近日，升学规划名师张雪峰在社交平台个人主页吐槽称：“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息。这合理么？”此番言论引发网友热议，随后#张雪峰吐槽还60万房贷利息57万#的话题冲上了微博热搜。在引发网友热议后，张雪峰2月22日发文道歉，表示自己没搞清具体情况，朋友弄错了。

房贷到底怎么还才划算？利息多是因为选错了还贷方式？现实生活不少人有着和张雪峰一样的疑问。

在银行办理房贷业务时，有两种还款方式可以选择，一种是等额本息，一种是等额本金。

等额本息指的是还款期内，每个月以相同的金额偿还本息，也就是每月还款金额一致，其中部分是利息，部分是本金，利息会逐月递减，本金会逐月增加。也就是说，等额本息在前期需要还更多的利息。

等额本金指的是在还款期内，将贷款总额等分，每个月偿还相同的本金，以及剩余贷款在该月产生的利息。由于剩余本金逐渐减少，每个月的利息也会相应减少，因此等额本金每个月的还贷金额也会逐月递减。

银行业内人士介绍，这两种还款方式各有优缺点，这主要取决于借款人的还款能力。等额本息还款法每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单，每月承担相同的款项也方便安排收支，但由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款法高。

等额本金还款法相对等额本息还款法而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

记者算了笔账，假设在银行贷款200万、贷款年限20年，按基准利率4.30%计算，若采取等额本息的还款方式，需支付利息98.51万，月供12438元；若采取等额本金的还款方式，则需支付利息86.35万，首月月供15500元。算下来，选择等额本金可少还利息12.16万。

这两种还款方式适用于哪些群体？采取等额本息的还款方式可以降低还款压力，便于双方管理，前期还贷压力相对较小，更适用于储蓄有限但有购房刚需的年轻人；等额本金还款方式适用于经济能力较好，前段时间还款能力更强（比如中年人）或者有尽快提前还贷意向的购房用户。

编辑/彭小菲