“因个人情况有所不同，目前我行消费贷利率大部分维持在4%以下。该贷款只能用来消费，不能违规流入房地产，系统会有监测的。”某国有行信贷经理向中国证券报记者表示。

不过，近期，多家银行因信贷资金违规进入房地产领域领到监管罚单。7月13日，青海共和农商行因个人消费贷款及生产经营贷款违规流入房地产企业等多项事由被监管要求责令改正，并处以75.2万元罚款，2名相关责任人给予警告，累计被罚5.2万元。

据记者不完全梳理，7月以来，国家金融监督管理总局披露了10余起因相关贷款违规流入房地产领域的罚单。

“信贷违规流入楼市”频现

除青海共和农商行被罚外，7月11日，贵阳银行黔南分行同样因经营用途贷款违规流入房地产领域收到黔南银保监分局罚单，罚款20万元，相关责任人被予以警告。

值得注意的是，仅7月7日一天，就有三地银保监局同时对所辖区内银行信贷违规流入房地产领域进行处罚。据四川银保监局7月7日披露，雅安农商行名山支行因“个人消费贷款贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产市场”被罚30万元。

同日，吉林银保监局对农业银行开出多张相似违法事由罚单，农业银行长春分行被罚320万元。此外，农业银行长春宽城支行责任人金东彬、榆树市支行责任人杨旭、农安县支行责任人王晓东等均被予以警告。

此外，青海果洛农商行亦在7月7日收到罚单，违法案由更是直指“贷款‘三查’不尽职，屡查屡犯，导致信贷资金违规流入房地产、被挪用于归还贷款”。果洛监管分局对青海果洛农商行予以35万元罚款，对张兴安予以4万元罚款、对李普德予以1.5万元罚款。

除了银行贷款在房地产领域的违规，由于贷款管理与控制不到位等因素导致的资金违规现象也是比比皆是，例如资金被挪用于购买理财产品或违规流入资本市场。以浙江银保监局今年5月披露的一则罚单为例，临海农商银行因“对公信贷资金用于购买土地，个人信贷资金被挪用于购房、资本市场、购买理财产品”等多项违法事由被罚240万元，相关责任人陈开明被警告。

监管严控资金流向

7月14日，国新办就2023年上半年金融统计数据情况举行发布会，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍，上半年住户贷款同比多增5723亿元，住户贷款多增主要因为个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。

业内人士表示，消费信贷有望成为提振消费组合拳的重要一环，收入预期影响居民消费，消费信贷是市场未来值得重点关注的指标，反映居民对未来的信心。

叠加消费贷款、经营贷款同比多增，记者注意到，多地银保监局均提及严控资金流向。

今年4月，原银保监会办公厅发布关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知显示，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。

具体来看，厦门银保监局日前发文显示，要强化贷后资金流向监控，严防资金流向非绿色建筑产业领域；北京银保监局早在2021年发通知称，要防范个人经营性贷款资金被挪用于房地产市场，尽职落实贷后管理。采取有效措施跟踪贷款资金使用情况，及时关注借款人经营及变化情况。此外，黑龙江银保监局、河南银保监局等多地监管局也曾多次强调要促信贷资金流向实体经济。（吴杨）

编辑/田野