接连两日，已有两家农商银行获批筹建。

7月26日，山西银保监局公布行政许可，同意筹建山西临县农商银行。前一日，云南双江农商银行筹建工作也获云南银保监局同意（以公告发布日期为准，下同）。

财联社记者统计，截至27日，今年已有三家农商银行获批筹建，而2021年上半年，这一数字为15家，全年也达到了30家。

北京工商大学经济学院教授、数字金融研究中心主任张正平表示，农商银行获批筹建数量减少，并非意味着中小银行改革化险力度减弱，而是到了解决“硬骨头”的时候。他建议，对于改制中的农信社，不能降低改制门槛，要“成熟一家，改制一家”。

农商银行获批筹建数量减少 并非改革力度减弱

7月26日，山西银保监局公布《关于筹建山西临县农村商业银行股份有限公司的批复》，同意筹建山西临县农商银行。并表示，该行筹建工作小组应自批复之日起6个月内完成筹建，未能按期筹建，应在筹建期限届满前1个月向当局提交筹建延期报告。

前一天，云南银保监局也公布批文，同意筹建云南双江农商银行。

接连两起批复，将年内获批筹建的农商银行数量提升至三家。第一家是三门峡农商银行，5月27日，河南银保监局同意该行筹建。

“农信社由社员入股组成，实行民主管理、主要为社员提供金融服务。当农信社发展水平、资产规模达到一定标准，就可以‘升级’，进行股份制改革，成为农商银行。”一业内人士说。

值得注意的是，相比今年个位数的筹建批复相比，2021年农信社改制非常活跃。

据财联社记者统计，2021年全年共有30家农商银行获批筹建，其区域特征也非常明显。

数据显示，广西共有11家农商银行获批筹建，云南有7家，四川6家，河南4家，内蒙古和福建各一家。

广西银保监局曾在2021年工作会议表示，将大幅压降高风险农小机构数量；深化农村中小金融机构改革转型。据财联社记者了解，广西2020年末全区已组建43家农商行，比2015年末增加18家。

对比发现，今年获批筹建的农商银行数量仅为2021年的1/10，对此，张正平表示，数量减少并非意味着中小银行改革化险力度减弱。

“从改革进程来看，越往后改，要面对问题、困难比较多的农信社，而且受经济下行压力影响，改制难度会增大。再加上以往出现的一些中小银行风险事件，为了稳妥推进，可能有关部门会放慢改制步伐，以改制质量为重。”张正平说。

还有17个省份在推进农信社改制

中小银行是我国金融体系的重要部分，也是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。

数据显示，目前中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%。它们为服务小微企业、“三农”、推进乡村振兴作出了积极贡献。

而包括农信社在内的农村中小金融机构，依托下沉优势，是我国县域金融的主力军。近年来，农信社改革不断深化。

2020年5月，银保监会出台的《深化农村信用社改革实施意见》提出，统筹做好农村信用社县域法人改革和部分机构风险化解工作，逐步将农村信用社建设成为产权明晰、治理健全、资本充足、支农支小特色鲜明的现代农村银行。

“农商银行相比较农信社，有清晰的产权关系，有健全的组织机构和管理制度。而且其风险管理强，抗风险能力高。可开展的业务会更多，相应的融资渠道也会拓宽。这些优势会进一步提高其信贷资产质量，提升经营管理水平，银行经营会更加稳健。”上述业内人士说。

《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》规定，设立农商银行应当符合诸多条件，其中就包括：注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；具有良好的公司治理结构；最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；所有者权益大于等于股本等。

张正平告诉财联社，没有完成改制的农信社，大部分在资本实力、盈利能力、治理结构等方面存在较多问题，改制的基本条件很难完成。而且从区域分布上来看，这些农信机构往往以中西部地区居多。

据统计，截至目前已有北京、上海、天津、重庆4个直辖市及安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东、青海、宁夏9个省份的农信社全面改制为农商银行。全国还有17个省份正在持续推进农信社改制。

对于正在进行改制的农信社，张正平建议，要尊重市场规律，坚守准入门槛，不能为了加速推进农信社改革而放松改制标准。其次，需要想尽办法帮助农信社进行改制，在资本补充、完善公司治理结构等方面，要有针对性地帮扶和指导。

“要因地制宜，不要操之过急，也不要设定明确的时间表。应该成熟一家，改制一家，没有达到要求，不能改制，这样有助于改制后的农商银行稳健发展，而且还可以将乡村振兴作为重要的改制考核标准。”张正平说。

编辑/范辉