7月底以来，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有银行，兴业银行、光大银行、浙商银行等股份制银行，杭州银行、桐城农商银行等区域性银行陆续召开年中工作会议。剖析会议内容，能让我们一览商业银行在2024年上半年及下半年发展的主基调、关键词，以及具体“施工图”。

中国证券报记者梳理发现，整体而言，商业银行下半年仍将以全面深化改革为发展主线，突出防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险，以调结构、降成本为重要目标，不断优化资产负债业务总量与结构，优化资源配置，降低运营成本，以统筹协调资本约束与业务增长之间的关系。

全面深化改革为发展主基调

在下半年工作计划中，作为商业银行领头雁的国有银行将全面深化改革作为发展主基调。多家国有银行表示，要深刻把握自身在进一步全面深化改革、推进中国式现代化中的职责定位，找准金融服务着力点，不断提升对经济社会需求结构的适应性，为经济社会发展提供高质量金融服务。

工商银行表示，要把改革摆在更加突出位置，深入践行金融工作政治性、人民性，立足“服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专主责主业的标杆行”的发展定位，按照坚持党建引领、推进“五化”转型的发展路径，更好推动高质量发展、助力金融强国建设。

“要谋划部署推动进一步全面深化改革，坚决破除阻碍集团高质量发展的体制机制弊端。统一步调，坚持系统观念，更加注重系统集成，更加注重突出重点，更加注重改革实效。”中国银行表示。

此外，股份行与城商行等银行也将深化改革放在愈发重要的地位。

浙商银行表示，要用改革的精神、改革的魄力推动高质量发展新征程。具体而言，将从体制机制、经营模式、价值理念等方面转变。将以客户为中心，重塑组织架构、考核体系、职责分工等；将短期利益和长期利益结合起来，下沉客户、下沉场景、下沉生态；将平衡好经济效益和社会效益，以贡献衡量价值。

“面对复杂的市场环境和激烈的市场竞争，要进一步深化改革，拿出管用的实招，打好转型发展攻坚战。”杭州银行董事长宋剑斌表示，下半年该行的工作要求为全面深化改革，勇担转型发展使命；加强分层分类，做好客户经营，筑牢转型发展根基；做结算做中收，提升投资能力，增添转型发展动力等。

强化风险管理为首要任务

全面加强风险内控管理则是商业银行在年中工作会议中划定的关键词。

多家银行强调，下半年外部环境依然复杂严峻，各类风险挑战依然不少，要以“行百里者半九十”的警醒意识，突出防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险。

“要始终把防风险作为全年工作首要任务，健全全面风险管理体系，持续抓好房地产、地方政府债务等重点领域信用风险精准化解，不断深化改革夯实信贷管理基础，确保资产质量稳定。”农业银行在年中会议中表示。

中国银行同样在年中会议中提到，“要始终把防控风险作为金融工作的永恒主题，推进高质量发展和高水平安全良性互动。”具体而言，全面贯彻总体国家安全观，牢牢守住不发生重大风险底线；持续深入推进全面风险管理有效性建设，织密织牢风险防控网；加强信用风险研判、管理和处置，确保稳住资产质量等。

建设银行表示，要强化底线思维，着力化解重点领域风险，做好“保交房”“三大工程”配套金融服务。交通银行表示，要着力补齐风险合规管理短板，持续堵塞漏洞、健全机制、优化策略、压实责任，守牢不发生系统性金融风险底线。

兴业银行表示，将持续强化全面风险管理，突出抓好合规风险、信用风险、利率风险、制裁风险等风险管理，将端正经营观念，压实管理责任，提高专业水平，用好数控工具，强化整改问责。

浙商银行表示，将做好存量不良资产清收处置，加强城建公共类国企、房地产、小贷等重点领域的风险防控，加强贷前、贷中、贷后全流程授信闭环管理等，防风险、控不良，守牢资产质量生命线。

调结构降成本为重要目标

下半年往往是商业银行完成全年经营任务的关键期。不少银行在年中工作会议中强调要以调结构、降成本作为接下来工作的重要内容，确保完成全年经营目标。

在下半年经营管理工作部署中，交通银行提到，要锚定年初确定的全年目标，一张蓝图绘到底，处理好功能性和盈利性、当前和长远、“质”与“量”、局部和整体四对关系，着力在多重目标平衡中化解难题，坚定不移稳增长、调结构，坚定不移抓客户、储项目，坚定不移控风险、促合规。

“将持续深化完善智慧经营体系，进一步加快结构优化调整。”浙商银行提到，将深化智慧经营导向，以“小额分散+科技金融”推动大零售板块质效双升，做大绿色中收和绿色收入，提升低成本存款占比等。

兴业银行表示，要聚焦负债结构优化、中间业务拓展、零售体系化建设、重点风险化解等五大能力建设重点工作攻坚突破，确保完成全年目标任务。在投资交易方面，要强化资本约束意识，建立更加敏捷高效的交易机制，做强资管牌照，推动子公司提升核心竞争力。

在下半年工作重点中，桐城农商银行党委书记、董事长熊甫表示，要做好存款营销工作，提升低成本存款占比；做好客群营销，提升有效客户数量；要统筹协调资本约束与业务增长之间的关系，不断优化资产负债业务总量与结构；不断优化资源配置，降低运营成本，提升经营核算精细化管理水平。

“面对严峻复杂的内外部经济形势及部分业务增长乏力现状，下半年要重点做好三方面工作：建强营销队伍，强化风险管控，持续落实‘效益提升年’活动。”南雄农商银行表示，将降低管理成本，有效实现管理提升对经营发展的促进作用。具体而言，将持续调整存款结构，压降付息成本；保持利差水平，提升综合收益；提高精细化预算管理水平，降低运营成本等。

编辑/范辉