个人养老金实施一周年遭遇“冷启动” 一线城市广州户均余额也仅650元
财联社 2023-10-29 09:06

财联社10月27日讯(记者 梁柯志)近日,在第三季度新闻通气会上,国家金融监督管理总局广东监管局副局长范乐宇透露,三季度末,广州地区18家个人养老金业务试点银行开立个人养老金账户289万户,40岁以下开户人数占比超过60%,存入资金余额超18.84亿元。

以此简单概算可知,广州地区个人养老金的户均余额仅为650元左右,略高于人社部公布的一季度末全国户均599元的规模。

此前,人社部数据显示,截至今年一季度末全国共计3038万人开立个人养老金账户,储存总额182亿元,按此概算户均约为599元;即使按照“完成资金存储的900多万人”概算,全国人均储存仅2022元,离12000元缴纳上限依然还有一段距离。

10月27日,排排网财富管理合伙人曾衡伟对财联社表示,从金融机构的角度看,个人养老账户一周年数据不如预期反映了一些挑战。比如养老意识和理财观念的普及需要时间,尤其是在不同地区和不同年龄层之间。其次,金融机构需要更多的教育和市场推广,以帮助个人了解个人养老账户的长期益处。此外,养老账户的灵活性和适应性也可能需要调整,以满足更广泛的客户需求。

试点地区冷启动的现状

范乐宇表示,广东已成为全国获得全品类养老金融产品试点的地区,有效满足消费者多元养老保障需求。目前,广东地区已有33家银行保险机构成立养老金融工作领导小组,在近2000家基层服务网点打造了2352个养老金融服务专窗。

在同一场合,中国人寿广东分公司相关负责人也表示,大力推广个人养老金业务,上线了“国寿鑫颐宝两全保险”等产品,目前已累计为近2000名客户提供个人养老金服务,加大养老类保险产品的销售推广力度,已为17.2万人带来养老保障。

即便如此,按照9月末广州地区开立个人养老金账户289万户、存入资金余额超18.84亿元来简单概算,人均账户余额仅为650元左右,仅略高于人社部公布的一季度末全国户均599元的规模。

10月27日,广州某股份行网点理财经理对财联社表示,个人养老金一直在网点推动,也分配有考核指标,但是总体效果一般。目前来网点的多数为中老年人,对养老账户的需求较低,不如年轻人。其次,与个人养老金相关产品吸引力、差异度不足也有关。

下一步如何推

实际上,机构对于个人养老金账户推广还是比较“热衷”。

据“上观”报道,包括建行、华夏银行、浙商银行等在试点城市以外纷纷进行预开户的动作。

部分银行在第四季度开始推出非试点区域客户“预开户”专区,同时通过抽奖、送立减金等形式提前招揽客户。

浙商银行、江苏银部分网点机构推出个人养老金账户预约有礼活动,客户在活动期间通过手机银行APP首次成功预约“个人养老金业务”,即可参加抽奖,最高可获一定的积分豆奖励。

范乐宇表示,下一步将加快试点推进,丰富产品服务。去年3月以来,养老理财、专属商业养老保险、特定养老储蓄、个人养老金、商业养老金试点陆续在广东启动。

除个人养老账户之外,4家特定养老储蓄业务试点银行共向2.88万名消费者销售特定养老储蓄79.62亿元,各银行共向3.75万名消费者销售养老理财试点产品62.76亿元等。

国家社会保险公共服务平台数据显示,截至目前共备案715款个人养老金产品,银行类定期存款占比较大,其中储蓄类产品465只,基金类产品162只,保险类产品69只,理财产品共19只。

曾衡伟认为,金融机构还可以简化开户和管理流程,以提高用户体验。最后,建立更多的合作关系,与政府、雇主和其他利益相关方合作,促进个人养老账户的发展。金融机构还可以制定更多有吸引力的投资产品,以满足不同风险偏好和需求的客户。

编辑/范辉

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