6月20日，一段储户因银行卡限额1000元与银行工作人员交涉的视频在网络流传。面对储户的质疑，银行工作人员解释称，这是系统自动设置的。根据视频透露的信息，这位储户在深圳工作，在“九江”有房产，也住在这里。有网友指出，此事发生在广东省佛山市南海区九江镇。6月21日，佛山市南海区九江镇农行南海江滨支行的工作人员对媒体回应表示，已经关注到网上流传的视频，此前所有银行都根据监管部门要求，配合公安机关打击电信诈骗的行动，设计数据模型来防范电信诈骗。数据模型根据客户名下的账户历史交易习惯，为其匹配额度，同样的事情也曾发生在其他客户身上，而且也不止是农行这样。客户长期不使用的银行卡，可能就会发现无卡支付有了额度要求。

农行全力开展电信网络诈骗防范治理

该工作人员解释称，视频中的客户的银行卡并非当天才限额，这说明这张银行卡平时不常用。对于这种情况，如果客户急需用钱，可以持卡在柜台办理。客户如果发现银行卡被限制额度，可以到柜台提供相关证明材料办理提额。

北京青年报记者今日拨打中国农业银行客户电话95599，听到一段智能语音助手的提示“如您近期银行卡突然出现使用异常或交易受阻等情况，请说‘借记卡异常’。”记者说出“借记卡异常”后，听到语音播报：“为切实保障客户用卡及资金安全，我行正全力开展电信网络诈骗防范治理工作，如您近期银行卡突然出现使用异常或交易受限等情况，请您携带银行卡及有效身份证件，到就近网点核实具体受限原因与解决方案。感谢您的配合。”

多家银行发布公告调降部分个人客户非柜面业务限额

据北京青年报记者了解，个人账户因各种原因被限制交易并非新事，也不止存在于农行。近年来，各大社交平台都有网友“吐槽”自己的银行账户突然受限，涉及的银行不仅有国有大行也有地方小行。

有人表示，平时可以几十万转账的账户突然最多只能转5000；有网友的银行卡超过1000元，无论转账、支付都不行；有人的信用卡被暂停使用，银行要求提供正规增值税发票才能恢复；有人用长期闲置的银行卡给手机充值，却发现20元都超了限额......

虽然账户被限制的情况各不相同有，但这些客户都会被银行告知，账户存在异常交易，为了防止电信诈骗，保护客户资金安全，所以才采取相关限制举措。

也有不少银行发布公告调降部分个人客户非柜面交易限额。

福建海峡银行对2021年日均余额小于1000元且开户日期为2020年7月1日起的人民币个人活期结算账户，自2021年12月21日起，调整范围内的账户非柜面转账将按调整后的转账限额办理业务。网银+手机银行渠道：日累计限额4000元，年累计限额120万元。第三方渠道微信、支付宝：日累计限额各1000元。

今年4月2日，农行发布“关于调降部分客户网络金融渠道交易限额的公告”。公告称“近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，我行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。”

浦发银行杭州分行、成都分行、长沙分行、福州分行今年也曾先后发布相关公告。这些分行称，近期将根据客户在该行预留的基本信息及账户使用情况，适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。

浦发成都分行表示，长期未使用的账户可能会存在调降限额的情况，限制额度会降至单日1000元，而此前若是自主在手机银行开通非柜面交易的客户，单日限额则为5万元。

从这些银行发布的公告看，受限的都是“非柜面业务”，简单来讲就是不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS）、自助柜员机（ATM）等业务。

“断卡行动”开展一年清理异常银行卡14.8亿张

多位银行业内人士表示，这其实是“断卡”行动要求。2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定在全国范围内开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖电话卡、银行卡违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动，依法清理整治涉诈电话卡、物联网卡以及关联互联网账号。在“断卡”行动中，银行、支付机构也需要清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡。

去年11月，央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

受限客户可带证件材料去网点核实解决

如果客户发现自己用卡受限，也不是只能干着急。农行公告称，如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。部分地区因当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可以咨询当地网点。如因特殊情形无法赴网点进行限额调整，可拨打农行客服电话咨询。

浦发银行各相关分行也表示，如客户账户交易时提示超过交易限额，又确有非柜面业务额度增加需要，可持本人有效身份证件原件、实名手机及银行卡至分行或任一营业网点进行身份核实。

哪些客户和账户会受到限制？四种情况容易“中招”

在银行一线工作多年的李女士告诉北京青年报记者，根据她的经验，银行卡突然受限，大多存在四种异常情况。

第一种是银行预留的客户信息不完善。比如，客户证件超期，客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。她提醒大家，如果换了新的身份证，一定要及时更新银行预留信息。大部分银行的手机银行都可更新，去银行柜台办理也可以。

第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户跟对公账户来回到账；有些人不停刷pos机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币，这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。系统预警后，有些银行直接就限制了相关账户交易，客户需主动联系银行才能明白怎么回事。服务较好的银行会主动向客户发送短信通知，还有些银行的工作人员会给客户打电话核实。

系统识别也会有误伤情况。李女士建议，接到银行的核实电话时，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的银行卡，不要出租、出借给他人，不要参与非法活动。

第三种情况是银行卡长期不用，状态异常。比如开卡后六个月都没有交易，会限制非柜面交易；银行卡长期不用，且账户余额较小，处于睡眠状态，也会被限制。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行办理；如果实在不需要使用，最好尽快销户。

第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果跟此类账户有转账等交易往来，也会被牵连受限制。这种情况不太多见，往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。

大多数银行客户正常用卡不受影响

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，长期闲置的睡眠账户或小额账户有可能被电信诈骗分子利用，威胁用户的资金安全和信息安全，也有少数用户因交易过于频繁，被认定为不合规交易。除针对特定用户外，多家银行的限额政策也仅针对电信诈骗比较猖獗的地区。

董希淼认为，在当前政策下，绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响，用户不必过度焦虑，也不必过度解读。

董希淼同时提醒持卡人应加强账户的风险管理，将长期不用的银行卡及时销户，更重要的是，不要将银行账户出借、出租或出售，避免他人利用银行卡从事违法活动。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险防范以及客户的资金安全均带来挑战。未来线上渠道交易限额在短期内预计仍将持续，但中长期不排除银行会通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