广州房贷新政“组合拳”效力初显。根据最新数据，6月，即新政“组合拳”落地后的首月，广州楼市成交量创下年内新高。对于贷款买房，购房人普遍关注：首套房首付款都下调至15%吗？哪家银行房贷利率最低？哪家银行可办第三套房贷？某些城市出现银行给购房者返点情况，广州也有吗？

记者调查发现，广州取消房贷利率下限，由各家银行自主定价，房贷利率定价差距拉大。广州首套房利率最高3.4%，最低3.05%。

首付比例

大多数银行首套房降至15%

根据新政，贷款购买首套房的居民家庭，房贷最低首付款比例调整为不低于15%，贷款购买第二套房，房贷最低首付款比例调整为不低于25%。

记者调查广州市20家主要商业银行后发现，各家银行均下调了最低首付款比例，但并不是所有的银行都按照15%来执行。

以首套房房贷为例，在咨询的20家银行网点中，渣打银行天河支行客户经理明确表示，该行要求首付款比例最低不低于20%。客户经理解释，尽管允许最低至15%，但银行可以自行根据风险控制调节。

二套房房贷首付款比例方面，同样有例外。中信银行天河支行一位个贷经理表示，该行要求二套首付款比例不低于30%。

首套房贷利率

外资银行利率定价更低

根据新政，广州取消首套、二套房贷款利率下限，由各家银行自主定价。

记者调查发现，广州房贷利率相较于原来的首套房贷3.85%、二套房贷4.25%均已显著下调，但下调幅度有所差别。

其中，国有大行目前首套房利率一般均下调至3.4%。“其他银行有低于3.4%的，但目前我们行没有突破这一利率的案例，未来是否调整尚不能确定。”建设银行明月路支行一位客户经理表示。

不少股份制银行、城商行、农商行对优质客户的首套房利率均低于3.4%。如民生银行天河支行、广发银行五羊新城支行、广州银行天河南支行等均表示最低利率可达3.3%；广州农商银行东圃支行首套最低利率为3.25%。

从调查的20家银行看，外资行利率普遍较低。其中，最低的为渣打银行，该行根据贷款金额、客户收入和征信等情况评估，其中渣打银行天河支行表示首套房最低可至3.1%甚至3.05%。同样较低的还有恒生银行、汇丰银行，首套房利率均为3.15%。汇丰银行天河城支行个贷经理补充，该行根据客户资质评估，贷款300万元以上有望申请到3.1%。

业内人士提醒，外资行尽管利率定价相对较低，但也对贷款人的收入稳定性、流水、征信等资质要求较高。

二套房贷利率

挂售后或可按首套执行

相较首套房房贷，二套房房贷利率差距相对较小。当前，广州二套房房贷主流利率为3.8%。从调查的20家银行来看，低于3.8%的银行包括广州银行、广州农商行和民生银行。其中民生银行和广州银行的二套房房贷利率为3.7%，但民生银行天河支行的客户经理告诉记者，资质较好的客户还可以进一步降至3.6%。

不过，也有高于3.8%的情况。中信银行的一位客户经理告诉记者，该行二套房房贷利率为3.85%。

当记者向各家银行询问二套房房贷利率时，华夏银行、中信银行、招商银行、渣打银行等多家银行客户经理提出建议：“若挂租、挂售首套之后，根据套数核减规定，可按照首套执行。”

根据广州下发的《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，若购房人在所购住房所在区有住房，能提供房屋租赁登记备案证明或房源信息编码并已挂牌出售证明的，可按核减后名下住房套数发放个人住房贷款。

值得关注的还有，购买符合条件的第三套房也可申请贷款。

记者从一位国有大行客户经理处获得的一份《最新贷款政策》显示，购房者在广州查册显示有两套房以上住房，无论是否结清房贷，都能通过挂盘出租出售，享受首套房政策。

在实际调查中，20家银行给出的答案也都类似。但有客户经理提示，银行出于风险防控考虑，无论多少套，都要求家庭月收入必须是所有月供的2.5倍，否则无法办理。

此外，近期有报道称，个人按揭贷款返点可以通过银行或者第三方银行合作机构操作，返点比例在0.4%至1.5%。不过，根据记者调查，广州并未出现类似情况。

20家主要商业银行均表示，不存在给客户返点情况。但部分银行正在开展活动吸引客户。汇丰银行方面表示，客户在该行办理个人住房按揭贷款在线申请，成功获批后，银行会赠予价值800元的购物卡。

文/陈颖 黎华联 陆玺妃

编辑/倪家宁