1.别把保险当高收益理财

保险的核心作用是风险保障，而非短期高收益理财。切勿轻信 “保本保息”“稳赚不赔” 等夸大宣传，分红险、万能险等新型保险的收益具有不确定性，实际分红、结算利率以保险公司经营成果为准，合同中会明确标注 “红利是不确定的”“最低保证利率之上的收益不保证”。

2.如实履行告知义务，避免理赔拒付

投保时需严格按照健康告知问卷填写，如实告知投、被保险人的健康状况、既往病史、职业类别、财务状况等关键信息。未如实告知属于投保人违约，保险公司有权在解除合同、拒绝赔付保险金，且不退还保费，此风险不因投保时间长短而自动免除。

3.仔细核对保险条款，厘清 “保什么”“不保什么”

保险合同是理赔的唯一依据，签收保单后请务必在犹豫期（通常为 10-15 天） 内仔细阅读条款。重点关注保险责任、免责条款、等待期（观察期）、理赔条件、缴费期限、保障期限、现金价值表等核心内容，尤其要明确 “免责条款” 中约定的不赔付情形（如酒驾、故意犯罪、特定高风险运动等），切勿仅依赖他人的口头承诺。

4.确认投保信息与渠道，不私下转账

投保前请核实销售人员的保险从业资质，通过保险公司官方网站、官方APP、线下营业网点、持牌保险经纪/代理公司等正规渠道办理业务。签订合同后，及时通过保险公司官方客服、官网等查询保单真伪及承保信息，确保投保人、被保险人、受益人信息准确无误。切勿向个人转账缴纳保费，所有保费需转入保险公司对公账户。

5.重视犹豫期权利，理性规划保险方案

犹豫期内，投保人如对保险产品不满意，可无条件申请退保，保险公司将全额退还所交保费（部分可能扣除工本费）。犹豫期后退保，将按照合同约定的 “现金价值” 退还，早期退保损失通常较大，可能仅能拿回极少金额。请结合自身家庭责任、经济能力、已有保障，理性选择保险产品，避免盲目投保后因退保造成经济损失。

文/金仁甫

编辑/范辉