年轻人迷上“攒金豆” 低成本黄金投资靠谱吗?
第一财经 2023-10-17 10:28

“新的攒钱方式get”、“开不开心,存点黄金”......随着存款利率下行、理财产品波动加大,部分投资者开始转战“攒金豆”并在社交平台上晒出战绩。与此前囤金潮不同,本轮社交媒体上盛行的“攒金豆”购买主力基本为25~35岁的年轻人。相较于大手笔扫货黄金,他们更热衷以较高频率购买低克重的实体黄金制品。

在广东深圳某地产公司工作的李蕾(化名)就是其中之一,此前,她习惯每月将工资的三分之一放入定期存款产品中,但随着存款利率下行,今年5月起她开始拿出部分闲置资金每月购买2~3颗金豆。到10月份,她已经攒下约15颗金豆。

年轻人攒金豆热潮下,已有平台、机构看准“金豆概念”,包装并营销相关产品和服务。但值得注意的是,在“攒金豆”蔚然成风并被赋予保值、积少成多等积极意义背后,仍然存在风险。有业内人士指出,“攒金豆”本身是投资实体黄金,有一定价格波动风险。建议投资者应根据自身投资需求,不要盲目跟风。

年轻人涌入“攒金”

李蕾开始“攒金豆”源于社交平台上各类“攻略”、“经验“的分享,其中最吸引她“入坑”的是金豆的保值、积少成多两个特点。在她看来,相较于其他奢侈品,黄金相对保值,市场流通性也较强,可以作为一种另类存钱的方式。同时,最轻的金豆重量在1克左右,购入1颗只需要400~500元左右,手上有余钱可以较容易买入。“攒金豆的过程使我在生活种种不确定性中,寻找到某种确定性——用稳定投入来降低价格波动的风险。”李蕾补充道。

今年以来,黄金价格持续上涨,初期购入者的成功经验也在一定程度上令“攒金豆”逐渐升温。据李蕾介绍,她购入金豆时价格仅为410元/克左右,而在8月底,金豆价格最高飙升至600元/克。

市场的火热也体现在商家端。深圳水贝一家黄金店主告诉记者,目前其线上店销量最好的是“金豆”类产品,近期月销量较去年接近翻倍。记者在该店铺注意到,其中一款1克重的金豆产品累计销量已达20万+。而5克重的金豆产品累计也销售超1万+。此外,该店所在的购物平台统计数据显示,该店有27%左右的客户属于“回头客”(即有多次购买行为)。

事实上,“攒金”年轻化此前已有迹可循。2021年的《中国黄金珠宝消费调查白皮书》就曾指出,黄金珠宝消费正趋于年轻化,2021年金店有75.59%的顾客年龄处于25~35岁之间。

相较于美观、装饰等意义,年轻人攒金豆背后投资理财的动机更加明显。中国黄金协会最新发布的数据显示,今年上半年,全国黄金消费量554.88吨,比去年同期增长16.37%。中国黄金协会有关负责人表示,从黄金首饰消费的产品类别来看,消费者更倾向于购买轻克重产品,并且按克重计价产品销量的增幅显著高于按件计价产品,实物黄金投资消费继续较快增长。

平台、机构也加入

“攒金豆”热度不断攀升下,部分平台、金融机构也借势推出与金豆相关的产品及服务。

近期,部分银行的低克重黄金、黄金积存产品也开始走俏。以招商银行为例,7月该行部分区域借七夕节点向客户推荐攒金豆产品(1克重),当时价格在517元左右。

据一名银行业内人士介绍,银行除实体金、工艺金等产品外,通常还有贵金属积存类产品。例如,某股份行此前推出的黄金活期、黄金定期产品。该产品可1克起购买黄金,并可按需选择以活期、定期等方式计息,积存达到一定克数时可提取实物金。“这些产品其实此前就存在,但区域普及度不高。近期由于攒金豆热度上升,也开始进入部分投资者视野,购买量开始增加。”该银行人士进一步补充道。

