人身险公司今年开门红期间首月业绩并不理想。
根据银保监会3月1日发布的数据，1月份，人身险公司的寿险、意外险和健康险保费收入同比全线下降。在业内人士看来，人身险的回暖还需要时日，其运营模式需要继续深入改革。赔付额同比高增长，虽然更好体现了保险的保障作用，但也给企业运营带来更大的挑战。
开门保费不“红”
人身险行业流行一句话：“开门红，全年红。”不过，2022年，人身险公司1月业绩并不“红”。
数据显示，1月份，人身险公司取得保费收入（文中“保费”皆指“原保险保费”）8019亿元，较去年同期的8515亿元下降5.8%。需要说明的是，由于自去年6月份起，在风险处置阶段的几家险企数据不再纳入汇总数据，因此按可比口径统计，结果略有差异。
具体来看人身险公司的三大险种，其中，1月份寿险保费收入7050亿元，同比下降5.8%；健康险保费收入913亿元，同比下降6%；意外险保费收入56亿元，同比下降11.1%。
此外，人身险公司的投连险独立账户新增缴费为46亿元，同比下降65.7%；保户投资款新增交费（主要为万能险）为1415亿元，同比增长23.8%。
普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，1月份人身险公司的市场表现，基本延续了去年以来的态势，虽然行业还面临疫情反复的影响，但主要原因是人身险行业的根本性问题没有解决，大部分险企的业务模式、客户经营方式以及渠道营销方式等还是惯性式沿着旧轨道在运行，转型的方向还不够清晰，转型的效果还没有显现。直观来看，保险营销员队伍规模急速下降，互联网渠道销售受限，部分保险消费者的购买能力和意愿减弱，惠民保等普惠型健康险对商业保险产生挤出效应，是导致当前人身险市场负增长的主要因素。
他进一步指出，人身险行业的转型正处在深水区，惯性的经营模式和核心竞争能力的缺失很难在短期内根本改变，预计人身险保费同比负增长或低增长态势在未来一段时间还会延续。但他同时指出，我国市场的增长空间仍然巨大，解决好行业经营能力不足以及产品和服务的供需错配问题，人身险行业才能迎来第二增长曲线。并且未来人身险行业发展除了要看保费这个“量”的增长，还会更加强调高质量发展，包括产品价值、业务质量以及客户满意度等。
海通证券分析师孙婷分析认为，人身险公司1月保费增速不理想，主要有四个方面原因，一是2022年开门红工作筹备时间较2021年明显延后；二是2021年1月份受“重疾”定义切换的影响，当期保费基数较高；三是2021年以来保险营销人力规模持续收缩，导致今年开门红期间人力基础远低于去年同期；四是受疫情等因素影响，当前居民保险消费需求依然较为疲软。
值得注意的是，1月份人身险公司健康险同比下降，但同期财产险公司健康险保费收入为299亿元，同比增加27.2%。对此，接受记者采访的业内人士分析认为，人身险公司的健康险包括重疾险和短期健康险，而财险公司的健康险都是短期产品，近两年，保险营销员大幅下滑、去年重疾定义切换，多因素导致重疾险市场增长乏力，新单保费持续负增长，从而拖累人身险公司健康险整体保费增速。不过，短期健康险的发展速度依然较快，不少财险公司在非车险业务领域也非常重视健康险的发展，推动健康险业务占比提升。
赔付增速持续提升
在保费收入同比下降的情况下，1月份人身险公司赔付额继续保持高速增长。数据显示，1月份，人身险公司赔付支出为1067亿元，同比增长32.4%。
纵向对比来看，2021年1月份和2020年1月份，人身险公司赔付金额分别为806亿元、648亿元，同比增幅分别为24.4%、-8%，2021年全年，人身险公司赔付额为6761亿元，同比增长12.2%。从中可以看出，今年人身险公司赔付额延续了高增长态势。
业内人士分析认为，人身险公司赔付额同比增速较快，受短期储蓄型产品集中兑付、保险保障提升等因素的影响。
例如，2015年至2017年间，寿险行业储蓄型业务新单保费增长较快，部分5年期左右的业务在2020年至2022年之间逐步到期，满期兑付也将体现在“赔付支出”上，一定程度上推高了赔付数据。
同时，近年我国保险的保障功能不断提升，保险金额增速明显高于保费收入增速。一方面，部分产品在价格不变或者下降的情况下提升了保障；另一方面，近两年保险业积极承担社会责任，赠送了很多保险保障，尽管没有保费收入但会产生相应赔付。据银保监会介绍，去年，我国保险保障功能不断增强，保险业赔付同比增长14.12%，为河南、山西暴雨灾后重建赔付约116亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供保障。
降低费用、提高赔付，与监管导向相一致，更好地体现了保险的保障作用。不过在保费收入增长乏力的情况下，赔付支出高增长，人身险公司面临着更大的经营压力，必须尽快有所突破。记者在采访中了解到，大型人身险公司目前重点在推进保险营销员改革，通过提质增效来弥补总销售人力下滑带来的缺口，而中小险企则将重点转向了银保渠道，争取通过银保合作模式创新以及产品的创新来实现突破。
文/证券日报记者 冷翠华
编辑/范辉
