护。

当前,以“天秤”智慧风控平台为中心的招商银行智慧风控体系,已形成覆盖招行全渠道的7*24小时账户监测和保护体系,贯穿招行所有渠道的登录、转账、支付等电子支付场景,并根据不同的应用场景和风险级别,结合使用密码、短信验证码、生物识别、防骗提醒、人工外呼等综合身份认证的核验机制,实现对潜在被骗交易的精准高效甄别,在客户登录至交易的全流程,多节点地提醒、劝阻客户,阻断风险交易,以避免资金损失。

一旦系统判断客户交易行为存在潜在电诈风险,招商银行App将通过“防骗提醒弹窗”,提示客户“核实交易方身份,确认交易事由”。若系统判定交易存在较高风险,招行人工客服会通过95555直接致电客户,进行交易核实和风险提示。

鉴于电诈形势的严峻性与识别的困难性,招行专门配备了一批富有反诈经验的人员担此重任,辅以“智能AI助手”,对客户的交易疑点进行针对性询问和核实,对被不法分子深度洗脑的客户进行电话唤醒和交易阻断,并适时联动公安反诈中心进行联合劝阻。

作为打击电信网络诈骗的重要参与方,多年来,招行始终以高度的使命感和责任感,积极参与电信网络诈骗资金链治理工作,希望在客户遭遇电信诈骗之际,通过多一次的提醒和多一分的关爱,筑牢金融交易安全防线,为构建和谐健康的金融环境贡献招行力量。招行也恳请广大消费者积极配合电诈提醒和劝阻服务,一同守好钱袋子。

文/金仁甫

编辑/范辉

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