一、案例简介

2019年，某保险公司接到客户来电，称其所投资的某理财公司失联，客户资金遭受损失，且金额巨大，因客户在与对方签署理财合同签时，对方曾宣称某保险公司为其投资项目提供担保，并对理财资金安全提供保障，客户希望通过保险公司对其资金损失进行赔付。

保险公司在对受害人的调查过程中发现，该理财公司此前号称产品有某保险公司机构进行保障，还向客户出具了由该险企承保的“网络支付账户安全责任保险”保单。此理财公司的投资者遍及多个省市，投资者投资金额从几千块到上万元不等。此前该理财公司平台网站显示，累计投资额上亿元。经核查多家保险公司均与该在线理财公司从未有任何商业往来，也从未承诺对其及其客户提供任何保险保障。该公司出示的保险单据均为伪造，虚假宣传，目的是假借保险公司担保的名义让客户放松警惕，以高息为诱饵开展P2P业务，进行非法集资骗取客户资金。

二、案例评析

近年来，由于消费信贷需求的迅猛提升，一些不法机构和个人故意歪曲保险金融实质，假借保险或保险产品开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，企图利用保险为其非法集资行为“增信”，最终达到非法骗取资金的目的。

三、案例启示

如何才能避免陷入非法集资陷阱呢？

1.消费者遭遇到非法集资有何后果？

消费者一旦遇到非法集资，需要立即向公安机关报案处理。根据《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定：非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人请退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

2.消费者必须树立正确的理财观念。

消费者要理性认识投资收益与风险，警惕“高收益”骗局，充分评估自身理财需求和风险承受能力，通过正规渠道购买理财产品。非法金融产品承诺的收益虽高，但高收益一定伴随高风险，天上不可能掉馅饼，消费者切忌心存侥幸。

3.消费者如何查证理财时所购买的保险产品。

在消费过程中力争做到“两查两配合”，即“查产品、查单证，配合做好缴费，配合做好回访”。“查产品”就是买保险时通过网上查证（中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站），或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假，不要相信高息“保险”，也不要受“先返息”之类的诱惑。“查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。“配合做好缴费”就是您所交保费超过1000 元时，请选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给销售人员。“配合做好回访”就是购买产品后，积极配合公司回访，确保利益不受损害。

文/金仁甫

编辑/范辉