临近3·15，多地银保监局向保险消费者发布保险相关消费风险提示。提示消费者注意防范“代理退保”风险、从正规渠道购买、莫要听信“高收益”“保障全”等宣传、莫要提供虚假证明材料等等……

近年来，随着保险行业的高速发展，滋生诸多违规乱象。近三年来，消费者的投诉也逐年攀升。根据银保监会披露数据统计，2021年，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉为16.3万件，同比增长44%。

人身险投诉暴涨 ：大公司投诉总量多、中小公司被诉概率提升

整体看来，2021年，人身险公司的保险消费投诉达9.7万件，同比增长61.56％。财险公司保险消费投诉总计为6.6万件，同比增长23.36％。消费者投诉主要集中在销售纠纷和理赔纠纷。

在2021年涉及人身险公司的投诉中，销售纠纷4.3万件，占人身险公司投诉总量的44％；理赔纠纷1.1万件，占比12％。其中，普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷占据大头，合计近6万件。在涉及财产险公司投诉中，理赔纠纷数量达近4.7万件，占财产险公司投诉总量超过七成；而销售纠纷达8791件，占比13％。

北青金融根据银保监会披露的数据统计发现，2021年平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、富德生命人寿、阳光人寿、人民健康投诉总量四个季度均排在人身险前10名；人保财险、平安财险、太平洋财险、众安在线财险、阳光财险、国寿财险、大地财险、太平财险、泰康在线投诉总量四个季度均排在财险前10名。

人身险公司中，2021年华汇人寿前三个季度“亿元保费投诉量”“万张保单投诉量”“万人次投诉量”均排在人身险前10名；中美联泰大都会人寿 亿万元保费投诉量四个季度均排在人身险前10名；中意人寿、爱心人寿有三个季度“万张保单投诉量”均排在人身险前10名；富德生命人寿四个季度“万人次投诉量”均排在人身险前10名；爱心人寿、信泰人寿、招商信诺人寿有三个季度“万人次投诉量”排在人身险前10名。

对于中小型保险公司在“亿元保费投诉量”“万张保单投诉量”“万人次投诉量”方面投诉频发的情况。业内人士认为，造成这种现象的原因是，近年来一部分中小型保险公司为追求市场份额，推出一批高性价比，小额健康险产品，保费低的情况下，亿元保费承载的保单就会变多，相应的发生投诉的概率就会变大。但从本质上说，其产品和服务仍有所欠缺，中小型保险公司应该从公司实际水平出发，切实保护消费者权益，尽可能减少销售纠纷。

新型违规层出不穷 监管严惩不贷

近年来监管一再加强消费者权益保护，定期披露保险消费投诉情况，并对产品监管中新型违规事由，作出相应处罚。

2021年，平安人寿山西分公司个人保险代理人在其个人微信朋友发布夸大保险责任和保险金额、未按产品真实费率演示的产品价格、隐产品条款重要情况等保险产品虛假信息。针对，平安人寿山西分公司在自媒体保险宣传管理方面存在管理制度不完善、信息监控不到位、责任追究机制不健全的问题，监管对其作出警告及罚款的决定。

泰康人寿保险有限责任公司黑龙江大庆让胡路营销服务部发布不实招聘信息、帮助新招录人员办理假学历证件并利用假学历证件办理入职、阻碍投保人履行如实告知义务。监管对其警告并处罚款8万元。

中华联合财险内蒙古分公司呼和浩特中心支公司在投保人非被保险人父母的情况下，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的人身保险投保人电子邮箱记载不真实。监管责令其改正，并处罚款26万元；对相关人员予以警告，并处罚款2万元。

华农财险张家口中心支公司支付虚假“技术服务费”变相突破报批条款费率，超标准支付车险业务手续费，监管对其罚款12万元。

消费者如何避坑、有效投诉？

面对更加复杂的消费环境，针对保险消费者如何保护自身权益，多地银保监局给出消费提示。

辽宁银保监局提醒广大保险消费者，购买保险产品时请谨记“五要”“五莫要”，建立风险防范意识，维护自身合法权益。

一要通过正规渠道购买；二要如实告知有关信息；三要及时索要保险合同；四要严格遵守合同约定；五要谨慎退保理性维权。莫要听信“高收益”“保障全”等宣传；莫要将保险费等钱款转交他人代办；莫要随意泄露保单信息；莫要提供虚假证明材料；莫要轻信“代理退保”“全额退保”。

河南银保监局亦提示消费者注意“代理退保”风险并表示，此类以营利为目的的非法代理维权行为，其宣传内容对部分保险消费者造成一定的迷惑性，其运作模式扰乱保险市场正常经营秩序，其运用手段侵占投诉维权渠道和资源，最终侵害保险消费者合法权益，危害社会稳定。

值得注意的是随着互联网的发展，互联网保险产品因选择性多、投保方便快捷等特点，也出现了一些风险隐患。

福建银保监局提醒广大消费者，选择正规互联网平台投保，应注意核实投保平台的销售资质，切忌盲目选择导致上当受骗；请勿点击各类不明链接，不随意点击来路不明的链接或随意扫描二维码，以免个人重要信息泄露、银行账号被盗或资金受损；切勿轻信高额回报的保险产品，不要轻信互联网保险产品“高息”宣传，要认清保险的首要功能是风险保障，避免遭遇非法集资骗局。

在购买保险产品时，认真填写投保信息，投保时应仔细浏览页面，认真查看交费方式、自动续保等是否存在“默认勾选”的情况，避免陷入“捆绑投保”或“自动续费”等套路；选择正规渠道依法维权，切勿通过网络不法分子等“代理维权”，避免个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗的风险。银行保险消费者投诉维权热线：12378。

文/北京青年报记者 范辉 李自曼

编辑/范辉