上市公司南京科远智慧科技集团股份有限公司(下称科远智慧)的一纸公告又曝出一起存款质押“罗生门”事件。

科远智慧公告称，公司存入浦发银行南通分行的近3亿元存款在不知情的情况下被质押。

目前，科远智慧和浦发银行双双表示已报案。16日，中新经纬联系到此事中涉及的第三方南通瑞豪国际贸易有限公司(下称南通瑞豪)的大股东，对方表示，公司是几年前帮别人买的，自己对科远智慧的存单被质押一事也并不知情。

近3亿元存款被质押

15日晚间，科远智慧发布公告称，公司全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司(下称科远智慧能源投资)于2020年11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。截至15日，公司仍未收到该笔资金。

公告表示，经公司向浦发银行南通分行问询得知，公司4000万元定期存款于2020年11月10日已作为南通瑞豪开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪未能按时偿债，导致4000万元定期存款到期未能及时赎回。

公告指出，对于此情况，公司及时采取自查，截至15日，公司全资子公司南京科远智慧能源投资在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元。其中，到期未能赎回的金额为4000万元，未到期显示被质押状态的金额为2.55亿元。“公司对上述所有质押行为毫不知情。”公告称。

科远智慧证券部吴女士在接受中新经纬采访时介绍，这笔钱到期之后没到账，正常应该是转到活期的。

“上周五(11月12日)，我们公司财务相关人员、法务相关人员到浦发银行南通分行，在柜台查询显示这4000万被质押了，后续还有2.5亿元显示是质押状态。”吴女士说。

吴女士透露，当时就要求浦发银行提供质押的相关材料，但是目前为止对方没有提供任何有效的材料，“浦发银行给到我们的回复，说他们在内部自查。”

科远智慧及其子公司均注册在南京市，为何会去浦发银行南通分行存款？对此，吴女士解释称，一方面因为公司在南通有项目，另一方面由于客户关系。

科远智慧还在公告中列举了科远智慧能源投资在浦发银行南通分行购买的定期存款产品，从2020年11月至2021年7月，该公司先后8次将资金存入浦发银行南通分行，存款期限均为一年，年化收益率从2.13%-2.25%不等。目前，仅第一笔即公告中涉及的该笔存款到期，剩余存款均未到期。

此外，在8张存单中，前6张均已被质押，仅2021年7月21日存入的两笔资金并未被质押。

科远智慧称，针对上述客观事实，管理层第一时间积极与浦发银行沟通，催收上述产品的兑付款项，并已于2021年11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。

浦发银行回应：已报案

在科远智慧发布公告之后，浦发银行也对此事作出回应。

浦发银行南京分行有关负责人对中新经纬表示，浦发银行南通分行与南京科远智慧能源投资公司确有存款等业务关系。近日，该公司对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。

上述负责人表示，后续浦发银行将积极配合公安机关的调查工作，切实维护相关各方合法权益。

涉事第三方公司疑为“空壳公司”

天眼查APP显示，南通瑞豪成立于2014年5月7日，主要经营范围为卫生洁具、陶瓷制品的销售等。公司法定代表人为刘涛，注册资本1000万元人民币，目前经营状态为“存续”。该公司的社保缴费人数为零，疑似为空壳公司。

目前，该公司有两位股东，分别为王伟民和刘涛，持股比例分别为70%和30%。

中新经纬拨打了该企业的公开联系电话，对方称自己是王伟民。其称，这个公司是几年前帮别人买的，自己并未经营过这家公司，对科远智慧的存单被质押一事也并不知情。

“我和那个人闹得有点不愉快，把联系方式都删了，后面就不联系了，哪知道现在出这个事儿，我也不知道该怎么办。”王伟民对中新经纬表示。

王伟民透露，有人在2019年时找到他，说有一些业务，问有没有公司可以买。

据天眼查APP，2019年4月23日，南通瑞豪的法定代表人由周贤苏变更为王伟民，注册资本由100万元上升至1000万元，公司名称也由南通瑞豪商贸有限公司变更为南通瑞豪国际贸易有限公司，公司股东也发生变更，原股东退出，王伟民和刘涛新增为公司股东。

