监管、银保机构共议金融服务新市民:精准把握新市民需求 助力新市民融入城镇生活
财联社 2022-11-23 09:21

在2022年金融街论关于“金融精准服务新市民,奋进共同富裕新征程”讨论中,银保监会副主席肖远企指出,要精准把握新市民需求,提供优质金融服务,熨平周期波动影响,提升新市民金融健康水平。

据农业银行副行长张毅透露,农业银行已推出一系列新市民金融服务方案,强化资金支持方面,住房金融供给端,保障性住房租赁贷款专项产品已经完成贷款审批超过80亿,住房金融需求端,今年已共计投放了286亿农民安居贷。

人保集团副总裁于泽表示,保险业是以经营风险为主,对于改善新市民群体的风险状况,实现新市民与美好生活向往,促进全体人民共同富裕,具有独特优势。人保集团在强化新市民创业就业风险保障、住房安全需求保障、教育培训风险保障等方面做了一系列探索。

精准把握新市民需求 提升新市民金融健康水平

银保监会副主席肖远企指出,要主动发现新市民金融需求,金融机构要深入新市民所处的行业、企业和人群,了解他们在就业、创业、住房、医疗、教育和养老等方面遇到的难题和诉求。要精准满足新市民金融需求,金融机构要进一步细分客户、细分市场,提升服务精准性。新市民流动性强,金融机构要不断优化账户开立、工资发放以及征信查询等标准化基础金融服务,确保在不同城市之间的一致性、均等性和互认性。同时还要提供特色化金融产品。

肖远企表示,要熨平周期波动影响,提升新市民金融健康水平。新市民三分之二以上是灵活就业人员,就业和收入受经济周期、所从事工作性质、甚至气候等因素影响较大,可能存在更大波动和弹性。金融机构可以发挥优势,帮助新市民做好财务规划和财富管理。特别是要提供有针对性的产品和服务,能够平滑这种波动对其个人和家庭金融健康产生的不利影响。

肖远企表示,金融健康是衡量个人、家庭满足支付短期债务和消费,以及储备长期支出和抵御长期风险能力的关键指标。保持新市民金融健康尤其重要,这是其正常生产生活能及时修复并保持稳定的关键。因此,金融产品在波动曲线的不同时点上最好能灵活调整,与新市民就业和收入弹性较大这一特点相匹配相适应,要努力避免因财务接续可能中断和财务脆弱而使金融健康遭受损害。另外,金融部门也要帮助新市民做好金融健康管理,避免过度负债过度杠杆,拒绝高息诱惑高息陷阱。

银保机构协力 助力新市民金融服务

中国农业银行副行长张毅表示,农业银行推出“521新市民金融服务方案”,包括基础权益、医疗保险、养老、金融、教育培训、反欺诈宣传五大基本保障,就业创业、安居置业双向资金驱动,以及以特色借记卡为载体的一体化优质金融服务,全方位助力新市民融入城镇生活。

据张毅介绍,农业银行强化资金支持,一方面从住房金融供给端管理,积极推广法人租赁住房贷款,共有产权住房贷款等产品,支持专业化、规模化的住房租赁企业持有、运营租赁项目。今年5月,推出了保障性住房租赁贷款专项产品,目前已经完成贷款审批超过80亿元。

从个人住房金融的需求端,农业银行加大了对农民安居贷特色产品的推广力度,通过优化准入门槛,简化收入认定,降低贷款成本等措施,今年已经投放了农民安居贷6.6万例,共计投放了286亿元,整体累计投放7952亿元,一共汇集了两百多万名进城购房的农村转移人口。

人保集团副总裁于泽表示,保险机制服务新市民具有独特的优势。社会供给方面看,保险将少数新市民群体遭受的损失成本,由更大的社会群体在更大的范围内进行分担,用全社会的力量共同为新市民融入城市提供保障和支持。精准补偿方面看,围绕新市民群体特有的风险特征,保险通过提供专门的风险保障方案,实现对特定风险靶向管理和精准保障。

从风险减量方面看,保险开展的险前预警,险中响应前后补偿的全链条风险管理,为新市民群体提供了防灾减损服务。同时通过整合社会化风险管理专业力量,为新市民提供风险管理支持和技术支持。从增信赋能方面看,通过为新市民提供风险保障,有助于改善新市民的风险状况和信用条件,帮助其获得更多的金融支持和发展资源感。

于泽表示,聚焦有活干,人保集团强化新市民创业就业风险保障,面向小微企业和个体工商户等创业主体,针对餐饮、零售、批发著作等新市民创业金融行业,推出了创业组合保险产品,支持吸纳更多新市民就业的小微企业和个体规划部获得信贷资金,助力疫情稳经营。与北京朝阳区政府共同推出了朝阳区服务型企业的疫情防控保险,对疫情期间按照要求停工的服务型企业员工每人每天补偿100元,为企业持续经营领域员工稳定生活提供支持。

面向灵活就业群体,人保集团推出了安全保系列保险产品,针对不同职业类型的城市,新市民群体提供不与户籍挂钩定制化的职业伤害综合保障,已覆盖了货车司机、快递小哥、灵活就业人员员、园区工作人员、导游和旅游客车司机,毕业实习人员和租房人群的人群,累计为10多万人提供了风险保障,超过了500亿元。

编辑/范辉

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