发挥公募优势服务个人养老
经济日报 2022-12-01 10:00

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近日,人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施,标志着个人养老金业务正式落地。当日,多家基金公司发布公告,旗下养老基金Y类份额自11月28日起开放日常申购和定期定额投资业务,投资者可以通过个人养老金账户进行申购。从我国公募基金发展历程看,公募基金有能力也有优势在服务个人养老投资方面作出更大贡献。

与其他金融产品相比,公募基金服务个人养老金投资优势何在?一方面,公募基金在养老投资方面积累了较丰富的管理经验,能较好发挥权益投资对资产增值的作用。截至2021年年末,基金公司受托管理的各类养老金合计超过3.9万亿元,占比近60%。据公开数据统计,公募基金助力全国社保基金、基本养老保险基金、企业年金分别实现8.3%、6.5%、7.2%的成立以来年均投资收益率。

另一方面,基金产品契合个人养老投资需求。养老目标基金作为优先纳入个人养老金投资的产品,主要采用FOF投资模式,即投资于一篮子基金,通过分散配置能在一定程度上降低因单只产品波动带来的风险,适合长期投资以获取稳定收益,这符合养老资金天然投资期限长、对短期流动性要求不高的属性。同时,公募基金具有更加丰富的养老产品,未来可满足更多个人客户的不同产品需求。此外,公募基金不断完善公司治理和监管机制,披露机制更为透明,规范性和抗风险能力兼具。

要在服务个人养老上发挥更大作用,基金管理人仍需苦练内功,维护好个人养老金投资者利益。要把加强专业能力建设作为重中之重,充分发挥权益投研优势,助力个人养老金实现保值增值;要强化产品创新,在投资范围与类型、定投与分红机制等方面持续优化设计,研发出更多符合养老需求的基金产品;做好投教宣传,加强投资者对养老金相关政策的理解,这也是个人养老金业务发展的关键所在,要让用户在个人养老金投资上投得明白、投得放心。

对投资者而言,养老目标基金注重长期投资策略,相比于某一年的收益高低,长期业绩表现更为重要。因此,在挑选养老目标基金时,投资者可重点关注基金公司的长期投资能力及基金经理业务能力。此外,应评估好自身风险承受力,选择风险、期限与自身需求相匹配的产品。以目标风险型基金为例,现阶段市场上包含积极型、平衡型、稳健型等不同风险等级的产品,投资者应根据自身的风险偏好进行投资。

文/马春阳

图源/视觉中国

编辑/王涵

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