随着社会诚信体系建设及金融体系不断完善，金融服务日益发展，征信信息及信用数据对于个人的价值和意义凸显。不法分子正是利用部分人群急于消除征信不良记录信息的心理，精心布置一场场“征信修复”的骗局。

近期，市场上出现以“征信修复”“征信洗白”“逾期铲单”等为噱头的广告，声称只要付费就能可删除信用报告上的不良信息，误导公众委托其代理维权并从中牟利。事实上，这种行为不仅无法删除不良信息，还存在涉嫌违法、信息泄露、资金损失等风险，严重的损害公众合法权益。

下面请跟随中荷人寿的脚步来正确认识“征信修复”风险的几种表现形式：

一、收取高额费用后“跑路”

部分机构或个人通过教唆个人捏造不实理由，甚至伪造证件、运用虚假材料，或者恶意投诉相关金融机构以图修改不良信息，修改失败后不退款或失联。

二、征信培训、加盟诈骗

部分机构或个人以征信市场需求量大，有前景为由，诱导用代理、加盟方式办理“征信修复”业务，以此骗取代理、加盟费用；或以培养“征信修复”专业人才为口号，谎称教授征信修复技巧或提供征信修复师考证服务，实则骗取高额费用或个人信息。

三、骗取个人敏感信息

冒充客服，告知账户出现异常，若不及时注销账户会影响个人征信，指导当事人在假网站、假平台操作后盗用个人信息申请网贷以骗取资金。

根据《征信业管理条例》相关规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除”。可见，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息，一旦发现违规修改或删除的行为，将依法进行责任追究或予以行政处罚。

所谓的征信修复代理机构或个人通常要求提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险，危害人身及财产安全;甚至教唆公众通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，可能存在违法行为。由此可见，“征信修复”“征信洗白”等概念均属于虚假宣传，实质是利用公众急于想删除不良信用记录的迫切心理，以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费用。此类骗局不仅无法删除不良信用记录，还会造成一定的经济损失。在此，中荷人寿在此提示广大消费者:

1、提高信用意识，按时足额还款。

2、树立理性消费意识，不提前消费，不过度负债。

3、重要证件不外借，避免被冒名贷款、担保或实时非法金融活动。

4、正规渠道进行的征信异议和投诉不收取任何费用。

文/金仁甫

编辑/范辉