近日，由中国小额贷款公司协会组织的“反电信诈骗分析”线上培训会顺利举行。作为国内小贷行业重要的协会机构，中贷协本次组织的线上培训会覆盖了300余家信贷机构及各地协会，具有重要的行业影响力。

数禾科技旗下重庆市分众小额贷款有限公司作为国内互联网小额贷款行业重要的参与主体，受邀参加此次培训会。数禾科技作为唯一一家分享机构以“反电信诈骗分析报告”为主题作了主题分享。

行业反诈形式严峻 诈骗手法花样百出

近年来，在互联网技术快速发展时代背景下，电信网络诈骗持续高位运转，手法层出不穷，技术不断更新迭代，诈骗与反诈骗的对抗全面升级。《2021年电信网络诈骗治理研究报告》列举出了十大诈骗套路，TOP3分别为刷单返利诈骗(25.4%)、杀猪盘诈骗(18.9%)、信用贷款诈骗(18.1%)，从十大诈骗案件趋势看，2021年总体呈现明显震荡下降趋势。

数据来源：网络公开数据

而在泛金融领域，电信诈骗的情况更是有过之而无不及。据了解，随着人民生活水平的提高和移动支付的发展，金融消费成为居民日常消费中的重要内容之一，金融消费者也成为电诈的重点目标。互联网金融企业办理的诈骗案件常有四种类型，分别为假冒借贷APP诈骗、冒充工作人员诈骗、调整利率诈骗和杀猪盘诈骗案件，其中，假冒借贷APP诈骗和冒充工作人员诈骗是互联网金融行业最常见的电信诈骗手段。

以假冒APP诈骗为例，诈骗团伙通过链接或二维码传播假冒借贷APP实施诈骗，高仿APP一般和正规APP的名称、图标以及功能体验十分相近，大多数用户难以分辨。而在诈骗手段的选择上，诈骗团伙通常会通过电话、短信、QQ等形式诱导用户点击链接下载，电话渠道占比超过50%；

诈骗者以“注册会员需要钱”“信息填错，激活需要钱”“征信不足，包装征信需要钱”等名义向受害者收取工本费、解冻费、保证金、担保金等费用造成用户财产损失。

行业诈骗现象的频出，不仅会对消费者带来很大的财产隐患，还会造成社会对整个行业的不良印象。多措共举反诈骗，既成为行业从业机构的重点工作，也成为政府机构的当务之急。

技术构建反诈防火墙 数禾科技频频出高招

在本次线上培训会上，数禾科技分享了自身在反诈骗方面的举措和成果。据介绍，自2020年11月份开始，数禾科技整合技术团队的反诈技术能力，推行「电信诈骗专项整治行动」，针对借贷APP关键的借款申请环节，进行重点识别与打击，及时拦截资金并联系用户确认诈骗行为，引导用户及时止损并报警，防止用户在其他借贷平台连续被骗。

据了解，该系列举措可覆盖用户借款、还款等全生命周期，除了依托后台技术能力保护用户财产安全，还借助微信公众号等多媒体平台宣导常见的诈骗场景和应对举措，多角度立体化为用户的财产安全保驾护航。

通过系统化、模组化的技术系统和架构，数禾科技运用优秀的反诈技术能力，多场景聚合风控，深层次风险挖掘，帮助旗下消费信贷平台还呗在贷前授信、贷中提款环节识别疑似被电诈用户，进行全方位的提醒，包含但不限于额度冻结、提款阻断、人工电话调查和短信提醒 等。根据数据统计，自2021年至今，该反诈风控模型和策略迭代10余次，APP反诈提醒浏览量3640万次，涉骗阻断预警3.3万次，识别涉诈6777笔，为客户挽回损失金额6261.1万。

作为一家始终坚持“技术为本”的金融科技公司，数禾科技所取得的上述成果，源于对技术创新能力的不断打造和坚守。2021年以来，为配合公司经营的战略方向，数禾科技人力资源系统持续发力数字化专业人才的吸引。据数据显示，仅2021年，数禾科技数字化专业人数环比2020年提升22%，其中，策略分析人员增长超30%，覆盖产品研发、运营、风险以及与客户互动服务的各个价值链。

截至目前，数禾科技已完成申请500多项知识产权，其中技术相关专利覆盖人工智能、大数据等热门领域，不断构建技术护城河。

践行开放合作价值 推动政企合作反诈宣传

2022年一季度，数禾科技围绕“金融向善”向用户及行业传达自身科技能力助力金融的的内在核心。更是联合重庆市反诈骗中心共同推动以“反诈骗”为核心的用户教育宣导。

根据数据显示，此次政企合作以“与骗子斗，其乐无穷”为主题，围绕常见的诈骗场景和诈骗知识，通过海报、文字、视频等多种渠道进行宣传，引导用户树立健康的消费观念和信贷习惯，提醒用户树立反诈骗意识，时刻保持警惕，确保个人财产安全。

在内容上，该传播主要围绕冒充公检法、线上杀猪盘、刷单诈骗和电商诈骗等常见的诈骗场景，揭露诈骗团队的的诈骗手法；另一方面，为了进一步提升用户金融常识类知识储备，数禾科技还推出包括征信查询、征信洗白、账户注销、伪冒贷款在内的系列宣导，武装用户，清朗行业。

据了解，在诈骗事件频发的自媒体平台和常见场景，数禾科技联合重庆市反诈骗中心所共同推动的专项传播共实现近600W曝光；同时，依托背后股东分众传媒的现在广告优势，推动传播穿透了超过200个社区、50万人口。数禾科技的本次传播更是实现了行业同行、政府机构的协力发声，包括50多家重庆市相关政企机构和20多家同业品牌共同为“反诈骗”助力传播。

在数禾科技看来，泛金融领域的从业机构作为社会经济重要参与部分，在业务经营和服务中，应取之于民、还之于民，以“向善”的价值观构建“向善”的产品和服务。成立近7年来，数禾科技始终坚持“用户为本”的经营理念，坚持金融为民、科技为民的价值观，不断携手同业机构和政府单位，共同打造健康可持续的行业生态，推动行业向更合规、更普惠的方向发展。

文/金仁甫

编辑/范辉