以“五主”经营为抓手 中信银行北京分行持续为客户提供优质财富管理服务
北京青年报客户端 2024-05-30 11:35

北京作为全国的政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心,整体经济发展动能良好,财富管理业务有着巨大的发展潜力。为深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神,践行“金融为民”初心使命,按照中信银行“领先的财富管理银行”战略部署,中信银行北京分行紧跟大财富时代趋势和客户财富需求变化,不断夯实财富管理结构化能力和系统性优势,坚持全面深化“五主”客户关系,强化主结算、主投资、主融资、主活动、主服务深度绑定,践行“让财富有温度”的品牌口号,为客户提供全生命周期的专业服务,持续提升中信品牌在首都市场的声量和影响力,努力成为首都居民首选的财富管理主办银行。

做优主结算。充分利用中信银行“网点、远程、线上”一体化的渠道经营服务体系,增强体系效能,战略性推动代发业务,强化公私融合和板块协同,提升优质代发服务;充分发挥网点理财团队和市场外拓团队力量,持续优化客户支付结算服务,优化包括代发、消费转账、代扣代缴、手机银行、企微官微、移动支付、借贷关联、个养账户、跨境汇款、结售汇等基础功能,提高客户财富管理的便利性和可获得性。

做优主投资。借助中信银行领先的产品体系,以资产配置“四笔钱”为方法论,为客户提供最适配的存款、理财、保险、基金等全产品、全流程服务方案。坚持以客户需求为核心,由“产品导向”向“客户导向”转变的营销理念,从风险偏好、期限结构、产品种类等多维度丰富产品线,满足客户日益多元化的财富管理需求,增强产品丰富性及差异化,强化数据驱动下的产品精准营销。夯实存款作为客户资产配置的底舱产品,保障客户资产稳定性和流动性需求;从风险管理、资产传承等角度为客户做好保险产品配置,加强长期型人身寿险、年金险销售,巩固保险销售的领先地位;打造产品经理、投资顾问、财富顾问专业化中台队伍,强化对债券、权益、非标等细分资产研究深度,提升基金、资管计划等复杂产品研究和推动能力,为一线和客户提供专业化资产组合投资建议;发挥私人银行业务专业优势,为客户提供境内外一体化、区域领先的专业服务,提升高净值客户人家企社综合服务能力。

做优主融资。积极支持北京地区刚性和改善型性住房需求,加强公私联动、分支联动,全面营销区域优质按揭项目。优化渠道准入和管理,全面提升二手房贷款投放占比,实现一手、二手按揭贷款的同步提升。积极拓展风险可控的个人信用类贷款,加大优质客群的信秒贷投放,积极探索场景消费贷,加大新能源汽车等车场景的经营布局,加强与市场头部的优质平台合作,满足客户多元化的消费金融需求。充分利用住房、汽车等场景,提升个贷业务的场景下的客户综合经营能力。扎实稳健推进个人普惠金融业务,坚持服务实体经济、服务民生,在业务合规、风险可控的前提下积极开展个人经营性不动产抵押贷款业务,优化产品流程和配合功能,优化业务渠道管理,深化存量客户综合经营,坚持做好普惠金融大文章。

做优主活动。强化金融、非金融产品和活动的组合,扩大客户财富生态圈和价值链。面向消费购物、教育留学、发薪拆迁、企业经营、商旅出国、社区物业、车生态、房生态等十态百景客群,借助沙龙、网点三公里、外拓、企业合作等活动形式,挖掘特色场景产能,形成中信品牌效应。发挥一站式出国金融优势,面向留学、跨境商务、跨境旅行三大客群,覆盖出国资讯洞察、研学考试、全球签场景服务、跨境金融、海外生活、英才实习等优势服务,实现客户全旅程服务陪伴,扩大“要出国、找中信”品牌优势,提升“少年行”等细分领域品牌价值,持续锻造出国金融金口碑。

做优主服务。通过精准定位客群和客层,深耕北京区域市场,打造服务生态,提升客户服务体验,形成中信特色和差异化竞争优势。做实“养老金融”大文章,依托我行“幸福+”养老金融体系,运用“三分四步”全生命周期财务规划法,围绕“Z世代”“中生代”“银发代”等不同生命阶段客群,提供全面的个人养老规划服务和金融服务,深化与寿险公司、养老险公司、基金公司等专业机构合作,关注客户“财富、健康、医养、长寿”综合金融服务;积极拓展“入境外国人”客群和服务范围,着力提升境外来京人员支付服务水平;依托中信集团资源整合能力,从投资与融资、财富保护与传承、高品质生活三个维度,打造全方位、个性化、稀缺性的“人-家-企-社”境内外综合服务。

“道阻且长,行则将至;行而不辍,未来可期”,中信银行北京分行将围绕打造领先的财富管理银行目标,保持零售第一战略的定力,坚持客户导向、价值导向,围绕客户家庭资产负债表优化,洞察并把握客户多元化需求,提升核心竞争能力,提供“不止于财富”的个人金融解决方案,持续提升中信银行财富管理品牌美誉度。

文/金仁甫

编辑/范辉

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