2022年，我国迈入“十四五”奋进之年，经济发展面临着由高速增长转向高质量发展的转变，对高质量金融服务的需求日趋紧迫。

以华夏银行、中国银行为代表的银行和金融企业积极探索绿色金融，创新金融服务，精准服务乡村振兴，发挥了金融支持疫情防控和首都经济社会发展的质效，不断为加快构建新发展格局贡献金融力量，助力首都经济蓬勃发展。

解城之忧

为守护首都绿水青山贡献金融力量

目前，距离中国向全世界宣示碳达峰达成的时间2030年还有不到8年时间，工信部原部长、中国工业经济联合会会长李毅中指出，作为发展中国家，中国从碳达峰到碳中和只有30年的时间，少于发达国家的40-50年的周期。如何实现“双碳”目标、如何促进经济社会发展全面绿色转型、如何发挥北京作为首都的示范引领作用、如何践行银行的国企担当，华夏银行北京分行聚焦国家产业政策和绿色发展战略，坚持“中小企业金融服务商”定位，将响应“双碳”号召贯彻于“提升普惠金融覆盖面”的扎实行动中，探索出一条以绿色银行理念为引领，从顶层设计、创新产品、优质服务等方面多重发力的“绿色”发展新路径。

北京某新能源科技公司所生产新能源汽车核心零部件已广泛应用于国内氢动力汽车，虽然公司经营良好且具备抵押物，但由于公司对资金成本有较高的要求，公司控股人何先生在寻求银行贷款时没少碰壁。

在了解其需求后，华夏银行北京分行第一时间为何先生推荐“德国复兴银行转贷Ⅱ期”项目资金，为其成功发放3年期成本为2.8%/年的190万欧元贷款，何先生的企业成功扩大了原材料采购规模，用低息转贷款在助力绿色民营企业成长的道路上迈出了坚实的一步。

某废水处理行业科技型小微企业是一家专注于为芯片、智能显示等高端制造业提供工业水解决方案的国家高新技术企业。去年一季度，公司到了向上游支付采购货款和工程款的高峰期，由于企业不具备抵押物，多家银行给出的贷款利率使企业望而却步。

就在该企业一筹莫展之际，华夏银行某支行伸出了援手。在获悉该企业属于废水处理领域且为高新技术企业后，北京分行高度重视，迅速召开贷审会，分支行联动，最终以4.35%的低利率发放该笔信用贷款，解决其燃眉之急。

据悉，华夏银行北京分行近年来普惠条线贷款年平均增速达30%以上，小微贷款3年来累计投放750多亿元，支持了近45000户小微企业客户，有力地支持了首都实体经济的发展。2022年一季度末，华夏银行北京分行的小微贷款规模达439亿元，小微贷款客户突破4万户，客户数年平均增速超过73.33%。截至一季度末，北京分行已累计为1000余家中小微科技企业提供资金支持近90亿元。

作为国内最早探索绿色金融的商业银行，兴业银行绿色金融走过了16年的发展历程，探索出了一条集团化“寓义于利，由绿到金”的绿色金融发展之路。

兴业银行北京分行依托总行在绿色金融领域多年深耕的实践经验，以城市副中心建设和京津冀一体化为区域业务新重点，形成了以绿债承投、绿色信贷为主，绿色租赁、绿色票据等产品为支撑的绿色资产多元化架构。根据绿色项目和绿色企业客户各自的行业特点、业务模式以及不同业务需求，兴业银行北京分行以创新为驱动力，通过产品创新、兴业集团内部业务联动以及搭建外部业务资源，对绿色客户和绿色项目的需求进行精准匹配，打造了多元化绿色金融产品体系。

助农之富

金融雨露精准灌溉“乡村振兴”

今年是实施乡村振兴战略首个五年计划的收官之年，也是巩固和拓展脱贫攻坚成果的关键之年。其中涉农金融是乡村振兴发展资金的重要来源，是推进乡村振兴的源头活水。中国乡村振兴50人论坛（CR50）主席、国务院国有重点大型企业监事会原主席赵华林表示，发展涉农金融是未来一段时间内乡村振兴战略的重点任务之一，有着非常重要的现实意义和广阔的发展空间。

在北京，银行机构通过聚焦“三农”产业链金融，不断创新涉农金融服务与产品，以金融雨露精准灌溉“乡村振兴”。中国银行北京通州分行员工主动走上田间地头，了解农户、农业企业实际需求。该行与通州区农业农村局建立战略合作伙伴关系，双方就支持副中心美丽乡村建设、现代农业产业等展开合作，还为副中心生态农业龙头企业某种植园发放中期流动资金贷款280万元，有力支持了企业蔬菜生产设施建设项目，赢得通州区农业农村局和企业高度赞许。

中国银行北京平谷支行不断加强与平谷区农业农村局、中关村平谷园对接合作，全力推进“中南农科智城”项目建设。截至6月末，该行已借助“中银置业通宝”产品成功为三家入区企业提供贷款近2850万元，助力农科创产业招商。

