半两财经 | 国有大行首份半年报披露:建行上半年净利同比增长3.12%
北京青年报客户端 2023-08-24 10:10

国有银行披露首份半年报。8月23日晚间,中国建设银行股份有限公司在国有大行中率先公布了2023年半年度经营业绩(以下数据为集团数据,时间截至2023年6月30日,币种为人民币)。

上半年,建设银行资产负债规模实现较快增长,集团资产总额38.25万亿元,增幅10.56%;发放贷款和垫款净额22.36万亿元,增幅9.11%。负债总额35.30万亿元,增幅11.27%;吸收存款27.63万亿元,增幅10.42%。盈利平稳增长。税前利润1,972.64亿元,同比增长2.27%;净利润1,672.95亿元,同比增长3.12%。成本收入比23.72%。集团不良贷款率1.37%,稳中有降;拨备覆盖率244.48%,保持良好风险抵补能力。

管理个人客户金融资产突破18.14万亿元   个人房贷余额半年减少729亿元

上半年建行推进手机银行、建行生活“双子星”融合发展。“双子星”平台共同客户数达8,340.34万户,其中AUM(管理资产规模)万元户数量达1,684.04万户,较上年末增长47.00%。“建行生活”承接168个城市超11亿元消费券资金发放,拉动民生消费近40亿元。

建行落实差别化住房信贷政策,支持居民刚性及改善性住房需求,个人住房贷款投放较上年同期提升4.28%,余额及投放量保持市场领先。

据了解,建行是国内住房按揭贷款规模最大的商业银行。截至今年上半年末,建行个人住房贷款余额6.41万亿元,虽然投放量有所增长,但该余额仍较上年末减少729.04亿元,降幅为1.13%。建行表示,主要是个人住房贷款提前还款量增加,抵销了投放量增加的影响。

不过,上半年末,建行信用卡贷款余额 9395.96 亿元,较上年末增加 147.23 亿元,增幅 1.59%;个人消费贷款余额 3688.02 亿元,较上年末增加733.59 亿元,增幅 24.83%;个人经营贷款余额 6088.65 亿元,较上年末增加 1935.21 亿元,增幅 46.59%。

建行深入推进大财富管理战略,推动零售业务经营模式再升级。境内个人存款14.54万亿元,增幅11.19%;个人全量客户7.47亿人,管理个人客户金融资产突破18.14万亿元。

投向制造业的贷款同比增长21.40%

上半年建行持续聚焦重点领域,加大普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域信贷投放,积极支持旅游、文化、体育、健康、教育、养老等幸福产业。

加大国债、地方债等政府债券购买和绿色债券投资,金融投资较上年末增加7,132.16亿元,增幅8.35%。境内公司类贷款12.98万亿元,增幅17.82%。基础设施行业领域贷款6.51万亿元,增幅14.13%。投向制造业的贷款2.73万亿元,增幅21.40%。民营企业贷款5.22万亿元,增幅17.33%。战略性新兴产业贷款1.99万亿元,增幅35.26%。科技贷款1.50万亿元,增幅21.57%。上半年累计为4,689个核心企业产业链的9.85万户链条客户提供5,519.93亿元供应链融资支持。

积极落实重大区域战略和区域协调发展战略。京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款新增占集团贷款新增的比重超50%。支持“稳外贸稳外资”,助力高水平对外开放。贸易融资投放量1.09万亿元。“建行全球撮合家”平台为36个国家和地区举办250余场数字会展和撮合活动。统筹运用综合化产品与服务,为“一带一路”建设提供全方位金融支持与融资便利。

普惠金融贷款余额2.86万亿元 增幅21.79%

上半年,建行住房租赁势能平稳释放。建信住房租赁基金签约收购项目20个,累计出资48.88亿元,可向市场提供长租公寓约1.45万套。公司类住房租赁贷款余额突破3,000亿元。开业运营“CCB建融家园”长租社区272个。在多地推进保障性租赁住房公募REITs服务项目。    

普惠金融效能进一步拓展。深化数字普惠模式,升级“建行惠懂你”平台。普惠金融贷款余额2.86万亿元,增幅21.79%;普惠金融贷款客户294万户,较上年末增加41.69万户。“建行惠懂你”App累计访问量超2.5亿次,服务企业客户1,053万户。推进“创业者港湾”建设,为3.3万家入湾企业提供信贷支持525亿元。提供普惠金融服务的网点达1.4万个,配置普惠专员1.9万人。

金融科技储能不断增强。持续提升专业化技术能力,发布“建行云”品牌,推出“云霄”生态合作计划。自主研发人工智能平台,赋能产品服务创新、数字化运营、智能化风控等领域。提升科技交付能力及研发质效,累计获取专利授权1,777件,其中发明专利1,026件,专利授权数量较上年末增加521件。

深化“劳动者港湾+”模式,向社会开放“劳动者港湾”13,898个。在已脱贫地区累计开展“金智惠民”培训5.1万期,惠及442万人次。打造“百姓身边的政务大厅”,37家分行全部开放网点STM(智慧柜员机)提供智慧政务服务,网点“跨省通办”专区实现31个省、自治区、直辖市全覆盖。

不良贷款率1.37% 较上年末下降0.01个百分点

上半年末,建行不良贷款余额3,166.36亿元;不良贷款率1.37%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.50%,较上年末下降0.02个百分点。

截至6月末,个人住房贷款和信用卡贷款不良率分别为0.42%和1.66%,分别较上年末上升0.05个和0.2个百分点。个人消费贷款和个人经营贷款的不良率分别为0.67%和0.58%,分别下降0.22个和0.07个百分点。

展望2023年下半年,受地缘政治冲突、主要发达经济体货币政策收紧等因素影响,全球经济前景不确定性上升。但中国经济具有巨大的发展韧性和潜力,长期向好的基本面没有改变,有望保持整体回升向好的态势,为银行业优化业务结构、提升效益带来新的机遇。建设银行表示,下半年将纵深推进新金融行动,增强金融支持实体经济的稳定性,切实发挥好金融在“促消费、稳投资、扩内需”中的积极作用。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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