11月17日，乐信发布2022年三季度未经审计财务业绩，交易额达到562亿元，超出此前530亿的预期，环比增长14%；在贷余额946亿元，环比上升9%；营收27亿元，环比增长12%；利润（Non-GAAP EBIT）4.1亿元，环比增长59%。

资产质量方面，三季度，90+逾期率2.66%；入催率依旧保持了持续下降的趋势；30天回收率始终保持在90%以上，趋势稳定向好。这主要得益于数据和模型能力持续推动风控水平提升，来自新客和存量用户的资产质量都进一步提高。

今年以来，乐信聚焦场景类业务的服务提升和品类扩张，取得显著成效。三季度，场景类业务GMV达12亿元，同比增加37%。分期乐商城在聚焦优势品类的同时，进一步扩大品类阵营，满足年轻用户的消费升级需求。三季度，分期乐商城通过升级用户体验、加大货品供给、确保价格优势、提升物流时效及退换货体验等举措，进一步巩固3C数码的品类优势，在行业增长放缓的背景下，该品类GMV季度内同比增长超过95%；苹果、华为、小米、iQOO等主流手机品牌的年度旗舰新品均在分期乐商城进行首发销售，新品销售实现超过110%的同比增长，分期乐商城成为更多智能数码和家电品牌的主要销售平台。此外，三季度，分期乐商城进一步扩大品类阵营，新增合作商户353家，涵盖奢侈品、高级化妆品、酒品等品类，满足用户不同人生阶段的消费升级需求。

资金方面，乐信助贷资金成本三季度环比下降20bp，融资成功率三季度比一季度提升超20个百分点，已累计与140多个金融机构达成合作。

截至三季度末，乐信用户数达1.84亿，同比增长19%，连续13个季度保持同比两位数增速；授信用户数3947万，同比增长11%。

获客方面，三季度，乐信强化了线上投放能力的建设，接入更多外部数据源，扩大合作机构RTA联合建模，构建超过30个获客模型。存量用户精细化运营方面，乐信接入更多外部数据源，结合积累多年的内部数据，数据丰富度提升30%；加强了对直连央行征信数据的深度挖掘和应用，并衍生近40万风险识别维度；构建了新的底层交易风险模型，识别精度提升10%；对客群进行了价值分层，为优质用户提供更优的额度和定价，结合更精准的运营策略，不断提升用户生命周期总价值。得益于上述举措，乐信资产结构进一步优化，三季度，优质人群占比超过80%；9月和6月相比，新客人均贡献提升31%；存量优质客群的人均贡献三季度环比提升44%。

上述经营成果的取得，离不开数据和技术等底层能力的建设和持续的研发投入。三季度，乐信技术研发投入达1.4亿元，同比增长7%，继续保持行业领先。

乐信CEO肖文杰表示：“三季度业绩表现快速向好，主要源于我们坚持资产质量优先的经营策略。本季度，我们接入了更多外部数据源，更新了底层交易风险模型，与外部机构联合构建了数十个获客模型，多措并举加强对优质用户的风险识别能力。同时，持续深耕存量用户的精细化运营，降本增效，提高运营效率。展望未来，我们将会持续加强底层能力建设，推进精细化运营，做好降本增效工作，提升公司盈利能力。我们对底层能力的投入已经初显成效，相信明年还会持续受益于此，能力提升将持续释放效益。四季度，我们预期将延续当前增长的发展态势，促成借款额将保持三季度的水平。”

基于对乐信战略和长期发展的信心，公司宣布在此前企业回购的基础上，再追加新一轮回购计划，根据该计划，公司将在未来12个月购买不超过2000万美元的公司股票存托凭证（ADS）。财报披露，截至三季度末，乐信已进行企业回购约2000万ADS，共约4400万美元。

文/北京青年报记者 温婧
编辑/樊宏伟