2022年12月28日，北京市朝阳区检察院发布第七辑《金融检察白皮书》（以下简称《白皮书》），对辖区内金融检察工作进行整体分析，回应社会热点，对重点行业和重点领域的金融风险进行了系统梳理，提出对策建议，并以金融检察大数据篇展现了在当前科技迅速发展的背景下，检察机关如何利用大数据提升法律监督的效能。

非法集资类案件态势得到有效遏制 认罪认罚适用率逐步提升

《白皮书》指出，2021 年 12 月 1 日至 2022 年 11 月 30 日，朝阳区检察院受理金融犯罪案件688件1461人，其中，受理审查逮捕案件361件771人，受理审查起诉案件 327件690人。受疫情影响，2022年朝阳区检察院受理的金融犯罪案件数和人数与2021年同期相比下降了52.7%和53.1%。

案件类型上，今年受理的金融犯罪案件与去年相比变化不大，仍主要集中在非法集资类案件（主要指非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪）、保险诈骗罪、信用卡诈骗罪等。其中，非法集资类案件仍占比较大，受理数占同期金融犯罪案件受理数的78.8%。

值得注意的是，随着金融领域风险隐患排查化解力度的加大，非法集资类案件高发多发的态势得到有效遏制。今年，非法集资类案件数显著减少，案件数较去年同期相比下降52.1%。此外，其他主要罪名的案件量均有不同程度的下降。信用卡类犯罪同比下降41.7%；保险诈骗罪同比下降58.1%。 此外，在“打击治理洗钱违法犯罪三年行动”的要求下，检察机关持续加大反洗钱力度，今年共受理洗钱罪捕诉案件6件6人。

随着认罪认罚从宽制度适用不断推进，认罪认罚适用率逐步提升。2021年12月1日至2022年11月30日，朝阳检察院受理的经济犯罪案件中，认罪认罚适用率达到83.26%。与此同时，追赃挽损效果进一步凸显，起诉案件追赃挽损率达到 49.23%，案件办理质效得到显著提升。在办理金融犯罪案件过程中，积极深挖犯罪线索，共计移送对内对外线索271 件，均已成案。积极发挥检察建议在社会治理中的作用，推进金融犯罪溯源治理，今年以来共向金融机构、租赁物业公司等制发检察建议134份，全部获得采纳。

自2022年4月8日开展打击整治养老诈骗专项行动以来，朝阳区检察院办理涉养老诈骗案件22 件103人、涉企案件137件。

传销案件网络化趋势明显 虚拟货币成新型犯罪结算工具

《白皮书》指出，金融犯罪案件具有以下特点：

非法集资类案件占比居高不下，涉罪形式不断升级演变。主要表现为投资项目日趋精细化，从传统形式向古董艺术品投资、影视投资、股权众筹和信托等领域延伸；投资模式由单一投资人大额集中趋向分化、分散，针对不同收入群体的“精准化”投资项目出现；参与主体更加“多元”，放贷、助贷、公证等多方机构卷入“以房养老”“以房抵押”型非法集资案件中，刑民法律关系交织，案件复杂程度升级。

虚拟货币成新型犯罪结算工具，以此逃避监管现象需警惕。一方面不法分子利用虚拟货币炒作相关热点概念，通过发行名目繁多的虚拟货币进行非法集资、传销等犯罪活动；另一方面利用虚拟货币难监管、难追缴特征，将虚拟货币作为洗钱、赌博、电信网络诈骗等犯罪活动的支付结算工具，逃避监管的同时也对法律适用等司法实践提出新挑战。

传销案件网络化趋势明显，打击难度进一步加大。以互联网为载体的新型传销模式呈蔓延态势。相比于传统传销，该类传销犯罪手段更加隐蔽，以网络商城、会员制购物等为幌子逃避侦查，且传播速度快、受害群体广。同时，为规避“三层三十人”的入罪标准，犯罪分子一般采取扁平化的管理方式和相应的计酬、返利模式，并通过多个独立收款账户故意制造出多个独立传销组织的假象，刻意规避刑事打击。

洗钱犯罪行为手段隐蔽，侦查取证难度较大。洗钱手段迭代升级，境外转移、金融投资、空壳公司、虚拟货币等“洗白”手段为钱款来源性质和追缴都带来较大难度，且随着支付方式的丰富，犯罪分子借助多种支付手段实施洗钱，进一步增加了资金流转复杂程度，也加大了监管的难度。与此同时，海量电子数据也为金融监管机构和司法机关追踪、查明全面交易信息与犯罪数额等带来了新的挑战。

非银支付涉诈、涉赌、涉洗钱等现象频发，金融创新与金融风险并存。非银支付即非银行的支付结算机构，因其发起交易便利性和监管难度较大等特点，成为非法集资、网络赌博、洗钱等违法犯罪的首选支付结算方式。同时，因涉及的信息链和资金链环节众多，且网络空间具有虚拟性，导致侦查人员在核实、控制资金流等方面的取证难度进一步加大。

“互联网+金融”致使犯罪手段复杂多样，“打防控”一体化推进难度加大。利用互联网针对教育培训、就业资质、电影投资等特定领域实施电信网络诈骗，具有作案时间短、手段隐蔽、专业性强等特点，不仅涉案人员众多，被害人人数也呈几何倍数放大，涉及地域更为广泛，打击的难度也进一步加大。

“银发危机”进一步深化，老年人成金融犯罪主要目标群体。犯罪分子利用老年人与社会新兴领域脱节程度较高、知识结构更新缓慢、子女客居他乡等特点，以老年人关注度较高的保健品、保健器材、古董拍卖等为切入口，通过高息返利等噱头、套路配合无微不至的温情推销，不断向老年群体渗透，使之一步步陷入犯罪分子设置好的金融陷阱。司法实践中不乏一人被骗全家牵连的情形，一旦暴雷不仅给家庭财产造成巨大损失，还极大地影响家庭和谐。

海量电子数据导致案件审查难，大数据赋能金融检察应用前景广阔。海量的资金电子数据、平台交易数据等远超出办案人员的人工算力，且不同的机构、部门之间存在着不同程度的数据隔离情况，由此衍生的“数据孤岛”现象导致大量数据被分割而无法被关联聚合，使得跨地域乃至跨境案件的数据调取和分析存在一定的困难。因此，在金融检察工作中有效运用大数据思维、大数据科技，不仅能够打通信息堵点，实现数据跨部门共享，以大数据协同办案拓宽监督渠道，也能极大地提升司法办案的生产力和效率。

非法集资类案件集体访现象有效减少，理性平和表达诉求成为常态。通过适用预约轮值接访机制，完善信访接待工作相关配套制度如群众满意度调查、规范接待用语手册等，畅通集资参与人同承办人之间的沟通渠道，加强全流程的释法说理工作，做好心理疏导和心理建设，有效化解涉检信访风险，促成信访接待和引导侦查之间的良性循环。

文/北京青年报记者 董振杰
编辑/朱葳
校对/李鑫