4月，中行北京分行在密云支行成立现代农业专业化小组，小组成员深入乡村一线，走访当地农业农村局和区内重点农民专业合作社，针对合作社特点精准“画像”，探索设计标准化融资服务方案，创新“农民专业合作社贷”产品。目前已为4家农民专业合作社投放信贷资金410万元。

近年来，马上消费金融股份有限公司探索出助力乡村振兴的新模式，依托大数据分析、人工智能领域的技术禀赋，主动对接帮扶位于重庆市渝北区洛碛镇李家坝的土鸡养殖户，自研“慧养鸡”智慧养殖大数据管理平台。通过AI自动体重监测、AI鸡群数量监测、体温疾病检测等手段，有效解决散养土鸡行业痛点、提升附加值，预计助农增收20%以上。依托“慧养鸡”平台对接相关金融机构，帮助银行实现对养殖户的精准授信，解决银企对接过程中农户无抵押等问题，从而走出一条产供销联动、普惠金融助力乡村产业发展的路子，助力产业振兴、农民增收致富。

通过探索农业农村基础设施中长期信贷模式，撬动金融社会资本的参与，强化农村农业基础设施信贷资金的保障，推动城乡一体化金融的发展，以中国银行北京分行为代表的银行企业盘活了优质乡村资源，提升了涉农资产的价值，优化了产业发展的条件，极大改善了农村投资的环境，为乡村振兴工作提供了有利支撑。

纾企之困

金融创新助力实体经济复苏

作为经济发展的引擎，如何实现“以金融科技助力实体经济、赋能区域经济高质量发展”的宏观目标，是银行实现金融创新亟待解决的问题。如何在疫情防控形势严峻的情况下，为中小企业纾困解忧，以中信银行、兴业银行为代表的银行化危为机，创新服务模式、充分运用产品，赋能实体经济发展。

为提升成长期科创企业在银行授信的可获得性，中信银行推出了科创企业投贷联动 “积分卡审批”模式，针对科创企业轻资产、高成长的特性，不再以历史业绩表现及增信条件作为首要评价因素，审批模型中大幅提高企业研发能力、技术优势、股权融资等要素权重，优化审批流程，极大释放了服务科创企业的生产力。

在依托企业与政府部门、核心企业等签订的采购合同或订单信息的基础上，兴业银行投放了首笔线上“合同贷”，构建了“场景融入、线上触达、云端服务”为一体的小微企业融资新模式，为疫情期间中小企业提供了在线申请、实时审批、在线自助提还款等智能融资渠道。

作为深耕金融领域10多年的专家型服务提供商，融360一直将科技刻在基因里，投入大量的研发费用和产品资源进行研发，打磨了智能营销科技、智能信贷科技、智能风控科技、智能贷后管理科技、定制化服务科技五大综合能力，助力银行等金融机构数字化转型。

为满足普遍的小额、短期的周转需求，为小微企业提供便捷、灵活的信贷服务，融360在技术上下足了功夫。融360成功交付某银行的“普惠与小微村民类信贷产品”规则调优咨询项目正是典型代表。该项目针对客户行现有“普惠与小微村民类信贷产品”提供个性化定制服务，搭建贷前、贷中、贷后模型，制订全流程风控策略，优化产品设计、贷前决策审批流程和贷后预警流程，帮助大量自主创业的当地群众和小微企业渡过难关。

济民之急

金融机构为百姓提供“接地气”服务

疫情之下防控严格，部分银行用户遇到办理业务、还款等难题，华夏银行急百姓所急，主动发起对受疫情影响严重的居民的延期还款、暂缓催收等诸多“接地气”的温情服务。

华夏银行关注民生福祉，对于疫情期间非主观原因造成还款不便导致贷款逾期的，不视其为违约，同时为其提供征信异议受理服务。对受新冠肺炎疫情影响收入减少的个人，华夏银行通过灵活调整贷款还款安排、合理延后还款期限缓解这一难题，今年陆续为多户因受疫情影响还款困难的住房按揭贷款客户办理了延期还本付息业务，有效舒缓了受疫情影响人群的还款压力。

为降低市民跨区域出行的感染风险、保障广大住房公积金缴存职工顺畅办理公积金贷款业务，华夏银行北京分行与住房公积金中心深化业务合作，扩大贷款业务合作区域范围，将双方住房公积金个人住房贷款业务合作网点由北京住房公积金贷款中心延伸扩展至包括房山区、门头沟区在内的8个远郊区县住房公积金管理部网点，大幅减少了百姓出行成本和疫情跨区传染几率。不仅如此，在满足疫情防控要求的前提下，华夏银行为北京地区按揭贷款客户提供“随心签”上门服务，客户依据自身情况“随心”指定业务签约地点，信贷服务人员上门受理贷款申请、签署合同，缓解了客户疫情期间出行不便、融资难的问题。

为减少线下接触，兴业银行积极拓展移动服务场景，研发并推出了教育云平台和兴生活平台。教育云平台着力解决各阶段学校线下缴费排队及学校对账困难问题，学校在系统中远程发布缴费通知后，家长即可在移动端完成缴费，全程无接触。兴生活缴费平台采用信息化、智能化、线上化金融科技，为百姓提供了众多便利。

编辑/范辉