除银行等金融机构外,不少黄金店铺在线上平台营销“金豆”概念,并提供各类衍生服务。

例如,深圳水贝一家黄金店铺“某时金”在线上推出“攒金”各项配套服务。记者在该店线上平台看到,该平台提供金豆购买、制定计划、寄存、回收等全流程服务。在购买金豆产品前,消费者可在该平台上创建“攒金计划”,选择计划购买金豆的克重、频次、时间、是否公开等参数。而购买金豆后,消费者可选择将金料寄存在该平台上,寄存的金料可选择兑换实体金或者直接按最新金价回收。而在购买环节,该平台在金豆克重上也内卷出新低——除1克重的金豆外,还提供0.2克、0.5克重的金豆产品售卖。

事实上,“攒金豆”热潮背后,与近期投资市场的变化有关。一方面,今年以来,存款利率多次下调,部分资金流出银行体系,储户试图寻找收益更高的产品。根据融360数字科技研究院市场数据监测,9月银行存款利率大幅下降,其中,银行整存整取存款1年期平均利率为1.988%,2年期平均利率为2.294%,3年期平均利率为2.695%,5年期平均利率为2.624%。和上个月相比,分别下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。存款利率调降之余,存款余额增速也有趋缓迹象。近日,中国人民银行发布2023年前三季度金融统计数据显示,9月末人民币存款余额281万亿元,同比增长10.2%,增速比上月末低0.3个百分点。

另一方面,与存款利率持续走低趋势不同,今年以来,黄金价格节节攀升。今年2月中下旬,上海期货交易所黄金期货主力合约(AU2312)在415元/克~220元/克左右,随后经历多轮震荡走高行情,9月15日一度冲高至480元/克。虽然9月底以来黄金出现高波动,但截至10月16日,今年上海期货交易所黄金期货主力合约涨幅仍高达11.74%。

有业内人士分析认为,在今年存款利率下行、理财市场波动加大、股市略显低迷的环境下,黄金确实对投资者具备一定吸引力。其中,低克重黄金由于购买成本相对较低,方式较为灵活,受到年轻人欢迎也在意料之中。

投资风险与机会并存

值得注意的是,在“攒金豆”蔚然成风背后,实际仍存在一定风险和限制。

有业内人士指出,积少成多“攒金豆”过程中可能存在一定的额外成本。虽然制作工艺较为简单,但金豆售卖时大多需要收取一定工费。同时,黄金的购买价、回收价之间存在一定价差,也会造成一定损耗。

此外,采访过程中,多位“攒金豆”投资者对记者表示,由于金豆主要以投资属性为主,对工艺、品牌溢价要求较低,因此通常会在中小型店铺购买。但中小型黄金店铺对于品质难以全面把控,导致购买时可能会出现金豆存在含杂质、克重不达标等问题。

更为重要的是,虽然黄金常与保值属性挂钩,但其作为投资产品,实际价格波动较大。例如,在今年9月中旬达到阶段性高点后,9月25日至10月5日,纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的12月黄金期价连续9个交易日下跌,累计下跌113.8美元/盎司,跌幅为5.85%。不少国内金店价格也随之跳水。 招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,黄金价格受多种因素影响,波动较大,要有一定的风险规避能力,走出“黄金是一成不变的保值产品”的误区。

黄金价格高度波动下,未来“攒金豆”及其背后的实体黄金投资是否仍然划算?

大多机构认为,黄金价格仍有一定上扬可能。国泰君安期货有色及贵金属首席研究员王蓉在研报中指出,从驱动上看,随着10年期收益率触顶回落后,金银下行压力放缓。近期,巴以冲突加剧,VIX恐慌指数直线上升,贵金属因避险情绪的涌入而再获上行动能。

财通证券有色金属分析师田源认为,美联储公布的9月会议纪要指出,平衡过度紧缩和紧缩不足的风险非常重要,美国9月CPI虽略超预期,但核心CPI仍在持续回落,美联储加息必要性或在降低。较长时间内,金价围绕美国加息预期博弈,而随着近期一些国际性冲突事件,市场避险情绪升温,短期内黄金的避险属性将支撑金价上扬。

编辑/范辉

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