平安银行一季报:营收同比下降2.4% 净利润同比增长13.6%
北京青年报客户端 2023-04-24 19:16

4月24日,平安银行向深圳证券交易所提交了2023年一季度业绩报告。这是全国性银行的首份一季报。报告显示,一季度,平安银行实现营业收入450.98亿元,同比下降2.4%,环比去年四季度增长8.3%;净利润146.02亿元,同比增长13.6%;3月末,发放贷款和垫款本金总额3.45万亿元,较上年末增长3.3%。

净息差较去年同期下降17个基点

平安银行称,一季度营收同比下降主要是持续让利实体经济、净息差有所下降,以及债券和外汇市场波动等因素影响。随着经济复苏动能持续向好,营业收入环比去年四季度增长超8%。

报告显示,一季度末,平安银行的净息差为2.63%,较去年同期下降 17 个基点。年报称,这主要是因为该行积极重塑资产负债经营,持续让利实体经济,不断优化资产负债结构,加大低风险业务和优质客群的信贷投放。

资产质量方面,3月末,平安银行不良贷款率1.05%,与上年末持平;逾期贷款余额占比1.53%,较上年末下降0.03百分点;拨备覆盖率290.40%,较上年末上升0.12个百分点。

一季度个人存款日均余额1.08万亿元  同比增长35.8%

3月末,该行管理零售客户资产(AUM)37,743.91亿元,较上年末增长5.2%,其中私行达标客户AUM余额17,817.54亿元,较上年末增长9.9%;一季度该行代理保险收入13.18亿元,同比增长83.8%。

3月末,该行零售客户数1.26亿户,较上年末增长1.4%。该行个人存款余额1.12万亿元,较上年末增长8.9%;一季度个人存款日均余额1.08万亿元,较去年同期增长35.8%;个人存款平均成本率2.28%,较去年同期下降5个基点。

3月末,该行个人贷款余额2.06万亿元,较上年末增长0.5%;个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8179.70亿元,较上年末增长4.4%;一季度汽车金融贷款新发放503.28亿元,其中新能源汽车贷款新发放70.45亿元,同比增长48.2%。

平安理财管理产品余额较上年末下降8.6%

去年债市大幅波动,导致银行理财产品先后出现两波“破净潮”,也对银行理财业务造成冲击。平安银行年报显示,受2022年债市大幅波动影响,市场信心仍在修复,行业理财规模仍有不同程度下降。2023年3月末,平安银行全资子公司平安理财管理的理财产品余额8105.56亿元,较上年末下降8.6%。

2023年3月末,平安银行“行e通”平台累计合作客户达2,445户;已上线53家金融机构的理财代销合作功能,并与113家基金公司开展机构端基金代销合作。3月末,该行公募基金及第三方基金销售托管规模较上年末增加220.22亿元;托管净值规模8.05万亿元,主要受银行理财产品净值回撤和赎回影响,较上年末下降2.1%。

对公房地产贷款不良率较上年末下降 0.21 个百分点

对于市场关心的房地产行业风险问题,平安银行在年报中称,高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2023 年 3 月末,该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计 3220.93 亿元,较上年末减少 15.42 亿元;理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计 848.37 亿元,较上年末减少 47.32 亿元。

具体来看,承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2853.07 亿元,较上年末增加 18.23亿元。其中房地产开发贷 945.61 亿元,占发放贷款和垫款本金总额的 2.7%,较上年末下降 0.1个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率 44.3%,95.8%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计 1907.46 亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率 44.8%,95.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2023 年 3 月末,该行对公房地产贷款不良率 1.22%,较上年末下降 0.21 个百分点。

不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 404.09 亿元,较上年末减少 24.24 亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模 300.29 亿元,84.3%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

平安银行称,2022 年四季度以来,国家陆续出台支持房地产政策,政策工具效果逐步显现,房地产市场端出现回暖迹象。后续,该行将持续加强房地产贷款风险管控,坚持贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

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