半两财经 | 你的年终奖发了么?银行已经盯上这笔钱
北京青年报客户端 2024-01-12 14:45
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临近岁末,大家辛辛苦苦忙碌一年,终于可以收到“心心念念”的年终奖。北京青年报记者发现,跟往年一样,大家的年终奖依然是各家银行眼里的香饽饽。为争夺更多的年终奖资源,各家银行推出了让人眼花缭乱的理财产品和理财方案,为客户安排的明明白白。与往年不同的是,今年银行给出的“年终奖攻略”更注重不同类型资产的配置,产品种类更加丰富,除了常规理财产品,大额存单、基金保险和贵金属业务也成为银行向客户重点推荐对象。

年终奖(1).jpg

银行专属理财多是稳健型的固收类理财产品

北京青年报记者发现,2023年12月下旬起,离龙年春节还有1个月,年终奖专享、春节专享产品就已开始陆续上架。北青报记者发现,这些专属产品多为中低风险的固定收益类产品,相比同一家银行发行的同类产品,专属产品的业绩基准可能会稍高一点儿。

比如,宁银理财近期上架一款年终奖专属的固定收益类封闭式理财产品,产品期限为389天,业绩比较基准为3.65%。而另一款宁银理财同系列产品显示,在发行日期、期限相近情况下,该产品A份额的业绩比较基准不到3.5%。

光大理财官方公众号推荐年终奖理财产品“阳光金添利半年盈系列”,销售期为1月8日至1月26日,也是固收类理财产品,投资资产包含债券、非标准化债权类资产、资管产品等,成立以来折合年化收益率2.84%—3.41%。

交银理财正在销售的一款固定收益类年终奖专享产品,封闭期14个月,业绩比较基准为3.25%-3.55%。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示,节假日、年终奖专属理财产品业绩比较基准一般会略高于同类理财产品,基本都是波动较低的固收类产品,银行及理财公司设置较高的目标收益来吸引投资者,是营销获客及维护客户关系的一种手段。

银行理财方案更讲究配置  产品种类丰富多样

北京青年报记者看到,交通银行、招商银行、百信银行等银行推出的“年终奖攻略”涵盖不同期限、不同投资标的的多类产品,充分满足不同客户对年终奖的多样化需求。

近日,交通银行App也上线了“年终奖好去处”专栏,不仅有“年终奖专享理财”,还推出了“年终奖优选存款”、“年终奖优选基金”、“年终奖优选保险”等多类适合年终奖理财的产品。

招商银行推出年终奖升值计TREE财富大礼包。主要包含稳健投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面,涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产品。该行近期开薪年终奖活动中推出工资卡客户专属理财,涵盖活钱理财、稳健低波、中长期限等多类产品。其中部分专属理财额度较为紧缺,仅限时开售。

百信银行为客户提供了“年终奖的N中打开方式”,要花的钱可以选择零钱理财,保值的钱可选择大额存单,增值的钱则可选固定收益理财产品,抗风险的钱则可选择保险产品。

除了金融产品,应景节庆的黄金业务也是近期银行发力的重点。不少银行最近密集向客户推荐以龙年生肖为主题的贵金属产品,包括转运珠、金钞、金币、金章等。例如农行推出的传世之宝龙年生肖金条,工行的大师十二生肖传世金·复兴龙(纪念版),招商银行的招行金时来运转产品(龙年特惠)等。

年终奖如何打理更科学?按照实际需求分三份

银行提供的理财方案也让很多客户挑花了眼。到底该如何打理年终奖才更科学呢?理财专家建议,拿到年终奖首先要根据自己的实际需要做好规划,按照对资金使用时间的要求进行合理配置。

比较简便的办法就是把年终奖分成三份。

第一份用于眼下的短期消费。比如:给父母亲戚的红包、礼物;置办新衣;跟朋友聚会......这些都是近期一定会用到的开销。这些钱并非只能躺在工资卡的活期账户,还可以在选择活期理财,既能赚点儿小钱,也不影响花钱。

除了大家熟悉的支付宝等货币基金类产品,银行系也有活期理财产品。打开各家银行的APP,都会在理财产品项目下发现“活期+”、“现金”等字样。相比货币基金,银行系零钱理财产品普遍收益率更高,使用更灵活,快赎额度更大。

第二份则用于新一年工作、生活里比较确定的大笔开支,比如培训班、旅游、交保费等。可以根据使用时间,选择3个月、6个月、9个月或12个月的银行理财产品。因为本金不容闪失,所以一定要选择风险较低的产品。

如果追求资金绝对安全,可以选择银行定期存款或大额存单,绝对保本保息。稳健型的银行理财产品虽然不保本保收益,但风险也比较低。这些产品主要投向债券、非标债权、存款等固定收益类资产,风险可控。此外,债券型基金也是稳健理财的渠道,也是投向固定收益类金融工具。

第三份则是扣除前面两份剩下的闲钱,是可以用来进行较长期限投资理财的本金。不论是银行理财、还是各种基金,或者直接杀进股市,都可以结合自己的风险承受能力理性配置。但是,只有把前两份钱安排好,这第三份钱才可以投得踏实安心。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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