近日，老牌成人英语培训机构华尔街英语陆续关闭门店的消息不胫而走。上周末，上海证券报记者随机走访上海市区的多家华尔街英语门店发现，均大门紧闭、空无一人。

连日来，华尔街英语学员要求退费的消息也随之在网络平台上发酵，而这些退费投诉多指向华尔街英语课程顾问彼时推荐的教育分期贷款。这也是继两年前韦博英语关停牵出培训贷模式后，再次引发对消费金融业务在教育培训贷这一领域的风控反思。

退费潮牵出培训贷

近日，在黑猫投诉平台、B站、知乎、微博等平台上，陆续出现华尔街英语学员要求退费、退款的内容。

其中，在黑猫投诉平台上，不少学员反映：因为华尔街英语机构关闭门店，但尚有课程没学完，应退还其学费数万元。在B站上的一则视频中，多位正在华尔街英语门店门口观望的学员透露，需要讨要退款。而这些退费投诉，多指向华尔街英语课程顾问彼时推荐的教育分期贷款。

其实，有关华尔街英语退费难的投诉近两年来屡见于各网络平台，其中“教育分期贷”“培训贷”是投诉贴中高频出现的关键词。

近年来，随着场景消费金融的兴起，成人教育培训行业较为流行“预付式+消费贷”模式，即鼓励学员以贷款方式支付培训费用，并引导其选择与培训机构合作的消费金融公司等金融机构进行贷款申请。

很多培训机构以“学费分期”诱导学员买课，当学员以分期付款的方式支付学费后，消费金融公司等金融机构再将贷款金额一次性支付给课外培训机构。这时，学员与申办消费分期的金融机构之间已经产生了借贷关系，而该借贷关系则与教育培训机构无关。

场景金融惹的祸？

随着互联网金融的快速发展，“先上学、后付款”的学费分期模式，原本是为了减轻学员方的经济压力，但却在不良营销中逐渐变了味。韦博英语、华尔街英语等培训机构关门事件的发生，让“场景+分期”这一原本意在创新便民的消费金融模式，再次受到拷问。

一旦培训机构关门结业，那些分期贷款了数万元的学员，可能会面临“课程无排期、退费无期限、贷款必须还”的尴尬局面。

记者在采访中了解到，在韦博英语事件发生后，课外培训机构推行的学费分期贷款模式，主要集中于成人教育领域。据悉，当时的韦博英语事件，牵涉到招行等多家银行提供的教育分期产品。此后，为规避声誉风险，不少银行等传统金融机构开始退出教育分期这一领域。

据悉，目前，推行教育分期产品的主要是一些小贷公司、消费金融公司等。从网络平台上曝光的学员投诉来看，不少在华尔街英语等成人培训机构申请的消费贷款，多是与培训机构进行消费场景合作的消费金融公司旗下的教育培训贷产品。以某消费金融公司的一款金融信贷服务品牌为例，其定位是提供面向大众的个人消费信贷服务，且纯线上申请，无需抵押，该产品主要在教育、医美、口腔等领域提供信贷服务，其中，教育分期最高可借16万元。

近年来，互联网经济催生出多样的消费场景，诸如培训贷、租金贷、医美贷、加油贷等。但近两年来，随着长租公寓、教育培训机构、汽车金融服务商等一些平台关门事件的发生，一度将场景金融演绎成“三角债”。

不少业内人士认为，场景金融没有改变金融逻辑和法律关系，一些金融机构“踩雷”场景金融事件，并非是场景金融惹的祸，根源在于风控。即一些金融机构没有真正把握好风险，过度依赖场景平台，甚至一定程度上纵容了场景平台的道德风险。

来源/上海证券报

编辑/樊宏伟