当中新经纬问到为何公司登记在其名下时，王伟民表示，“当时没有多想这些东西，反正是我办了这个事情。”

另外，工商登记信息显示，2020年11月20日，南通瑞豪的法定代表人从王伟民变更为刘涛，而就在法人变更的10天前，前述4000万存款被质押。对此，王伟民解释称，“去年我和他说把法人给去掉，然后不知道怎么回事，我又变成股东了。”

中新经纬进一步询问能否透露实际控制人是谁及其联系方式时，王伟民表示，不方便，联系方式也已删除。他还提到，另一位股东刘涛他也仅限于“知道这个人，但是没有联系方式。”

如今，科远智慧和浦发银行双双报案。王伟民称，目前还没有警方的办案人员联系他，“但肯定会找到我的，我到时候会配合，有什么知道的我肯定都会讲。”

吴女士则表示，公司内部自查中包括与第三方是否存在关联关系，“目前查出是不存在任何关系，我们不知情”。

银行应严把内控关

办理存款质押担保能否在科远智慧及其子公司“毫不知情”的情况下办理？一位股份制银行从业人员对中新经纬分析称，从公告披露的内容看，是南通瑞豪直接将科远智慧能源投资的存单给质押了。

上述从业者认为，办理该业务肯定需要盖章，但公章并不容易伪造。银行会事先预留企业的印鉴，每次办理业务都需要机器去和预留印鉴进行比对。

“但是有一种可能，就是印鉴无法通过，可以通过授权强制通过，这种可能会涉及多人作案。”上述股份制银行从业者表示，此事在科远智慧不知情的情况下办理操作很难，对银行来说并没有好处，“开银行承兑挣不了几个钱。”

另一位外资行的对公业务工作人员在接受中新经纬采访时指出，质押手续需要盖公章印鉴，如果企业不知情，就可能有人刻假章、准备假材料。

该工作人员进一步表示，“即便伪造了上述材料，也需要有授权的经办人来提交材料，我们才会接收材料。”

是否可能存在公章泄露或者科远智慧内部人员参与此事？科远智慧证券部吴女士对中新经纬表示，“我们内部展开了自查，目前没有发现任何问题。”

她还称，针对此事已经及时向公安报案，也希望能尽快查清楚其中的原委。

不久前，渤海银行也被一家企业曝出在该行存款莫名被质押。浦发银行的这起事件，与其也有相似之处，比如，存款企业方均称自己对被质押一事毫不知情，获得资金的企业均疑似为“空壳公司”。

对此，招联金融首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，近期这两家银行的事件，还有很多疑点，现在还不能轻易下结论。

不过，两起案件也给银行业敲响了警钟。董希淼指出，对企业存款质押等，一般银行已经建立严格的制度要求和明确的办理流程，银行应完善内控机制的运行，对重要内控部门实行从总行到分支行的垂直管理，对关键环节和岗位设置双人控制。同时，加强日常检查、巡查，及时发现有章不循、违规操作等问题，并督促整改。

董希淼强调，银行要加强人员教育与管理。商业银行已经建立相对完备的制度规则体系，但制度执行的基础是员工。应严格标准、把好入口，加强对员工特别是管理人员的风险管理能力和合法合规意识的考察，平时通过多种形式加强对员工培养教育，做到警钟长鸣。对分支行负责人选拔使用时，要杜绝“唯业绩论”，更加注重综合素质特别是安全合规能力的全面考察。

此外，董希淼建议，银行要建立科学的绩效考核体系。将绩效薪酬的延期支付比例与业务的风险持续时期相匹配，提高合规类指标和风险类指标在“三会一层”(指股东大会、董事会、监事会和高级管理层)及其成员履职和绩效考评指标中的权重。加强对分支机构管理与约束，将风险、内控指标全面纳入绩效考核，并实施“一票否决”，增强合规经营、稳健发展的自觉性和主动性。

(中新经纬APP)

编辑/樊宏伟